MADRID.- El gobernador del Banco de España,
Pablo Hernández de Cos, ha alertado hoy de que la mora de los créditos
al consumo ha empezado ya a acelerarse "sustancialmente", por lo que ha
pedido "cautela", ya que "no sería admisible" que este negocio se
convirtiera "en una fuente potencial de pérdidas".
El
gobernador ha inaugurado hoy un Encuentro del Sector Financiero
organizado por el IESE y EY, en el que ha vuelto a advertir, tal y como
ya ha hecho en los últimos meses, de que la banca, en su búsqueda de
negocios rentables, no puede descuidar la vigilancia de las condiciones
de concesión de sus créditos, especialmente en los préstamos al consumo a
las familias.
En este sentido, ha explicado que el crédito al consumo
crece a tasas elevadas, y aunque esta cartera supone solo un 5 % del
balance de las entidades, "la morosidad asociada a esta actividad ha
comenzado ya a acelerarse sustancialmente".
Por ello,
ha pedido cautela al sector, que entre los retos a los que tiene que
hacer frente, el gobernador ha citado la necesaria reducción de activos
improductivos, el incremento de la rentabilidad, la recuperación de la
reputación, y la adaptación a un nuevo marco regulatorio, y competitivo,
consecuencia de la digitalización.
Respecto a los
activos improductivos, el gobernador ha explicado que aunque su
reducción ha sido significativa tras la crisis, todavía se mantiene en
niveles elevados, aunque de cara al futuro, se prevé que el crecimiento
económico siga favoreciendo su caída progresiva.
Además, los acuerdos de venta de las cartera de estos activos
problemáticos anunciados por las entidades en el último año acelerarán
el proceso, ha dicho.
En este sentido, ha explicado
que la aplicación de un modelo interno del Banco de España desarrollado
para predecir la ratio de morosidad del crédito al sector privado
residente en función de las principales variables macroeconómicas de la
economía española -no incluye operaciones de venta de la banca- estima
que para 2020, el valor de esta ratio pudiera encontrarse todavía en el
entorno del 4 %.
Por tanto, "la reducción de activos
improductivos continúa siendo un reto para el sector y exige que las
entidades refuercen la aplicación de políticas de gestión activa", ha
manifestado.
"La corrección de los activos
deteriorados es clave", ya que el saneamiento de los balances mejorará
la rentabilidad y solvencia de las entidades", ha asegurado el
gobernador, que, sobre el reto de mejora de la rentabilidad, ha indicado
que aunque esta variable ha retornado a valores positivos y se sitúa
por encima de la media de la UE, continúa por debajo de los niveles
previos a la crisis.
Esta baja rentabilidad se
explica por varios factores como el elevado volumen de activos
improductivos -impacta en la cuenta de resultados-, la caída de ingresos
asociada al proceso de desapalancamiento del sector privado, y los
bajos tipos de interés.
En este sentido, ha dicho que
aunque los bajos tipos han afectado a los márgenes bancarios, la
política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) ha tenido también un
efecto positivo en la actividad económica.
El
gobernador, que ha abogado porque la banca realice un enfoque integral
de la relación con el cliente con el objetivo de mejorar la reputación
del sector, ha hecho referencia a la creación por parte del Gobierno, de
una autoridad macroprudencial que estará integrada por el Ministerio de
Economía, el Banco de España y la CNMV.
Una
autoridad que otorgar nuevas competencias al Banco de España en esta
materia, entre las que destaca la posibilidad de activar herramientas
como un colchón de capital anticíclico de la banca; establecer límites
máximos a la concentración crediticia sectorial y otras relacionadas con
criterios de concesión de créditos.
Ello ayudará, según el gobernador, a paliar y mitigar posibles excesos como, por ejemplo, una burbuja inmobiliaria.
Preguntado por este asunto y la posibilidad de que en España se esté
produciendo esa burbuja, el gobernador ha mandado un mensaje de
tranquilidad, y ha dicho que "se sigue con especial atención", y que en
el caso de que se perciban excesos, ahora tendrían herramientas para
paliarlo.
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