El supervisor financiero británico culpa a los directivos de RBS del colapso de la entidad

LONDRES.- El colapso de Royal Bank of Scotland (RBS), arrastrado por la crisis financiera desatada en la segunda mitad de 2008, se debió principalmente a las malas decisiones adoptadas por sus directivos, cuyos efectos negativos se vieron agravados por las deficiencias en el régimen de capitalización de las entidades y de la regulación de sus niveles de liquidez, según refleja el informe de la Autoridad de Servicios Financieros de Reino Unido (FSA) sobre la quiebra de la entidad, que provocó la práctica nacionalización del banco, en el que el Gobierno controla un 83% de su accionariado.

   Concretamente, el informe identifica seis elementos clave a la hora de explicar la caída de RBS, incluyendo su "significativa debilidad de la posición de capital", la sobredependencia del banco de la financiación a corto plazo, así como las dudas sobre la calidad de sus activos y las pérdidas sustanciales de la entidad en las actividades de 'trading', y el impacto negativo de la adquisición de ABN Amro, que no fue suficientemente calibrado por RBS.

   Asimismo, el informe señala que "las múltiples malas decisiones adoptadas por RBS" sugieren que, probablemente, hayan existido deficiencias subyacentes en el modelo de gestión y gobernanza de la entidad, lo que puede considerarse como un séptimo factor, señala el informe.

   "La gente quiere saber por qué se produjo el colapso de RBS y por qué nadie ha sido castigado", indicó el presidente de la FSA, Adair Turner, quien apuntó que "los errores de juicio y ejecución" de los ejecutivos del banco desembocaron en que RBS fuera una de las víctimas de la crisis financiera.

   A este respecto, Turner admitió que el hecho de que ninguna persona haya asumido responsabilidades legales por la caída de la entidad pone en cuestión la idoneidad de las reglas existentes y la necesidad de cambiarlas.

   "En una economía de mercado, las empresas asumen riesgos en representación de sus accionistas y si cometen errores, los accionistas pueden despedir a los directivos", explicó el presidente de la FSA.

   "Pero los bancos son diferentes, puesto que una excesiva asunción de riesgos por parte de las entidades, incluyendo agresivas adquisiciones, puede dar como resultado el colpaso de una entidad, pérdidas para los contribuyentes y un mayor daño a la economía. Su caída es una cuestión de carácter público, no sólo para los accionistas", apuntó.

La Kutxa exige al Banco de España que no "prolongue la agonía" de las entidades inviables

MADRID.- El presidente de la Kutxa, Xabier Iturbe, ha exigido al Banco de España que actúe para culminar la reestructuración del sector financiero y "no prolongar la agonía de las entidades que no aguantarán" los problemas en los que lleva inmerso el sector desde hace tres años y que amenazan con convertirse en una "tormenta perfecta en 2012". 

   Es el tiempo de distinguir entre quienes lo han hecho mejor y peor y que el regulador actúe en consecuencia", ha pedido Iturbe durante la inauguración de unas jornadas organizadas por Funcas y CECA.

   "No podemos perder más tiempo en esta carrera de obstáculos", ha remarcado Iturbe, quien ha denunciado también el actual "caos normativo", que lastra las decisiones de las entidades.

   Iturbe ha destacado la deuda privada y pública como primer problema del sector, que ha achacado a la falta de confianza desatada en los mercados, "asustados" ante la "falta de acuerdo" de los políticos, que se han mostrado incapaces de alcanzar una "visión común" de Europa, "o por lo menos coordinada".

   Esta situación, añadida a falta de liquidez, aboca al sector a un "gravísimo problema de caída de los márgenes" de todas las entidadades que, de continuar, abocará al sector a un "inminente colapso" del sistema por falta de rentabilidad del negocio.

   Por otro lado, ha advertido de que es necesario que las medidas de ajsute son necesarias, pero si no se incentiva al tiempo el emprendimiento se producirá una "jibarización" de la economía española.

Según 'Adicae', entidades financieras habían iniciado una "fuga adelante" de recapitalización con productos tóxicos

ALICANTE.- El presidente de Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), Manuel Pardos, ha destacado que ahora se empieza a saber "la actuación de las entidades financieras" en la venta de productos "cada vez más complejos" y, en algunos casos, "tóxicos" porque "querían recapitalizarse, tapar sus agujeros en una especie de la fuga hacia adelante intentando no llegar a que el Banco de España o el FROB las interviniera".

   Con motivo de la celebración de varias asambleas en Alicante para informar a los clientes sobre "productos tóxicos de la CAM y de otros bancos y cajas", Manuel Pardos ha lamentado la "venta engañosa" de "productos complejos" que algunas entidades han venido haciendo con la finalidad de "retrasar" o evitar una posible intervención.

  "Nos estamos enterando de la actuación de las entidades financieras españolas", ha dicho Pardos, quien ha considerado que en "el caso de las cajas son más flagrantes por su carácter social". Desde su punto de vista, "querían recapitalizarse, tapar sus agujeros en una especie de la fuga hacia adelante intentando no llegar a que el Banco de España o el FROB las interviniera".

   Por ello, ha vaticinado que "aún veremos otras muchas, pero como se ha visto el Banco de Valencia hacía publicidad de depósitos muy agresiva, y los demás no sabíamos lo que iba a pasar, ellos sí". Según ha dicho, la situación de las entidades las conoce "el Banco de España y el Gobierno y ellos, y nadie más".

   Adicae ya sabía que existían "este tipo de productos pero no comercializados tan masivamente y con esos caracteres, a personas mayores, con menos cultura financiera, abusando claramente de su confianza". Pardo ha destacado que hay "un estándar de venta engañosa: no te preocupes, esto es lo que te conviene...". Esta táctica de venta "es lo que permite su defensa, el carácter engañoso", ha dicho.

   En el caso de Caja Mediterráneo, ha señalado que tienen 200 quejas, y esperan más tras las asambleas que van a celebrarse, por la venta de un producto que, en principio, era supuestamente vendido como plazo fijo y que, posteriormente, estaba ligado a la compra de deuda perpetua. Cuando vence el plazo, el usuario se acerca a recuperar el dinero o se interesa porque la caja ha sido intervenida "se encuentra con que no puede sacar el dinero".

   Según Pardos, se les decía "puedes venderlo en cualquier momento, pero lo que no les decían y que no podían entender los usuarios es que era en el mercado secundario, llamado AIAF, un mercado muy difícil y que con la crisis financiera está prácticamente colapsado, y que con el caso de las participaciones preferentes de la mayoría de las entidades, incluso con penalizaciones de pérdida de hasta un 40 por ciento del dinero invertido, pero incluso poco vendibles en este momento ni con penalización, dada la situación del mercado".

   A su modo de ver, "un usuario no puede entender eso" y no se les pasaba el cuestionario previo que acredite que entiende las condiciones de los productos que estaban adquiriendo.  

  Este incumplimiento, según Pardos hace tener "una esperanza" de que los clientes puedan recuperar su dinero porque las entidades "estuvieron incumpliendo la normativa MiFID, vigente desde noviembre de 2007, referente a que para contratar un producto de riesgo le tienes que pasar un test de conveniencia".

   "Estos depósitos estructurados con obligación de coger preferentes, no sabemos si otras lo hicieron, pero es particularmente dañino", ha dicho. Pardos ha matizado que este tipo de productos los "hay en todas las entidades pero las noticias sobre la CAM y su intervención han levantado las alarmas entre los usuarios, particularmente en la Comunitat Valenciana porque habían vendido mucho, estaban muy concentrados".

   Las asambleas, con tres turnos a las 12.00, a las 17.00 y a las 19.30 horas de este miércoles en la sede que Adicae tiene en la calle Arquitecto Guardiola de Alicante, tienen como misión recopilar "documentación, fotocopias y se adhieren o no a una reclamación colectiva, judicial o extrajudicial con la asociación", ha explicado Pardos.

  "Preferimos una acción extrajudicial pero informamos a cualquier usuario sobre la situación concreta, se revisa, se informa de las preferentes y se les invita a adherirse a una plataforma para reclamar por diversos medios: presión, mediación, negociación, denuncias a la CNMV o Banco de España, si hubiera lugar, y finalmente si no se logra resolver mediante una acción judicial colectiva", ha explicado.

El Banco de España obligará a la banca a dar más información sobre sus activos 'tóxicos'

MADRID.- El Banco de España obligará a la banca a remitir al mercado y al propio organismo más información sobre su exposición al ladrillo, tanto acerca de la financiación a la construcción y promoción inmobiliaria y adquisición de viviendas como de los activos recibidos en pago de deudas en España, según el proyecto de norma.

   La institución que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez ha elevado a rango de circular el requerimiento de mayor transparencia que hizo por carta a las entidades financieras a finales del pasado año, y que ha hecho llegar a las patronales del sector para que realicen las alegaciones que crean pertinentes hasta el próximo lunes día 14.

   La banca deberá enviar dicha información al instituto emisor en sus estados financieros reservados y al mercado a través de sus informes semestrales y memorias anuales. Concretamente, habrá de incluir sus políticas y estrategias para hacer frente a las financiaciones inmobiliarias de recuperación problemática.

   La situación y perspectivas de recuperación de la liquidez de dichos activos financieros deberá figurar en la información con el fin de facilitar la mejor comprensión de los riesgos e incertidumbres a que se enfrentan las entidades.

   Como mínimo, la información detallará las correcciones de valor por deterioro de activos en forma de préstamos a la construcción y promoción inmobiliaria, con un desglose adicional de los calificados como subestándar y dudosos. Se indicará tanto el importe bruto de las financiaciones calificadas como activos fallidos como el importe de las provisiones genéricas.

   Asimismo, se especificará si los préstamos a la construcción y promoción inmobiliaria tienen o no garantía hipotecaria, y en su caso, la naturaleza del activo, ya sean edificios terminados (vivienda y resto), en construcción o suelo.

   Las entidades financieras deben desglosar también el importe de dudosos en los créditos a los hogares para la compra de vivienda en diferentes tramos en función del porcentaje de riesgo asociado.

   El Banco de España exige también que se incluya la manifestación expresa del consejo de administración de la entidad sobre la política y procedimientos de actividades en el mercado hipotecario aprobados, lo que le convierte en responsable del cumplimiento de la normativa hipotecaria.

   Ese órgano de gobierno debe indicar si dichas políticas y procedimientos incluyen criterios sobre la concentración de riesgos y activos no corrientes en venta.

   Por otro lado, la circular incluye requerimientos de información respecto a las tasaciones, como qué servicio se ha utilizado, si son conformes a la ley del mercado hipotecario o la fecha en que se ha realizado la última sobre determinado activo.

   El objetivo de este proyecto de norma es generalizar determinada información a incluir en las cuentas anuales de las entidades de crédito cuya publicación se demandaba hasta ahora mediante escritos del Banco de España a la gran mayoría de entidades.

   Asimismo, establece la incorporación de dicha información al conjunto de la que periódicamente y con carácter reservado deben rendir las entidades al Banco de España.

   La exposición problemática de la banca vinculada a la actividad de promoción inmobiliaria asciende a 176.000 millones de euros, según figura en el último Informe de Estabilidad Financiera del Banco de España.

   Dicha exposición problemática, que engloba créditos dudosos, activos adjudicados y activos normales bajo vigilancia, representa un 11,4% de la cartera crediticia de las entidades y un 5,2% del activo consolidado.

Fitch alerta de que algunas CCAA tendrán problemas de financiación en 2012

MADRID.- La agencia de calificación Fitch ha expresado su preocupación acerca de las dificultades que podrían vivir algunas comunidades autónomas para obtener financiación el próximo año, sobre todo aquellas "poco acostumbradas" a la exposición de los mercados financieros internacionales, según ha explicado en su boletín de finanzas públicas de noviembre.

   La entidad destaca que ciertas comunidades autónomas tardarán "más de lo habitual" en presentar sus presupuestos 2012 debido a la incertidumbre de las entregas a cuenta procedentes del Estado para el próximo año.

   No obstante, Fitch insiste en que continuará analizando las medidas de ajuste sobre el gasto que algunas regiones han anunciado, así como su impacto económico, a la vez que muestra su "preocupación" ante los riesgos de refinanciación de muchas de ellas.

   Así, la agencia de calificación insiste en que los datos publicados por el Ministerio de Economía sobre el primer trimestre de 2011 muestran que los gastos de algunas comunidades no se han ajustado "lo suficiente", e insiste en que puede que no cumplan con el objetivo de déficit del 1,3% del PIB, fijado para 2011.

   Por último, Fitch subraya la necesidad de cumplir de forma "estricta" los planes económico-financieros, junto con la contención en el incremento del endeudamiento y el ahorro bruto positivo, para conseguir que las perspectivas vuelvan a ser estables.

Aparece un posible 'agujero' de 600 millones de euros en el Banco de Valencia

VALENCIA.- La cotización del Banco de Valencia (participada en un 52,4% por el banco que hace meses crearon Caja Madrid, Bancaja y otras cinco cajas regionales) sigue suspendida a mediodía por “concurrir circunstancias que pudieran perturbar el normal desarrollo de las operaciones” sobre el valor, que aún no han sido aclaradas, aunque los medios ya comienzan a especular sobre la raíz de esta paralización.

En Murcia, el responsable de la asesoría jurídica del Banco de Valencia es, desde hace años, el conocido letrado Carlos Valcárcel Siso, hermano mayor del presidente de la Comunidad Autónoma, Ramón Luis Valcárcel.  

La entidad cuenta con un 'core capital' del 7,36%, según los datos publicados en junio, es decir, por debajo del 8% que exige el supervisor, pero más lejos aún del 9% que reclama ahora la Autoridad Bancaria Europea a las grandes entidades. Además, la crisis del ladrillo ha disparado su morosidad muy por encima del sector, hasta el 7%. Y a 30 de junio, Banco de Valencia tenía una cobertura de créditos dudosos del 74%. También tiene una exposición al ladrillo de 3.187 millones, de los que 521 son morosos.

 A final de octubre, José Luis Olivas (Bancaja) dimitió por sorpresa como presidente de Banco de Valencia a espaldas de Rodrigo Rato (Caja Madrid), según fuentes cercanas a la entidad de la que el primero es vicepresidente y el segundo presidente.

Según El Mundo, la entidad podría tener un agujero de 600 millones de euros, por lo que el Banco de España (BdE), al tanto de la situación, le habría solicitado un plan de recapitalización y de saneamiento antes de que acabe el año.

En este sentido, El País señala que su principal accionista, Banco Financiero y de Ahorros (BFA) (matriz de Bankia), sopesaría la posibilidad de dejar Banco de Valencia en manos del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), según fuentes cercanas a la operación.

La CNMV ha decidido hoy suspender cautelarmente, con efectos inmediatos, la negociación de Banco de Valencia por “concurrir circunstancias que pudieran perturbar el normal desarrollo de las operaciones” sobre el valor.

  A mediados del mes de mayo se hablaba de que la entidad habría despertado el interés de varias entidades españolas y extranjeras debido a la reestructuración que efectuaba Bankia, que cuenta con una participación del 38% en el banco, con motivo de su salida a Bolsa.

No obstante, en aquel momento fuentes oficiales de la entidad presidida por Rodrigo Rato señalaban que Banco de Valencia no estaba en venta e insistían en que no había ninguna oferta sobre la mesa.

Fuentes de Bankia insisten ahora que “Banco de Valencia es una entidad participada, pero independiente de Banco Financiero y de Ahorros (BFA)”, el holding que controla el paquete mayoritario en Bankia y que está participado por las cajas. “No nos pronunciamos si está en venta, se trata de una inversión puramente financiera, Bankia no tiene funciones ejecutivas y no participa en su gestión”. 

Las cuentas del primer semestre de Banco de Valencia ya mostraban un profundo deterioro del negocio por el estrechamiento de los márgenes y el aumento de la morosidad, situada en el 6,99%. Su core capital era del 7,3%, muy por debajo de sus comparables, con una caída del 17% en el margen de intereses y del 86,7% en el beneficio. Los ingresos antes de impuestos fueron negativos en 9,09 millones, según datos recabados en Bloomberg.

La salida de Olivas deja a Aurelio Izquierdo, ex director general de Bancaja y ex director general de Negocios de Bankia hasta la llegada de Francisco Verdú, como principal responsable del reflote de Banco de Valencia desde su puesto de presidente ejecutivo. Su elección del 11 de octubre como consejero delegado fue vista en el mercado como un “destierro pero con patada para arriba” a la espera de que Bankia venda el banco.

El autodenominado “primer banco de la nueva banca” tiene un 39% de Banco de Valencia, con un valor de mercado de 167 millones de euros. Bankia responde que la participación es menor, ya que el 39% es una tenencia indirecta a través de Bancaja Inversiones S.A. (Bisa), participada a su vez en un 70% por BFA, en un 22% por Guggenheim Capital y un 8% por Deutsche Bank. “De forma directa es del 29%, hay más riesgo en otras participaciones”.

Banco de Valencia acumula una caída en Bolsa del 73,4% en 2011 hasta los 0,87 euros, lo que le da una capitalización de 426 millones. Todo apunta a que en su vuelta al parqué profundizará las pérdidas. El recorrido de la acción en el año ha sido errático, ya que al calor de la oferta de Popular por Pastor se anotó un alza del 65% en pocas sesiones. Desde su máximo en 1,2 euros (17 de octubre) ha perdido un 28%.

“Creo que Banco de Valencia es uno de los candidatos a tener más que problemas, yo no me metería en ese barrizal”, advertía un broker nacional el pasado 14 de octubre a raíz de la fuerte subida en Bolsa. La exposición al promotor de esta entidad es de 3.188 millones, el 17,6% del total de créditos, con mora del 32%. A esto se unen 827 millones de euros en inmuebles y suelo adjudicados con cobertura del 22,3% y un colchón de genérica reducido a su mínima expresión (25 millones).

La joya de la corona es su cartera de depósitos, más de 13.000 millones de euros, inferior a la inversión de más de 18.000 millones en créditos aunque muy valioso en los tiempos que corren. La entidad cuenta con 2.223 empleados y 431 oficinas. En comparación, Banco Pastor tiene 600 sucursales, 4.000 trabajadores y una cartera de depósitos y créditos de 16.000 y 23.000 millones, respectivamente.

Postura de la Generalitat valenciana

El conseller de Economía, Industria y Comercio, Enrique Verdeguer, ha manifestado que "se contemplan diversas salidas" para "tratar de dar estabilidad" a Banco de Valencia "por el bien de los depositantes, inversores e impositores", entre las que figura la entrada en su accionariado del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

   Además, ha asegurado que está "en permanente contacto tanto con Bankia como con el Banco de España para tratar de dar una solución lo más apropiada posible" y que "la situación se tranquilice, se calme y se vean las posibilidades, ya sea vía FROB o mediante la incorporación de alguna otra entidad privada".

   En cuanto a los motivos de esa suspensión, ha preferido "no tener que entrar en detalles" por ser "una cosa muy reciente, muy inminente y que, por lo tanto, todavía se están analizando las posibles soluciones que se va a dar a esta situación de Banco de Valencia".

"Es una cosa muy reciente y cualquier información al respecto puede generar un ruido indeseado", ha dicho.

   Preguntado por si una de las salidas que estudian es la intervención de la entidad, ha replicado: "Se contemplan diversas salidas, tanto por parte del Banco de España como evidentemente de Bankia, y se están analizando todas ellas para tratar de dar estabilidad a la institución por el bien de los depositantes, inversores e impositores", entre otros.

   En cualquier caso, Verdeguer ha recalcado que el objetivo del Consell es contar con "una entidad que sea capaz de suministrar y proveer de liquidez y de financiación" al tejido empresarial y a la sociedad de la Comunitat Valenciana.

BFA, dada su condición de accionista de referencia con un 39% del Banco de Valencia, será el primer responsable de aportar el capital que necesita la entidad, según publica El País. Para ello, o bien puede emplear sus recursos propios u optar por vender alguna de sus participaciones industriales.

Los expertos auguran un incremento de los impagos financieros en España en los próximos seis meses

MADRID.- Los directivos de las instituciones financieras y bancarias más importantes de España creen que la mayoría de los ciudadanos faltaran a los pagos en sus obligaciones financieras en los próximos meses. Esta es una de las principales conclusiones obtenidas en un estudio llevado a cabo por la Asociación Europea de Marketing Financiero (EFMA) y FICO, proveedor líder de tecnología en gestión de decisiones y analítica avanzada, los pasados meses de agosto y septiembre entre profesionales relacionados con riesgos financieros en las instituciones más importantes de Europa. 

Los resultados en nuestro país muestran un creciente pesimismo, que denota que los síntomas de crisis no han desaparecido aún. Los expertos encuestados en España no creen que los delitos financieros vayan a reducirse en ningún producto (descubiertos, impagos de Pymes, impago de las letras del coche, impagos en tarjetas de crédito o retraso de más de tres meses en el pago de la hipoteca). Sólo un 25% cree que el fraude en tarjetas de crédito se estabilizará, pero ningún otro producto supera el 13% de confianza en la reducción de delitos. 

En el caso concreto de las pequeñas empresas, un 87% de los encuestados cree que se incrementarán los delitos o impagos. Además, un 88% espera que se deteriore la situación en los retrasos de pagos de hipotecas, mientras que un 38% cree que la situación empeorará de forma significativa. Por el contrario, los expertos consultados en Alemania, Austria y Suiza consideran que todos los delitos financieros se reducirán en su región durante los próximos seis meses. En Reino Unido sólo se espera que se reduzcan los descubiertos.

También se espera que tanto la oferta como la demanda de créditos se aminoren en los próximos meses, tanto en el segmento de crédito al consumidor como en el de pyme. Peor situación se vivirá en la región norte de Europa según los expertos de Alemania, Austria y Suiza, ya que sus previsiones indican que la brecha entre oferta y demanda de créditos crecerá, lo que provocará restricciones en la expansión de los negocios. En Reino Unido, por su parte, y debido a las peticiones de los supervisores nacionales para facilitar la concesión de créditos, los expertos consideran que los créditos a las pymes se encuentran en su máximo esplendor.

               

Los clientes prefieren ahorrar

Teniendo en cuenta la situación económica en la Península Ibérica, no sorprende que el 100% de los expertos consultados crea que los ciudadanos serán en los próximos seis meses más propensos al ahorro que al crédito. El 50% de los encuestados considera que sus clientes no confían en las instituciones bancarias y sólo el 25% espera que los clientes tengan como prioridad pagar los créditos concedidos con tarjeta antes que otras obligaciones financieras.

A nivel mundial, el 71% de los encuestados cree que los clientes son más fieles al banco en el que tienen depositada su cuenta corriente y el 76% considera que los clientes basan dicha lealtad en el servicio, lo que implica que las ventas cruzadas pueden ser una buena opción para las instituciones que buscan expandir su negocio, siempre y cuando los niveles de servicio cumplan con las expectativas de los clientes.

De la misma manera que sus colegas europeos, los directores de riesgos españoles y portugueses consideran que sus políticas de crédito son las correctas, ya que se basan en la capacidad de endeudamiento del consumidor. El 100% de los preguntados, además, afirma haber adaptado las políticas de crédito en los últimos tres años y ser más disciplinado cada vez en la consideración de las reglas de concesión. Sin embargo, el 25% asegura que su institución no es capaz de modificar las políticas de crédito de forma eficiente.

El 63% de los encuestados cree que se pueden resolver de forma correcta las hipotecas “basura” aunque un 13% considera que este tipo de hipotecas no se está gestionando bien.

Acerca del estudio “Una perspectiva sobre los riesgos de crédito en Europa”

El estudio, llevado a cabo por FICO y EFMA, se realizó entre agosto y septiembre de 2011 a 72 profesionales de 61 entidades bancarias y financieras de 26 países de Europa (el 11% de las respuestas proviene de España y Portugal); tiene como objetivo medir trimestralmente las perspectivas de los responsables de gestión de riesgo en las entidades financieras y de seguros más importantes de Europa en los seis próximos meses. Se puede acceder al estudio completo en: www.fico.com/en/FIResourcesLibrary/European_CreditRisk_Feb2011_2751RP.PDF.

Reclaman al Banco de España sanciones para las entidades que remuneren los depósitos en exceso

MADRID.- El  BBVA reclama al Banco de España que imponga sanciones a las entidades financieras que remuneren los depósitos de la clientela en exceso hasta el punto de superar el rendimiento que obtienen con la concesión de créditos.

   "Al suponer la guerra del pasivo un problema de estabilidad financiera, atañe a la supervisión", dice el servicio de estudios del BBVA, que reclama "al banco central o la institución correspondiente" que analice las políticas comerciales de las entidades de cara a la adopción de medidas.

   A su parecer, el organismo que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez "debería sancionar o limitar la actividad de las entidades que remuneren sus recursos por encima del coste de su activo u ofrezcan préstamos a un precio inferior al coste de financiación de sus recursos".

   BBVA considera además que se pueden imponer restricciones a las entidades que han recibido o vayan a recibir ayuda pública por parte del Estado, e insiste en que es importante una supervisión individualizada de la política comercial de las entidades.

   Las que han recibido apoyo público a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) deben ajustar las remuneraciones de los depósitos hasta niveles que las hagan sostenibles en el tiempo, en aras de tener un margen recurrente estable, defiende.

   Asimismo, el servicio de estudios del banco que preside Francisco González cree que "se debería elevar a la Comisión Europea la propuesta de sanciones adicionales si fuera necesario".

   BBVA sostiene que la sobrerremuneración de los depósitos no es un problema en sí misma hasta que el precio que se paga por el pasivo es superior a los precios del crédito de forma generalizada en un sistema bancario, porque crea un problema de estabilidad financiera.

   Este fenómeno, denominador común en España, Grecia, Portugal e Italia, responde a la debilidad en otras fuentes de financiación, así como a la debilidad de los ahorradores, y suele derivar en una mayor apelación de las entidades a las facilidades de crédito del Banco Central Europeo (BCE), explica.

   No obstante, BBVA reconoce que apelar a la financiación del instituto emisor europeo está penalizado por el mercado, dado que se interpreta como propio de entidades con problemas, así como por el Banco de España.

   En este escenario prevé que la apelación al BCE de las entidades financieras españolas "se eleve en los próximos meses" por encima del nivel del 2% de los activos que marca en la actualidad. Según sus cálculos, cada euro de crédito en España está financiado con 90 céntimos de depósitos.

Santander, único banco español entre las entidades sistémicas a nivel mundial

CANNES.- El  Santander es el único banco español incluído en el listado inicial de las 29 entidades financieras con importancia sistémica, aquellas consideradas "demasiado grandes para quebrar", que el Consejo de Estabilidad Financiera (FSB por sus siglas en inglés) ha presentado a los líderes del G-20 reunidos en la localidad francesa de Cannes y que obligará a someterse a una supervisión más estricta y contar con niveles de capitalización más elevados.

No obstante, el Consejo precisó que este listado de entidades sistémicas será actualizado anualmente por la institución cada mes de noviembre, por lo que los requisitos adicionales de capitalización sólo serán exigidos a aquellas que aparezcan en la lista de noviembre de 2014.

En concreto, las entidades que sean consideradas de importancia sistémica dentro de tres años deberán generar un amortiguador adicional de capital de entre el 1% y el 2,5%, que podría alcanzar el 3,5% en caso de incrementarse los riesgos, de manera gradual entre enero de 2016 y enero de 2019.

A este respecto, los autores de la propuesta destacaron que "los duraderos beneficios económicos derivados de la mayor capacidad de resistencia de estas entidades sobrepasa ampliamente el modesto y temporal impacto negativo sobre el PIB".

"Hacer frente a la cuestión del 'demasiado grande para quebrar' exige un abanico de medidas integrales y heterogéneas", explicó la institución, que pide someter a estas entidades a "una supervisión más intensiva y efectiva".

De este modo, el Consejo plantea establecer a nivel internacional un nuevo estándar que sirva de referencia para reformar los mecanismos nacionales de resolución de estas entidades al determinar las responsabilidades, instrumentos y poderes que todos estos regímenes nacionales deberían incluir para dotar a las autoridades de cada país de la capacidad de liquidar a estas firmas financieras de manera ordenada y sin exponer a los contribuyentes al riesgo de pérdidas.

En este sentido, el FSB subrayó que las 29 entidades incluídas en este listado inicial tendrán que cumplir a finales de 2012 con los requisitos contemplados en los citados planes de resolución, también conocidos como 'testamentos vitales'.

Además, el Consejo señaló que las autoridades nacionales cuentan con la capacidad de ampliar a otras entidades la obligación de cumplir con estas exigencias en sus respectivas jurisdicciones.

El listado elaborado por el FSB cuenta con una clara predominancia de entidades domiciliadas en el Viejo Continente, ya que un total de 17 de las 29 firmas son europeas.

En concreto, aparte del Santander, aparecen otros bancos como Barclays, BNP Paribas, Commerzbank, Credit Suisse, Deutsche Bank, Dexia, Crédit Agricole, HSBC, ING, Lloyds Banking Group, Nordea, Royal Bank of Scotland, Société Générale, UBS, Unicredit y Banque Populaire.

Por su parte, EEUU cuenta con 8 representantes: Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, JP Morgan Chase, Morgan Stanley, State Street, Wells Fargo y Bank of New York Mellon.

El resto de de entidades consideradas de importancia sistémica por el FSB son Bank of China, y las japonesas Mitsubishi, Mizuho y Sumitomo Mitsui.

La exposición problemática al ladrillo de la banca española asciende a 176.000 millones

MADRID.- La exposición problemática de los bancos y cajas de ahorros vinculada a la actividad de promoción inmobiliaria asciende a 176.000 millones de euros, según figura en el Informe de Estabilidad Financiera del Banco de España.

   Dicha exposición problemática, que engloba créditos dudosos, activos adjudicados y activos normales bajo vigilancia, representa un 11,4% de la cartera crediticia de las entidades y un 5,2% del activo consolidado.

   El organismo que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez indica que en un momento de fuerte ajuste del sector inmobiliario, la exposición problemática que mantiene el sector bancario no se limita a los activos dudosos.

   A su parecer, también han de tomarse en cuenta los activos adjudicados y recibidos en pago de deudas, así como aquellos otros préstamos en situación normal, pero bajo vigilancia.

   Los activos así clasificados, junto con los considerados dudosos, están sujetos a la constitución de provisiones de acuerdo con la normativa contable del Banco de España.

   Asimismo, el Banco de España también ha requerido a las entidades de crédito españolas la publicación de esta información detallada, que las entidades habrán de reflejar en sus cuentas anuales, así como en la información financiera intermedia que hagan pública.

   La cobertura con provisiones, tanto las específicas asociadas a estos activos como las genéricas de los negocios en España, alcanza el 33% dde la exposición problemática en junio de 2011.

   El Banco de España subraya que el grado de cobertura de la exposición al riesgo promotor de este volumen significa que las pérdidas hipotéticas en el escenario de referencia de las pruebas de resistencia europeas llevadas a cabo por la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) quedarían más que cubiertas.

   Por otro lado, recuerda que el volumen de saneamiento global del balance realizado por las entidades españolas desde que se inició la reestructuración del sistema financiero hasta junio de 2011 asciende a 105.000 millones de euros, lo que supone el 10% del Producto Interior Bruto (PIB).

Standard & Poor's frustra expectativas internacionales de 'Mare Nostrum' al rebajar la fortaleza del sistema financiero español

MADRID.- La agencia de calificación Standard & Poor's ha empeorado su nota global sobre la fortaleza de la banca española. España pasa del nivel 3 al 4 en una escala del 1 al 10. El nuevo nivel al que la agencia sitúa al sistema financiero español es equiparable al de México, Corea del Sur, República Checa, Eslovaquia o Israel, según 'El País'.

Esa evaluación de riesgo del sector financiero es de carácter global, mientras que las calificaciones crediticias se atribuyen de forma individual. Standard & Poor's también ha rebajado esas calificaciones individuales a 10 entidades, entre ellas Santander, BBVA, Sabadell, Bankinter, BBK, Ibercaja, BBK y Kutxa. El Santander y el BBVA pasan de AA a AA-. La entidad que preside Emilio Botín deja así de tener mejores calificaciones que el reino de España.

La agencia calcula que las pérdidas de la banca española generadas por créditos morosos y fallidos y activos adjudicados se situarán entre 296.000 y 313.000 millones a lo largo de la crisis.

Standard & Poor's justifica su rebaja en que la economía española se enfrenta a menores perspectivas de crecimiento a corto plazo, la actividad en el mercado inmobiliario sigue deprimido, y las turbulencias en los mercados de capitales ha aumentado desde el verano.

"Esperamos que la corrección de los desequilibrios en España sigan teniendo un impacto negativo sobre el perfil financiero de la banca española en los próximos 15 a 18 meses, lo que alarga el plazo de tres años que habíamos considerado originalmente para que el sistema financiero absorbiese el impacto de un ciclo económico descendente", explica la nota de la agencia.

La agencia de calificación señala que los niveles de actividad en el mercado inmobiliario (vivienda nueva en particular) probablemente se mantendrán estancados. "Prevemos que el sistema bancario acumulará una mayor cantidad de activos problemáticos y se enfrentará a mayores obstáculos para la venta de activos inmobiliarios", dice el informe. Esto, a su vez, limitará la capacidad de los bancos para liberar recursos del sector inmobiliario y destinarlos a otros sectores de la economía, lastrando la recuperación económica, continúa la agencia.

Además, S&P señala que a pesar de la tendencia a la baja en el déficit por cuenta corriente, España sigue siendo vulnerable a los flujos de capital, dada la volatilidad de las condiciones reinantes en el mercado de capitales y el sentimiento adverso de los inversores. "Esto aumenta el riesgo de un ajuste más brusco en la oferta de crédito", subraya.

En este contexto, la agencia de calificación ha revisado al alza sus previsiones sobre el volumen de activos problemáticos que acumulará el sistema bancario español. En su opinión, los activos problemáticos se seguirán acumulando a lo largo de 2012 y posiblemente en los primeros meses de 2013.

"Estimamos que los activos problemáticos generados durante la recesión, incluyendo la morosidad, los activos inmobiliarios adquiridos y adjudicados y los fallidos pueden alcanzar un máximo entre 296.000 y 313.000 millones", lo que equivaldría al 15,8% y 16,8%, respectivamente, del crédito al sector privado existente al cierre del ejercicio 2008, al comienzo de la recesión, explica la agencia.

De esta manera, y visto desde Murcia, esta rebaja frustra expectativas internacionales del banco 'Mare Nostrum' en cuanto a la captación de inversores institucionales extranjeros, como son los fondos de inversión, que no terminan de verlo claro y de firmar su entrada en el 'core capital', en un momento en el que la Unión Europea se dispone a elevar sustancialmente las exigencias de capitalización de las entidades de crédito, lo que no podrá cumplir la mayoría de la actual banca española con el incremento en dos puntos del mínimo de capital exigible a partir de ahora.
Standard & Poor's revisó hoy martes a la baja su visión del sector financiero español, afirmando que aún continuará enfrentándose a desafíos de financiación y rentabilidad, en un contexto de menores perspectivas de crecimiento de la economía y una persistente crisis del sector inmobiliario.
Uno de los desafíos graves frente a los que se encuentra el sector bancario español son la dificultad para acceder a financiación y mantener rentabilidad.
"Esperamos que la corrección de los desequilibrios en España continúe teniendo un impacto negativo en los perfiles financieros de los bancos españoles en los próximos 15-18 meses, un periodo superior al de tres años que habíamos considerado originalmente para que el sistema financiero absorba el impacto de un ciclo bajista de la economía", dijo la citada agencia.
Según S&P, los niveles de actividad en el mercado inmobiliario seguirán siendo muy bajos en el futuro cercano, especialmente en lo relativo a nueva vivienda.
"Por consiguiente, anticipamos que el sistema bancario acumulará un stock mayor de lo esperado de activos problemáticos y se enfrentará a obstáculos más grandes en la venta de activos inmobiliarios", dijo.
"Desde nuestro punto de vista, el acceso a la financiación en el mercado seguirá siendo escaso y caro, en un año en el que el volumen de vencimientos de deuda en todo el sector financiero es considerable", dijo también S&P.
Según datos solventes, los bancos españoles afrontan abultados vencimientos de 130.000 millones de euros el próximo año.
"Esta situación podría reavivar la competencia de precios por los depósitos minoristas, y como resultado erosionar los márgenes", finalizó S&P.

Blanco: "Ni un solo euro del contribuyente irá a sanear el sistema financiero"

MADRID.- El ministro de Fomento y portavoz del Gobierno, José Blanco, ha asegurado que "ni un solo euro del contribuyente irá a sanear el sistema financiero" después de la unificación de los tres fondos de garantía de depósitos anunciada este jueves.

   En la rueda de prensa posterior al consejo de ministros, Blanco sostuvo que dicha reforma responde al principio fundamental del Gobierno de garantizar que el coste de la recapitalización de las entidades financieras sea asumido por la banca.

   "El coste de la recapitalización de las entidades financieras será asumido por el conjunto de los bancos españoles y no por el bolsillo de los ciudadanos", enfatizó el ministro portavoz.

   La ministra de Economía, Elena Salgado, anunció este jueves el Gobierno prevé unificar los tres fondos de garantía de depósitos existentes, de bancos, cajas y cooperativas de crédito, en uno solo para que absorba las eventuales pérdidas futuras del sector financiero.

   La intención del Gobierno es que una vez acometida la recapitalización del sector financiero las posibles pérdidas futuras que pudieran aparecer en el proceso de reestructuración ni se trasladen al contribuyente ni aumenten el déficit.

   A partir de ahora, este único Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que se nutrirá de las aportaciones de las entidades financieras, va a proveer al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) ante las pérdidas netas potenciales que puedan acontecer en el proceso de reestructuración, como pudiera ser el caso de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM).

   Respecto a si la iniciativa supone cargar en los bancos las inyecciones de capital acometidas en las cajas de ahorros, Blanco defendió que "las entidades financieras que están saneadas podrían hacer una contribución especial para afrontar los desafíos del país".

   En este sentido, agregó que la unificación de los fondos de garantía de depósitos en uno solo, con competencias más allá de garantizar los ahorros de los españoles, "es una decisión importante y trascendente en este momento".

   Sin hacer referencia explícita a los bancos, el ministro de Fomento dijo que el Gobierno "puede entender las críticas", si bien insistió que su decisión de no cargar al contribuyente con cargas del sector financiero es "clara y contundente".

Bruselas expedienta a España por no aplicar las normas sobre capital de la banca

BRUSELAS.- La Comisión Europea ha lanzado un ultimátum a España para que aplique en un plazo de dos meses las nuevas normas de la UE sobre requisitos de capital para bancos y empresas de inversión. La fecha límite para incorporar esta norma a la legislación nacional era el 31 de octubre de 2010.

   El ultimátum, que afecta también a Países Bajos, se ha enviado a través de un dictamen motivado, segunda fase de un procedimiento de infracción. Si las autoridades españolas no corrigen la situación, el Ejecutivo comunitario podría llevar el caso ante el Tribunal de Justicia de Luxemburgo.

   "España tiene que completar la aplicación mediante la adopción de determinadas disposiciones técnicas contempladas en la directiva" sobre requisitos de capital, ha dicho la Comisión en un comunicado.

   El Ejecutivo comunitario ha resaltado que las normas "deben aplicarse en todos los Estados miembros para velar por que las mismas normas de alto nivel se apliquen en toda la UE y que ningún banco ni empresa de inversión se beneficie de una ventaja competitiva desleal".

   Las reglas en cuestión estipulan la cuantía de los recursos financieros propios que deben poseer los bancos y las empresas de inversión para cubrir sus riesgos y proteger los depósitos y crean colegios de supervisores para las entidades que operan en varios Estados miembros.

Blanco rechaza más pruebas a entidades bancarias españolas, según lo sugerido por el FMI

MADRID.- El portavoz del Gobierno y ministro de Fomento, José Blanco, ha rechazado la posibilidad de realizar más pruebas de estrés a las entidades bancarias españolas, tal y como este viernes sugirió el Fondo Monetario Internacional (FMI), ya que entiende que hay que "confiar en el trabajo hecho" previamente para "fortalecer" al sector.

   Blanco ha recordado que los bancos españoles ya se han sometido "a todo tipo de pruebas" e, incluso, han pasado más test que otras entidades de países de la zona euro.

   En este sentido, el ministro ha remitido también a las declaraciones del Banco de España en las que afirmaba que las entidades españolas no necesitarán más capital adicional con arreglo a lo que se exigía en los test de estrés del pasado verano.

   "Tengo que ratificar al Banco de España, confiamos en el trabajo que hemos hecho para fortalecer a otras entidades y el Banco de España ya fue lo suficientemente explícito. A esas declaraciones me remito", ha concluido.

En EE UU cierran dos bancos más y son ya 73 entidades en bancarrota en lo que va de año

WASHINGTON.- Las autoridades reguladoras de Estados Unidos cerraron este viernes dos bancos en Virginia y California, con lo que ya suman 73 los que han sido declarados en bancarrota, en lo que va de año.

La Corporación Federal Aseguradora de Depósitos (FDIC, por su sigla en inglés) informó en un comunicado de los cierres del Bank of the Commonwealth, con sede en Norfolk, en el estado de Virginia, y del Citizens Bank of Northern California, localizado en Nevada City (California).

El primero tenía 985 millones de dólares en activos y 901 millones en depósitos, mientras que el segundo poseía 288 millones en activos y 253 millones en depósitos, de acuerdo con la FDIC.

Pese a estas últimas bancarrotas, en un informe difundido el mes pasado la FDIC reveló que el número de bancos con problemas en EE UU bajó por primera vez desde 2006 en el segundo trimestre de este año, un periodo en el que también disminuyó la cifra de entidades quebradas.

Los bancos con problemas pasaron de 888 entre enero y marzo a 865 de abril a junio, un trimestre en el que quebraron 22 entidades, frente a las 18 del anterior.

En 2010 las autoridades reguladoras de EE UU cerraron un total de 157 bancos, el mayor número en un año desde la crisis de ahorro de 20 años atrás.

Credit Suisse, socio de Polaris, recortará unos 2.000 empleos tras ganar un 52% menos

ZURICH.- El banco suizo Credit Suisse, socio de 'Polaris World', recortará unos 2.000 puestos de trabajo, alrededor del 4% de su plantilla, con el objetivo de ahorrar 1.000 millones de francos suizos (868 millones de euros), anunció la entidad, que obtuvo un beneficio neto atribuido de 768 millones de francos suizos (667 millones de euros) en el segundo trimestre del año, un 52% menos que en el mismo periodo del ejercicio anterior.

   La cifra de negocio del segundo mayor banco suizo se situó en 6.326 millones de francos suizos (5.497 millones de euros), un 25% menos que hace un año, con una caída del 6% en los ingresos de la división de banca privada y un retroceso del 31% en su negocio bancario.

   La entidad helvética explicó estos resultados por el impacto en sus cuentas del bajo nivel de actividad de sus clientes ante un complicado entorno de 'trading' por las preocupaciones por la crisis de deuda soberana de la zona euro y el deterioro de los indicadores económicos globales, así como por la fortaleza del franco suizo y el bajo nivel de los tipos de interés.

   De este modo, en los seis primeros meses del ejercicio, Credit Suisse obtuvo un beneficio neto atribuido de 1.907 millones de francos suizos (1.657 millones de euros), un 48% menos, mientras que su cifra de negocio retrocedió un 19%, hasta 14.139 millones de francos suizos (12.285 millones de euros).

   Aparte de sus resultados, Credit Suisse anunció sus planes para reducir costes en unos 1.000 millones de francos suizos mediante la aplicación de distintas medidas para mejorar su eficiencia de costes, incluyendo el recorte de aproximadamente el 4% de su plantilla, lo que se traducirá en la supresión de unos 2.000 puestos de trabajo.

   "Para posicionar a la entidad de cara a un buen resultado en un mercado con dificultades continuadas, se están aplicando una serie de medidas de eficiencia con el objetivo de reducir en 1.000 millones de francos suizos los costes, incluyendo una reducción de plantilla de aproximadamente el 4%", indicó el banco.

   En este sentido, Credit Suisse precisó que la aplicación de estas medidas representará un coste de entre 400 y 450 millones de francos suizos (347 y 390 millones de euros) en 2011, lo que reducirá el efecto positivo del programa de eficiencia este año, pero que permitirá notar su impacto positivo en las cuentas del grupo a partir de 2012.

   "Para garantizar un retorno atractivo en medio de un complicado entorno económico, continuamos siendo proactivos en la optimización de los costes", destacó el consejero delegado de Credit Suisse, Brady Dougan.

Banco 'Mare Nostrum' presume de haber superado el test de estrés pero calla lo peor: morosidad previsible

MURCIA.- BMN, el banco conformado por Cajamurcia, Caixa Penedès, Caja Granada y Sa Nostra, presume de haber superado ampliamente el test de estrés llevado a cabo por  la Autoridad Bancaria Europea (EBA), según han informado fuentes de la entidad bancaria en un comunicado. Aunque esta apreciación parece tener poco que ver con la información que hoy publica el diario 'El País', donde Caja Murcia (mayoritaria en BMN) está muy cerca de la CAM y con unas previsiones de morosidad que aterran, y eso se lo calla BMN.

   En un escenario adverso y altamente improbable, el core capital (o core tier1) del Grupo BMN sería del 6,1% en 2012, lo que supone un 22% por encima del mínimo exigido (5%) en el ejercicio de estrés de la EBA, y del 9,3% en el mismo horizonte, incluyendo las provisiones genéricas que BMN ya ha constituido, siempre según la nota interesada emitida desde su Presidencia.

   Así, el Presidente de BMN, Carlos Egea, califica de "especialmente satisfactorios estos resultados, teniendo en cuenta que el ejercicio se ha realizado con unas variables homogéneas para todos los bancos europeos, lo que supone, entre otros aspectos, un cómputo más adverso de la morosidad en España y un impacto de los mayores diferenciales de la deuda soberana. La interpretación de estos resultados debe hacerse incluyendo las provisiones genérica y subestándar, singulares en nuestro sistema financiero y constituidas para absorber pérdidas potenciales, que la EBA también pone de manifiesto".

   Y es que, teniendo en cuenta esas provisiones, el core capital del Grupo BMN prácticamente duplica el exigido, al situarse en el 9,3% en 2012. El ejercicio de estrés se ha realizado con datos a 31 de diciembre de 2010, por lo que todavía no recoge las sinergias y beneficios derivados del proceso de integración en curso, que se encuentra muy avanzado. El core capital de BMN al cierre de 2010 fue del 8,3%.

Caja Mediterráneo suspende el test de estrés

BRUSELAS.- Un total de 8 de las 90 principales entidades financieras europeas que se han sometido a los test de estrés coordinados por la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) han suspendido el examen al no haber podido mantener al menos un capital básico del 5% en el escenario económico más adverso. Entre ellas, está la CAM.

   Se trata de cinco entidades españolas (Cataluña Caixa, Banco Pastor, Unnim, Caja3 y la CAM), dos bancos griegos (Atebank y Eurobank EFG) y uno austríaco (Volksbanken). El banco alemán Helaba se retiró de los test tras saber que suspendía.

   En total, los bancos que no pasan las pruebas de solvencia necesitan un capital adicional de 2.500 millones de euros. La entidad de la UE que requiere más fondos es la CAM (947 millones), seguida de Atebank (713 millones).

   Otros 16 bancos se quedan al límite del suspenso, con un capital de calidad (core tier 1) de entre el 5% y el 6%. De ellos siete son españoles, dos alemanes, dos polacos, dos griegos y uno esloveno.

   El escenario más negativo incluye una contracción del PIB en la eurozona del 0,5% en 2011 y del 0,2% en 2012, con tasas de paro del 10,3% y el 10,8% respectivamente.

   Los bancos que han suspendido las pruebas tienen ahora un plazo de tres meses para presentar un plan de recapitalización. Estos planes deberán privilegiar soluciones del sector privado, pero los ministros de Economía de los 27 se han comprometido a acudir al rescate de las entidades que no logren fondos en los mercados.

   Las subvenciones públicas a la banca deberán respetar las normas de la UE sobre ayudas de Estado, lo que significa que las entidades beneficiarias deberán reestructurarse y reducir su tamaño.

   Para los bancos que están cerca del 5%, la EBA recomienda a los respectivos supervisores nacionales que les obliguen a adoptar medidas para reforzar su capital, como restricciones a los dividendos, ampliaciones de capital o actuaciones para reducir el apalancamiento.

   CatalunyaCaixa, Banco Pastor, Unnim, Caja3 y la CAM son las cinco entidades españolas que no han superado los pruebas de estrés a la banca europea al no alcanzar un ratio de capital 'core Tier 1' superior al 5% en el escenario adverso establecido para 2012, según los criterios establecidos de la Autoridad Europea Bancaria (EBA por sus siglas en inglés).

   Según la definición de capital realizada por la institución, estas cinco necesitarían unas aportaciones adicionales de capital de 1.564 millones de euros para alcanzar el ratio de capital 'core Tier 1' exigido en las pruebas.

   Sin embargo, teniendo en cuenta otras medidas mitigadoras reconocidas, como las provisiones genéricas o las convertibles, estas entidades lograrían alcanzar el ratio mínimo del 5% y no necesitará capital adicional.

   La Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) es la entidad española que peor nota obtiene en las pruebas de estrés al alcanzar un ratio 3% en el escenario adverso, frente al 3,8% que tenía a fecha de 31 de diciembre de 2010, por lo que necesita 947 millones de euros para alcanzar el mínimo del 5% exigido por la EBA.

   En cambio, teniendo en cuenta las provisiones genéricas, la CAM lograría aprobar por un margen ajustado las pruebas de resistencia, al alcanzar un ratio de capital 'core Tier 1' del 5,1%.

   Por su parte, el Banco Pastor, que partía de un ratio de capital del 7,6%, obtiene en el escenario adverso para 2012 un porcentaje del 3,3%, lo que implica que necesita capital adicional por importe de 317 millones de euros. Teniendo en cuenta otras medidas atenuantes, su ratio de capital alcanza el 5,6%.

   Caja3, entidad constituida por Caja Badajoz, CAI de Aragón y Caja Círculo de Burgos, pasa de un ratio de capital en 2010 del 8,6% a un 4% en el escenario adverso para 2012, lo que supone que necesita un capital adicional de 140 millones de euros. Sin embargo, contando con las provisiones genéricas, su ratio de capital asciende al 6,6%.

   Unnim, nombre bajo el que se agrupan Caixa Sabadell, Terrassa y Manlleu, obtiene en el escenario adverso un ratio de capital del 4,5%, frente al 6,3% registrado a fecha de 31 de diciembre de 2010. Según la EBA, Unnim necesitaría 85 millones de euros de capital, pero teniendo en cuenta las provisiones genéricas, su ratio ascendería al 6,2%, por lo que no necesitaría capital adicional.

   Asimismo, CatalunyaCaixa alcanza un ratio de capital 'core Tier 1' en el escenario adverso del 4,8%, frente al 6,4% que tenía a fecha de 31 de diciembre de 2010, por lo que la EBA sitúa el capital adicional necesario en 75 millones de euros. Teniendo en cuenta otras medidas mitigadoras, la entidad superaría la prueba al alcanzar un ratio del 6,3%.

Salgado sugiere que algunas cajas podrían suspender los test de estrés

BRUSELAS.- La vicepresidenta económica del Gobierno, Elena Salgado, ha sugerido que algunas cajas de ahorro españolas podrían suspender los test de estrés, cuyos resultados se harán públicos el próximo viernes, al no contar las provisiones genéricas como parte del capital.

   Salgado rectifica así las declaraciones que realizó el pasado abril durante el Ecofin informal de Hungría, cuando sostuvo que "hasta la última caja de ahorros" aprobaría los exámenes de solvencia.

   "Yo hice esa afirmación en un supuesto que era el mismo del año pasado, en el supuesto en el que las provisiones dinámicas formaran parte del capital", se ha justificado la vicepresidenta en declaraciones a la entrada de la reunión de ministros de Economía de la eurozona.

   "Para todos ha sido una sorpresa que esas provisiones dinámicas este año no formen parte del capital y por lo tanto yo en este momento no hago esa previsión. Lo que sí sigo diciendo es que, si las provisiones dinámicas se suman, desde luego ninguna caja fallará", ha resaltado.

   Salgado ha admitido que todos los indicadores europeos "ponen de manifiesto una cierta ralentización de la economía", pero ha señalado que en el caso de España esta ralentización "sigue queriendo decir crecimiento".

   "Un crecimiento además que se va consolidando y que nos permite seguir diciendo que el crecimiento en el año 2011 será ese 1,3% que hemos previsto", ha sostenido.

Los Veintisiete reducen a 20 días el plazo para recuperar ahorros garantizados en caso de quiebra bancaria

BRUSELAS.- Los países de la UE han acordado ayer viernes reducir a 20 días el plazo máximo en el que el fondo de garantía de un Estado miembro estará obligado a pagar a los ahorradores el depósito mínimo asegurado en caso de quiebra de una entidad financiera, que asciende en toda la UE a 100.000 euros.

   Los Veintisiete han descafeinado así la propuesta original de Bruselas, que pretendía fijar un plazo máximo de 7 días. La UE queda lejos de la garantía que ofrece EEUU, donde los ahorradores pueden acceder a su dinero en 48 horas. En la actualidad, la legislación comunitaria fija un máximo de 25 días.

   El objetivo de esta medida, que será ratificada el próximo lunes por los ministros de Economía de la UE, es mejorar la protección de los ahorradores y preservar su confianza en el sistema financiero, evitando así retiradas masivas de depósitos bancarios.

   Los Veintisiete ya aprobaron un primer refuerzo de los sistemas de garantías de depósitos en 2008, durante el peor momento de la crisis financiera, cuando se elevó el mínimo garantizado de 20.000 a 100.000 euros. Con este aumento, el 95% de los depósitos en toda la UE quedaron cubiertos.

   Los fondos de garantía de depósitos seguirán siendo financiados por los bancos, pero las contribuciones se calcularán según el nivel de riesgo de cada entidad. La nueva norma fija además la proporción mínima que debe prefinanciarse 'ex ante'.

   Los ministros de Economía de la UE ratificarán además el lunes fijar por ley plazos para completar la creación de un espacio único de pagos en euros (SEPA, por sus siglas en inglés), cuyo objetivo es reducir los costes para los usuarios. En concreto, los Veintisiete han pactado febrero de 2013 para las transferencias y febrero de 2014 para las domiciliaciones.