El Tribunal Supremo ratifica que no revisará las sentencias de cláusulas suelo firmes

MADRID/SEVILLA.- La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo ha ratificado que no revisará las sentencias de cláusulas suelo firmes anteriores al fallo del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que ordenó la devolución de la totalidad de las cantidades cobradas indebidamente por las entidades bancarias y no sólo desde la fecha de la sentencia del 9 de mayo de 2013, según recoge la prensa sevillana. 

El Alto Tribunal ha inadmitido la demanda de revisión que presentó una pareja sevillana a la que el juez de lo Mercantil le concedió la devolución total, pero que, más tarde, la Audiencia de Sevilla dio parcialmente la razón al banco y limitó los efectos a la fecha del fallo del Supremo.

La sentencia de la Audiencia de Sevilla fue declarada firme el 22 de enero de 2016, once meses antes de la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que ordenó la devolución de la totalidad de las cantidades cobradas indebidamente a los clientes con cláusulas suelo. 

Con anterioridad, el Juzgado de lo Mercantil número nº1 de Sevilla había condenado a la entidad bancaria a devolverles la totalidad de lo cobrado indebidamente. 

Tras la sentencia del tribunal europeo, la pareja pidió la revisión de la sentencia, pero el Supremo ha rechazado su admisión porque entiende que no es posible obtener la revisión de una sentencia firme por el hecho de que una sentencia posterior establezca una jurisprudencia que sea incompatible con los argumentos que fundamentan el fallo de la sentencia anterior, porque esa sentencia no es un "documento" a efectos de lo previsto en la regulación de las demandas de revisión en la ley de Enjuiciamiento Civil.

El Supremo destaca que el derecho comunitario "no obliga a un órgano jurisdiccional nacional a dejar de aplicar las normas procesales internas que confieren fuerza de cosa juzgada a una resolución, aunque ello permitiera subsanar una vulneración del Derecho de comunicación por la decisión en cuestión". 

Así, concluye que la jurisprudencia del TJUE no ha desarrollado una doctrina acerca del problema de la revisión de las resoluciones administrativas judiciales firmes que permita afirmar que una sentencia posterior de dicho tribunal posibilite revisar una sentencia firme dictada por un tribunal español".

Es más, la resolución, cuya ponencia ha correspondido al magistrado Rafael Saraza Jimena, señala que en nuestro ordenamiento jurídico "no existe previsión legal respecto a dicha posibilidad de revisión", por cuanto el legislador únicamente ha previsto un mecanismo especial de revisión cuando se trata de una sentencia dictada por el Tribunal Europeo de Derechos Humanos que declare que dicha sentencia ha sido dictada en violación de alguno de los derechos reconocidos por el Convenio Europeo de Derechos Humanos, pero "no ha incluido igual solución para las sentencias del TJUE".

Y además, la jurisprudencia del TJUE ha reconocido "la importancia del principio de cosa juzgada tanto en el ordenamiento jurídico de la Unión como en los ordenamientos jurídicos nacionales, pues garantiza tanto la estabilidad del Derecho y de las relaciones jurídicas como la recta administración de la Justicia".

El respeto a la institución de la cosa juzgada que impide reabrir procesos finalizados por sentencia firme (cosa juzgada formal) y que se abra un nuevo proceso sobre el mismo objeto ya juzgado y resuelto pro sentencia firme, tiene también su anclaje constitucional en el principio de seguridad jurídica del artículo 9.3 de la Constitución, y es reconocida en otros sectores del ordenamiento jurídico.

La aplicación de los principios de "efectividad y equivalencia" no determina en estos casos la revisión de las sentencia firmes por el hecho de que con posterioridad se haya dictado una sentencia por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea que siente una doctrina incompatible con la de la sentencia firme del tribunal nacional, concluye el Supremo.

Los afectados por las cláusulas suelo deberán regularizar sus deducciones fiscales

MADRID.- El ministro de Hacienda y Función Pública, Cristóbal Montoro, ha apuntado que los beneficiarios de la devolución de los intereses pagados de más por las cláusulas suelo de las hipotecas tendrán que regularizar los posibles excesos en las desgravaciones fiscales por compra de vivienda.

En declaraciones a los medios tras comparecer ante la Comisión de Hacienda del Congreso de los Diputados, Montoro ha recordado que la tributación sobre estas devoluciones no son nuevas, sino las que exige la actual Ley Tributaria.

El Consejo de Ministros aprobará previsiblemente hoy un real decreto ley que establecerá un sistema extrajudicial para recuperar en un plazo máximo de tres meses lo pagado de más por las cláusulas suelo, en cumplimiento de la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

Esta devolución a los clientes bancarios no está sujeta a tributación, pero aquellos que se beneficiaron de la desgravación por compra de vivienda habitual tendrán ahora que reingresar a la Hacienda Pública una parte de esta deducción, la correspondiente al importe recibido finalmente del banco.

El importe finalmente pagado en concepto de intereses de hipoteca se reduce con la devolución, por lo que la deducción correspondiente tiene también que minorarse.

Montoro ha puntualizado que esta regularización no estará sujeta a "ningún tipo de recargo ni de sanción".

Adicionalmente, los contribuyentes tendrán que tributar por los intereses de demora que les abonen los bancos por estas devoluciones, ya que suponen un incremento patrimonial.

Todos estos ajustes tributarios se harán en la próxima declaración de la renta.

Los bancos tendrán un plazo de tres meses para devolver las cláusulas suelo

MADRID.-El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha dicho hoy que el Consejo de Ministros analizará el viernes, y previsiblemente aprobará, un real decreto ley que establecerá un sistema extrajudicial para recuperar en un plazo máximo de tres meses lo pagado de más por las cláusulas suelo.

En concreto, ha anunciado el ministro de Economía en declaraciones a los medios de comunicación antes de participar en el Spain Investor Day, este mecanismo de resolución extrajudicial establecerá un sistema de reclamación "gratuito" para los consumidores y "rápido", pues se baraja un máximo de tres meses.

Con dicho mecanismo, que será obligatorio para la entidad de crédito pero voluntario para el consumidor, el Ejecutivo quiere evitar los procedimientos judiciales y facilitar el acuerdo entre la banca y los consumidores.

Según ha dicho el ministro, al tratarse de dos partes privadas, lo que tiene que hacer el Gobierno "es establecer un camino alternativo" al judicial para que los clientes puedan "cobrar lo antes posible".

Después de conocerse el anuncio hecho por el titular de Economía, un portavoz de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de España, Adicae, ha considerado que un posible plazo de tres meses podría ser suficiente siempre que los términos del proceso de devolución se definieran adecuadamente.

De Guindos ha anunciado hoy también que el Gobierno "ya trabaja" en un proyecto de Ley Hipotecaria, que deriva de la transposición de una directiva comunitaria.

Un proyecto de ley con el que el Ejecutivo quiere incrementar "la transparencia para evitar la opacidad que puede surgir de una cláusula suelo o de cualquier otra que esté en un contrato hipotecario".

"Informaré de ello en el Consejo de Ministros del viernes", ha precisado De Guindos, que ha matizado que con este proyecto de ley, el Gobierno tanto desde el punto de vista contractual como posteriormente, en el contrato de la hipoteca, quiere elevar la transparencia".

"La falta de transparencia ha sido la causa por la que el Tribunal Supremo declaró que algunas cláusulas suelo eran nulas y no válidas", y "vamos a incrementar la transparencia para que el consumidor tenga conocimiento tanto formal como de fondo de lo que contiene el contrato de la hipoteca", ha añadido.

Para De Guindos, esta es una de las cuestiones fundamentales, porque en última instancia el sistema hipotecario español lo que tiene que hacer es proporcionar financiación "abundante" y en condiciones "adecuadas" para facilitar el acceso de los españoles a una vivienda.

Al respecto, el ministro de Economía ha insistido en que con las medidas que prevé aprobar el Gobierno, que hacen referencia al contrato de una hipoteca, se quiere evitar que se pueda declarar la opacidad de las cláusulas y facilitar el conocimiento del consumidor tanto antes como después de firmar el contrato hipotecario.

La vía extrajudicial por las cláusulas suelo debe ser rápida y sin quitas, según el diputado Saura

MADRID.- El PSOE ha insistido hoy en que la vía extrajudicial para recuperar el dinero procedente de las cláusulas suelo debe ser "rápida" y no conllevar ningún tipo de quita ni de recargos fiscales, al tiempo que ha advertido del derecho de todos los afectados a acudir a los tribunales.

El portavoz de Economía del grupo parlamentario socialista, Pedro Saura, ha señalado que el PSOE está a la espera de que el Gobierno le remita el borrador del Real Decreto que quiere aprobar para facilitar la reclamación a los bancos de clientes afectados por las cláusulas suelo.

"Hasta que no veamos la letra pequeña no nos pronunciaremos, pero es fundamental que en el frontispicio del Real Decreto se diga que todas las entidades financieras deben adherirse al procedimiento extrajudicial", ha reiterado.

Saura ha exigido que este procedimiento mantenga el equilibrio entre la banca y los clientes para que se devuelvan las cantidades "cuanto antes", sin quitas ni recargos fiscales, como pueden ser tipos de interés de demora.

El diputado socialista se ha reunido en el Congreso, por segunda vez, con las asociaciones de Consumidores y Usuarios -ADICAE, ASGECO, CECU, FUCI, HISPACOOP, UNAE, OCU, CEACCU y AUC-, tras el encuentro mantenido el 22 de diciembre para analizar la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) que obliga a los bancos españoles a devolver lo cobrado por las cláusulas suelo abusivas.

Saura ha señalado que PSOE pedirá que el Real Decreto que apruebe el Ejecutivo sea tramitado como un proyecto de Ley por las Cortes para que todos los grupos parlamentarios puedan incluir enmiendas.

El portavoz socialista también ha incidido en que la vía judicial siempre debe estar abierta, después de que hoy el ministro de Justicia, Rafael Catalá, haya anunciado que se está buscando una "alternativa extrajudicial" para llegar a un acuerdo con los afectados sin necesidad de acudir a los tribunales para no saturarlos.

El portavoz parlamentario ha valorado que el Ejecutivo paralizara antes de Navidad un Real Decreto que no obligaba a todas las entidades financieras a adherirse a un procedimiento extrajudicial y ha indicado que la nueva Ley debe contemplar "la voz de los consumidores".

En cualquier caso, ha desvinculado un acuerdo con el Gobierno sobre las cláusulas suelo a la posible retirada de una enmienda a la totalidad a los Presupuestos Generales del Estado de 2017 y ha insistido en la postura del PSOE de no apoyar las cuentas públicas de este año.

"El PSOE ha dicho por activa y por pasiva que presentará una enmienda a la totalidad a los Presupuestos Generales del Estado porque el 40 % de los presupuestos son las pensiones públicas y no estamos de acuerdo con la subida de pensiones propuesta por el Gobierno para 2017", ha incidido.

Los murcianos son los españoles que más se endeudan y los que más préstamos contratan

MURCIA.- Los murcianos son los españoles que más se endeudan. En concreto, un 50,8% lo hace para adquirir una vivienda, un 41% para comprar un vehículo y un 27,9% para financiar gastos de educación.

Así se desprende del II Estudio de Comparación Online hacia el Ahorro Inteligente, elaborado por Rastreator.com, en el que se pone de manifiesto que los ciudadanos de esta Región son la que más préstamos o planes de financiación personales (47,5%) contratan (casi 16 puntos más que la media nacional).

En este sentido, el estudio muestra que, por ejemplo, un 31,2% de los encuestados desconoce el significado de las siglas TAE, un 24,6% no entiende el concepto de IPC y un 11,5% nos es capaz de distinguir entre ahorro e inversión.

La escasez de conocimiento y la complejidad de algunos conceptos con frecuencia afectan a estos consumidores a la hora de planificar sus finanzas personales y a la hora de suscribir algún tipo de producto financiero. De hecho, solamente un 42,6% de ellos tiene contratado un depósito bancario, el segundo porcentaje más bajo del país y más de cinco puntos por debajo de la media nacional, y únicamente un 39,3% cuenta con un plan de pensiones.

Sin embargo, la población de Murcia es la que más contrata préstamos o planes de financiación personales, según un 47,5%, casi 16 puntos porcentuales sobre la media nacional (31,8%).

La débil capacidad de ahorro les obliga a endeudarse para poder afrontar gastos más ambiciosos. De este modo, se sitúan a la cabeza en el ranking nacional de endeudamientos para adquirir una vivienda (50,8%), comprar un coche (41%) y financiar gastos de educación (27,9%). Pero también son de los que menos se endeudan para hacer frente a un imprevisto, según un 21,3%, por detrás de Baleares y País Vasco.

Ahorrar no resulta una tarea sencilla para los murcianos. Tanto es así que, según los datos, Murcia es la tercera comunidad donde un mayor porcentaje de los ingresos se destinan a gastos, concretamente un 77%, mientras que solo un 16,4% de sus ingresos los destinan al ahorro y un 6,7 a inversiones.

Aun así, los ciudadanos de esta Región cada vez están más concienciados en la importancia del ahorro y una buena planificación financiera, y sólo un 5% declara no poder cumplir esta planificación por falta de organización.

A la hora de plantearse cómo manejar sus finanzas personales, la mayoría de ellos (88,5%) se decanta por hacer un uso responsable de sus tarjetas de crédito como principal medida de ahorro. Sin embargo, poseer una cuenta de ahorro (77%) y guardar una cantidad de dinero de forma periódica (47,5%) son otras de las medidas más populares, así como elaborar un presupuesto mensual para controlar gastos, como afirma un 75,4%.

De hecho, los murcianos son los terceros que mayor importancia le dedican a la elaboración de un presupuesto mensual de gastos, solo por detrás de Aragón y Asturias. Aun así, cumplir esa previsión previamente presupuestada no siempre es posible y hasta un 36% afirma no hacerlo.

La falta de conocimiento financiero preocupa al consumidor de Murcia, que se siente inseguro a la hora de plantearse la contratación de productos. Un 67,2% de los encuestados de la Región recurre a la comparación de productos financieros antes de contratarlos.

Según Fernando Summers, CEO de Rastreator.com, "un 31,2 por ciento de los murcianos ha utilizado un comparador online de productos financieros antes de decantarse por contratar uno".

El Banco de España alerta de un exceso de crédito como fuente de desequilibrios

MADRID.- El Banco de España cree que no es probable "ni deseable" que el crédito, que continuará al alza en los próximos meses, alcance los excesivos niveles previos a la crisis, por el riesgo de acumulación de desequilibrios que pueden aumentar la vulnerabilidad de la economía española.

Así lo refleja el último Boletín del organismo correspondiente al mes de septiembre publicado hoy, que contiene un informe de la evolución de la actividad y de la estructura del mercado de crédito en España entre 2004 y 2015.

En esta década la actividad crediticia se ha caracterizado por su perfil cíclico, señala el Banco de España, con volúmenes crecientes en la etapa de expansión seguidos de una intensa caída en la fase de crisis; desde 2013, se encuentra en un periodo de recuperación gradual.

Otro de los hechos destacados del periodo es la paulatina reducción del número de entidades, consecuencia del proceso de reestructuración del sector financiero -que estaba sobredimensionado- abordado en los últimos años.

Este recorte en el número de efectivos no ha afectado en modo alguno a la libre competencia, y la proporción entre créditos y depósitos se mantiene en sus niveles medios históricos.

La reforma de las cooperativas de crédito, incluida la de Murcia, se queda para la próxima legislatura

MADRID.- A juicio de las cooperativas de crédito españolas, caso de la Caja Rural Regional de Murcia, no tendría sentido la integración forzosa de todas ellas –o, al menos, de la mayoría- en sendos SIP, es decir, los sistemas institucionales de protección que protagonizaron las llamadas ‘fusiones frías’ en las cajas de ahorro y que, según sus críticos, “prácticamente nacieron muertos”. Arguyen que el sector –que a diferencia de los grandes bancos, supervisados ahora por el BCE, depende en exclusiva del Banco de España- cuenta ya con suficientes grandes grupos.

En el sector, de hecho, consideran «altamente improbable» que dé tiempo a tramitar una reforma en esta legislatura, sobre todo porque no se trata de un tema precisamente pacífico a nivel regional e incluso local. El objetivo declarado por el Gobierno era impulsar las fusiones en un sector que, incluso con las concentraciones de los últimos años, soporta una gran atomización con unas 60 entidades. El siguiente paso sería que las principales entre las que quedasen se transformaran en bancos.

Esa bancarización, que añadiría luego su salida a Bolsa en algunos casos, es el punto crítico, dado que en el sector la ven innecesaria. «Una cosa es que centralicemos más algunas áreas, tengamos un enfoque más operativo y reforcemos los fondos de insolvencias, y otra que renunciemos a un modelo histórico de probada solvencia y utilidad», apuntan.

Alegan que, con una cuota de mercado del 6,5%, dan un servicio regionalizado «indispensable» tras la transformación de las cajas de ahorros en bancos, «evitando así la exclusión financiera del mundo rural». No obstante, desde Unace (su patronal) no ven mal que aumentara la transparencia del sector y se abrieran nuevas vías para captar capital –eso sí, claramente reguladas y eliminando cualquier posible tinte especulativo- en aras a elevar su solvencia.

La reforma de las cooperativas de crédito figura entre las que reclamó en su día la ‘troika’ (Banco Central Europeo, Comisión Europea y Fondo Monetario Internacional) cuando dio ‘luz verde’ al rescate del sector financiero español. Pero desde el sector critican que no se haya tenido en cuenta que su modelo, amén de viable, funciona sin grandes problemas en otros países de la Unión Europea como Francia (con entidades tan importantes como Crédit Agricole y Crédit Mutuel), Alemania (donde son coordinadas por la poderosa DGRV), Austria, Holanda, Finlandia e incluso Suiza.

Los nuevos proyectos empresariales en la Región comienzan a recibir créditos

MURCIA.- Un total de 110 oficinas de entidades de crédito han cerrado en el último año en los 45 municipios de la Región de Murcia, según refleja el Barómetro de Coyuntura Económica de la Confederación Regional de Organizaciones Empresariales de Murcia (Croem). 

Pues "el sector sigue afrontando grandes dificultades y ajustando su dimensión". Por tanto, la mejora todavía es "limitada" en la Región de Murcia, donde se registra una nueva caída del crédito total al sector privado (-1.854 millones de euros en el primer semestre) pendiente de amortizar.

Cuestión positiva, según apunta la Confederación, "puesto que supone que las empresas y las ciudadanos de la Región deban mucho menos dinero ahora en comparación con ejercicios precedentes".

Aun así, según Croem, este proceso puede ser compatible con una mayor receptibilidad de aquellos nuevos proyectos viables con mayor rentabilidad. En concreto y en el ámbito nacional (no hay dato regional), apunta, se aprecia una mejora en la concesión de nuevos créditos a sociedades de menos de un millón de euros (+7,5% hasta septiembre). Es decir, los nuevos proyectos "sí empiezan a encontrar financiación".

En este sentido, la confederación recuerda el acuerdo marco establecido este año con bancos y cajas que operan en la Región de Murcia -al que se han sumado en los últimos meses acuerdos particulares con cada una de ellas- con el compromiso de facilitar financiación a los proyectos empresariales.

En el mercado hipotecario, Croem destaca que la concesión de nuevas hipotecas cae, aunque lo hace a tasas más moderadas que en el pasado (-14% hasta agosto), mientras las ejecuciones hipotecarias alcanzaron las 1.573 en el segundo trimestre (933 correspondientes a vivienda).

Por otra parte, en la actividad comercial se sigue moderando la morosidad a un ritmo más intenso (-30% en el tercer trimestre) que el de los efectos comerciales vencidos (-5%), lo que sitúa el porcentaje de impagos en el 2,5 por ciento, "por debajo de su respectiva nacional", del 2,6 por ciento, y "la menor tasa trimestral desde el inicio de la crisis".

Otro dato a tener en cuenta, según la Confederación, es que durante el segundo trimestre de 2014, -último dato disponible-, ha continuado minorando el periodo medio de cobro de las pymes, hasta situarse en 82,6 días, "todavía algo por encima de la media nacional con 80,8 días".

El Info aún dispone de 40 millones de euros para hacer llegar a las empresas

MURCIA.- El Instituto de Fomento (Info) aún dispone de 40 millones de euros para hacer llegar a las empresas a través de la línea de financiación 'Infocompetitividad', cuyo plazo estará abierto hasta septiembre del 2015, según anunció la directora del organismo, Reyes Samper, quien añadió que ya se han otorgado 10 de los 50 millones de euros para préstamos con los que está dotada esta línea de crédito.

Además, destacó "el éxito logrado con otra línea de financiación, 'Inforeactiva', que ya ha hecho llegar a las empresas, varios meses antes de finalizar el plazo, la totalidad de los 25 millones de euros en préstamos que contemplaba".

   Reyes Samper aseguró que "el éxito de 'Inforeactiva' hace que hayamos redoblado los esfuerzos con 'Infocompetitividad', para que los 40 millones habilitados que aún quedan en esta línea lleguen cuanto antes a las empresas", según han informado fuentes del Gobierno regional en un comunicado.

   "Las condiciones de son muy buenas, ya que los préstamos pueden llegar hasta un millón para inversiones y los intereses siguen siendo muy competitivos. Tenemos la esperanza de que podremos agotarla antes de que se cumpla el plazo, en el otoño del año que viene", añadió la directora.

   Asimismo, señaló que el Info "ya ha desembolsado a las entidades financieras 10 millones de euros a través de esta línea, por lo que las previsiones a medio plazo son razonablemente optimistas; más si se considera que 'Infocompetitividad' goza de diversas bonificaciones", ya sea en interés -si se cuenta con un aval de la Sociedad de Garantías Recíprocas (Undemur) o la empresa solicitante está asentada en municipios con una elevada tasa de desempleo- o en comisiones de apertura.

   Y es que, los fondos de esta línea financiera, procedentes del Banco Europeo de Inversiones, vía Icref (Instituto de Crédito y Finanzas de la Región de Murcia), son gestionado desde el Info. Las entidades financieras que otorgan los préstamos de Infocompetitividad son Cajamar, Cajamurcia, Caja Rural Central, Banco Popular, Bankinter y Targobank.

   La directora del Info apuntó que "si bien la decisión final de estos tipos de préstamos son responsabilidad de esas entidades, a través de la Oficina Financiera del Info se asesora y acompaña a las empresas en todo momento para que presenten las solicitudes adecuadamente y los obtengan en las condiciones más favorables para sus intereses", como también se hace con otra decena de líneas de financiación estatales, tipo Enisa (Empresa Nacional de Innovación), CDTI (Centro para el Desarrollo Tecnológico e Industrial) y Mineco (Ministerio de Economía y Competitividad).

   Por otro lado, mostró su satisfacción por el éxito que ya ha tenido la línea de financiación 'Inforeactiva' al afirmar que "las empresas han pasado por una etapa muy dura de acceso a la financiación y estos 25 millones de euros representan un importantísimo balón de oxígeno para muchas de ellas. Más importante, si cabe, es que estos recursos financieros, ofrecidos en condiciones muy razonables, redundan notablemente en la competitividad de las firmas beneficiarias".

   Igualmente, la directora del Info elogió el papel fundamental que han desempeñado las entidades financieras implicadas y del propio Icref, "sin cuya colaboración, el flujo de financiación hacia las empresas hubiera resultado mucho más complejo".

   'Inforeactiva', línea dirigida a autónomos, emprendedores y pequeñas y medianas empresas, ha abarcado diferentes tipos de proyectos que van desde la renovación del equipamiento hasta actuaciones de internacionalización y la obtención de liquidez a medio y largo plazo.

   Entre las entidades financieras implicadas han gestionado más de dos tercios de los fondos.
Por otra parte, el Instituto de Fomento (Info) ha impulsado esta semana una misión comercial en Gabón y Camerún en la que seis empresas de diferentes sectores buscan importadores y distribuidores en unos mercados que ofrecen «buenas perspectivas de negocio». Las economías subsaharianas con crecimientos superiores al 4 % tienen una alta demanda de productos manufacturados, apuntan desde el Info.

Murcia, segunda región donde más cayó el crédito en 2013, un 15,8% sobre el 9,5% de la media española

MADRID.- El crédito concedido por la banca en 2013 a familias y empresas de la Región de Murcia alcanzó los 37.200 millones de euros, lo que significa un descenso del 15,8 por ciento con respecto al otorgado en 2012, la segunda mayor caída por regiones, tras la de Asturias, una décima superior.

En España el crédito bajó un 9,5 % de media, hasta los 1,4 billones de euros, aunque en algunas regiones como Cataluña, Navarra y Galicia este descenso fue menos acusado.

El volumen de créditos al sector privado cayó en Cataluña un 5,3 % en el conjunto del año, mientras que en Navarra y Galicia, la disminución fue del 8 y el 8,4 %, respectivamente.

A continuación, las otras tres regiones en las que el crédito se redujo menos que la media nacional del 9,5 % fueron País Vasco, con una caída del 8,9 %, y Cantabria y Castilla-La Mancha, con descensos del 9 y el 9,4 %.

De esta forma, sólo en esas seis comunidades autónomas la caída del crédito fue menos acusada que en el conjunto de España, mientras que, por el contrario, los mayores descensos se produjeron en Asturias y Murcia, donde los préstamos de la banca se redujeron un 15,9 y un 15,8 %, respectivamente.

Por provincias, Teruel y Palencia se convierten en la excepción al ser las únicas en las que aumentó el crédito, un 0,6 y un 0,4 %.

En el lado opuesto, cayó con fuerza, por encima del 15 %, en Córdoba (20,9 %), Burgos (17,2 %), Asturias (15,9 %), Murcia (15,8 %), Valladolid (15,7 %), Ávila (15,6 %) y Valencia (15,1 %).

El Gobierno justifica el "celo" de las entidades financieras a la hora de conceder crédito a pymes

MADRID.- El Gobierno español cree que el "celo" que están mostrando las entidades financieras a la hora de conceder crédito a las pequeñas y medianas empresas está justificado, recordando que su función es "la concesión de financiación a la demanda solvente" para no poner en riesgo su propia estabilidad.

   Así lo señala en respuesta al diputado de la Izquierda Plural (IU-ICV-CHA) por Asturias, Gaspar Llamazares, quien en una pregunta parlamentaria criticaba que los bancos se "preocupen más de la posible morosidad de los beneficiarios que de la concesión de créditos" e instaba al Ejecutivo a tomar medidas para que la liquidez llegue a pymes y microempresas, proponiendo por ejemplo un fondo estatal de microcréditos gestionados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) con la ayuda de las entidades nacionalizadas.

   En su respuesta, el Ejecutivo recuerda que las entidades financieras deben conceder crédito a proyectos solventes, más si cabe en el caso de los bancos nacionalizados, que tienen que ajustar sus decisiones a los planes de reestructuración aprobados por la Comisión Europea (CE).

   "Un celo insuficiente respecto de la solvencia de sus clientes podría aumentar las ratios individuales de morosidad, comprometiendo de nuevo su grado de capitalización y, en última instancia, su valor de mercado y los recursos que pueda recuperar el contribuyente ante una eventual venta por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB)", añade el Gobierno.

   El Gobierno también defiende las altas garantías patrimoniales que exigen los bancos para acceder a las líneas ICO, recordando que el instituto está sujeto a una normativa de equilibrio financiero y que "cualquier quebranto" que se produjera en sus cuentas por sufrir un "elevado número de préstamos impagados debería ser compensado con cargo a los Presupuestos Generales del Estado", lo que implicaría "distribuir el coste de una mala gestión financiera entre todos los contribuyentes".

   "Cabe destacar que se han modificado los términos de colaboración entre las entidades de crédito y el ICO para aumentar los incentivos de las primeras a intermediar y consumir las líneas de mediación", añade la respuesta parlamentaria.

   Asimismo, no ve "oportuno" crear un fondo como el que propone Llamazares dado que "no existe ningún importe mínimo para las operaciones" que pueden financiar las líneas de mediación del instituto, por lo que "los microcréditos a autónomos y emprendedores pueden ser actualmente tramitados".

    En otra respuesta parlamentaria, dirigida en este caso al diputado de CHA, Chesús Yuste, el Gobierno argumenta por qué no se potencia la actividad del ICO obteniendo dinero barato del Banco Central Europeo (BCE) para prestarlo a las administraciones públicas y a las empresas con el objetivo de conseguir que fluya el crédito.

   En el texto, el Gobierno recuerda que la gestión del ICO debe ser "sólida" e "integral" en todo lo que se refiere a los riesgos que asume, lo que es particularmente importante en relación con las refinanciaciones de créditos, con las que se debe "asegurar en todo momento un adecuado equilibrio entre los plazos de la actividad de préstamo y los de la financiación".

   Sin embargo, los préstamos del BCE son a corto plazo, de unos tres meses como máximo, por lo que la financiación sistemática de las operaciones del ICO (de medio y largo plazo) por esta vía provocaría "un notable riesgo" para su balance, lo que podría incluso "afectar a la capacidad del instituto para poder seguir ofreciendo de forma recurrente financiación al tejido productivo en condiciones preferentes".

   No obstante, el Gobierno recuerda que en diciembre de 2011 y febrero de 2012 el ICO accedió "de forma puntual" a una operación excepcional de crédito del BCE con plazos de tres años, atendiendo tanto al coste de la financiación como a que "no implicaba riesgo de refinanciación ya que un plazo de tres años casa adecuadamente con el vencimiento medio de las operaciones de préstamo" del instituto.

El PSRM pide que "se declaren abusivas las cláusulas suelo de las hipotecas"

CARTAGENA.- El viceportavoz del Grupo Parlamentario Socialista, Joaquín López, ha anunciado la presentación de una iniciativa en la Asamblea, conjuntamente con la diputada Esther Clavero como responsable del área de Consumo, por la que piden a la Comunidad Autónoma que en sus competencias en materia de consumidores y usuarios "ponga en marcha los mecanismos y adopte las medidas necesarias para declarar abusivas las cláusulas suelo de las hipotecas que afectan a miles de ciudadanos".

   Desde el Grupo Parlamentario Socialista "recogemos con esta iniciativa el sentir predominante en la mayor parte de los hipotecados en la Región, así como las denuncias de asociaciones de consumidores como Facua".

   Asimismo, reclaman que "de forma inmediata se declaren nulas dichas cláusulas, porque generan un desequilibrio evidente entre las entidades financieras y los contratantes de una hipoteca".

   López Pagán ha subrayado que "aunque actualmente los tipos de interés son bajos y se ha producido un alivio a las asfixiadas economías familiares, los hipotecados no pueden beneficiarse completamente de estas bajadas debido a estas cláusulas incluidas en sus préstamos, las cuales limitan la variación a la baja de los tipos de interés, impidiendo que se haga efectiva la reducción de los tipos oficiales de la zona Euro a los consumidores".

   Los diputados socialistas han recordado una reciente sentencia del Tribunal Supremo que "sienta jurisprudencia, por la que se declara la nulidad de estos pactos abusivos cuando no haya habido la suficiente transparencia, algo que es habitual en muchos de estos casos".

   En este sentido, López ha declarado que "hay que hacer valer las competencias reconocidas en el Estatuto de Autonomía para regular mecanismos que protejan a los ciudadanos del desamparo en el que se encuentran frente a las entidades financieras".

   El diputado socialista ha manifestado que "la crisis social y económica que vivimos exige decir basta ya, y pedir la implicación real y decidida de los gobiernos en defensa de los ciudadanos frente a los que nos han conducido a esta situación".

COFIDES expone a empresarios de Santomera, Fortuna y Abanilla sus recursos para la internacionalización

SANTOMERA.- El presidente de COFIDES, el ex consejero cartagenero Salvador Marín, ha expuesto este sábado ante empresarios de Santomera, Fortuna y Abanilla los productos financieros que ofrecen para impulsar la internacionalización de las empresas españolas. 

   En una jornada de trabajo que ha tenido lugar en el Centro Cultural 'Casa Grande' de Santomera, Marín ha explicado a cerca de 40 empresarios de estos municipios que COFIDES cuenta con financiación para pymes y grandes empresas con diversas facilidades, plazos largos y variedad de productos, como participaciones en capital, cuasi-capital y préstamos ordinarios.

   Y es que, según su presidente "disponemos de una variedad de servicios, con el fin de que las empresas que quieran invertir en el exterior lo hagan con seguridad y garantía de éxito", según han informado en un comunicado fuentes de la organización de la jornada.

   Entre las empresas que han participado en esta jornada destacan las dedicadas al sector hortofrutícola e industrial, a las que interesa especialmente el programa Pyme Invierte Implantación Comercial que COFIDES ha puesto en marcha recientemente en colaboración con ICEX.

   Mediante Pyme Comercial, "las pymes pueden obtener financiación desde 75.000 hasta un millón de euros para las implantaciones comerciales, lo que supone una gran ayuda para incentivar la presencia comercial en el exterior".

   Junto a esto, Marín ha resaltado que la Región de Murcia y Santomera en concreto, cuenta con un considerable volumen de empresas que ya tienen sobrada experiencia en la exportación y a las que puede resultar muy interesante dar el salto a la inversión en el exterior, ya sea vía inversión productiva o implantación comercial, lo que sin duda genera empleo en ambos sentidos".

   El alcalde de Santomera, José María Sánchez, ha señalado que "en la actual coyuntura económica, hay numerosas empresas de nuestro municipio interesadas en abrirse a nuevos mercados, por lo que es una oportunidad para ellas conocer de primera mano el apoyo financiero que presta COFIDES".

   COFIDES es una sociedad público-privada que desde hace 25 años ofrece apoyo financiero a las inversiones de las empresas españolas en el exterior. Gestiona los fondos FIEX y FONPYME por cuenta de la Secretaría de Estado de Comercio, adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad. En su accionariado también participan el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), el Banco Santander y el Banco Sabadell.

Cajamar abre una línea de crédito de 600 millones para pymes y autónomos del sector agroalimentario

ALMERÍA.- Cajamar Caja Rural ha puesto a disposición de sus clientes del segmento de empresas una nueva línea de crédito por importe de 600 millones de euros para dotar de liquidez y facilitar la financiación de las inversiones de pymes, profesionales y autónomos, ha informado la entidad almeriense en un comunicado.

La línea, comercializada en las más de 1.000 oficinas de la entidad con el nombre de "EnergíaCajamar", está destinada a "dinamizar e impulsar la actividad comercial y la generación de empleo en la pequeña y mediana empresa", y prestará una atención preferente al sector agroalimentario.

Según Cajamar, los clientes podrán beneficiarse de un tipo de interés "muy competitivo" en función de su vinculación con la entidad y con un plazo máximo de devolución de seis años, a través de diferentes fórmulas de financiación para circulante, inversión en nuevos activos, adquisición de vehículos, así como de las nuevas líneas ICO 2013 que dan cobertura a las distintas necesidades de financiación de las empresas y autónomos.

Draghi dice que los bancos españoles están en condiciones de dar crédito

MADRID.- El presidente del BCE, Mario Draghi, ha afirmado que los bancos españoles están capitalizados "de forma adecuada" y están en la actualidad "en condiciones de dar crédito", si bien ha indicado que si aún no prestan en mayores cantidades, se debe a que tienen que hacer frente al "riesgo" de que los deudores no devuelvan el dinero, dada la situación de crisis de la economía española.

   Así lo ha asegurado Draghi en rueda de prensa en el Congreso de los Diputados tras comparecer a puerta cerrada ante los portavoces de Economía de los grupos parlamentarios, donde ha añadido que hay dos motivos por los cuales los bancos españoles no prestan: la falta de capital y el temor de que los deudores no devuelvan lo prestado. Sin embargo, señaló que los deudores que no tienen altos niveles de deuda sí tienen más fácil el acceso al crédito.

   Draghi afirmó que el BCE espera que en la segunda mitad del año se produzca una recuperación "lenta y modesta" de la zona euro, que permita una mejora de los "flujos de crédito" en España y en el resto de países de la Eurozona.

   Por último, recordó que los bancos españoles serán los mayores receptores de fondos de la zona euro, con 330.000 millones de euros, el 28% del PIB, y apuntó que las subastas de liquidez del BCE a finales de 2011 y principios de 2012 evitaron una "crisis de financiación de proporciones mayúsculas" para España  y para los demás países de la Eurozona.

Economía busca alternativas a la financiación bancaria ante la caída del crédito

MADRID.- El secretario de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, Fernando Jiménez Latorre, ha cifrado la caída del crédito bancario por encima del 3% en lo que va de año, por lo que ha defendido "alternativas" para financiar aquellos proyectos "viables". 

   En este sentido, Latorre anunció que desde el Ministerio de Economía se trabaja en colaboración con Bolsas y Mercados Españoles (BME) para la creación de un mercado de pagarés de empresas, además de potenciar mercados alternativos de renta fija y variable.

   "Ante las dificultades de financiación bancaria es importante impulsar instrumentos que permitan cambiar esta forma de financiación", aseguró en 'número dos' de Economía durante la inauguración del foro entre pymes y fondos de inversión organizado por Madrid Network.

   Para Latorre, dentro de este contexto "complejo" se tiene que tratar de cambiar la dependencia de las empresas de la financiación bancaria. En concreto, calculó que el 80% de las compañías españolas emplea financiación bancaria, mientras en Estados Unidos este mismo porcentaje de empresas depende de la no bancaria.

   "Hay un largo camino por recorrer", expresó el secretario de Estado, quien puso en valor el fondo del pago de proveedores para resolver en parte este problema.

   El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, ya anunció el pasado miércoles en el Congreso que avanzado que el Gobierno presentará en los "próximos días" un paquete de medidas para impulsar la financiación de las pymes, algo "fundamental" para el Gobierno.

El Sabadell adelanta que no habrá crédito

BARCELONA.- El consejero delegado de Banco Sabadell, Jaume Guardiola, ha augurado este jueves que la reforma financiera y el rescate de la banca española no conllevará una mejora de la fluidez del crédito, sino al contrario, que el crédito disminuirá.

   "El rescate puede ser la reforma definitiva en términos de la reestructuración, pero en términos macroeconómicos no será el mecanismo para impulsar el crecimiento", ha avisado.

   Lo ha dicho en una mesa redonda en el XII Coloquio Servicio Público-Gestión Privada de Iese en la que también han participado los economistas José García Montalvo y Germà Bel.

   Guardiola ha negado la afirmación de que el rescate arreglará los bancos, lo que hará que fluya el crédito y lo que, en consecuencia, provocará un crecimiento de la economía.

   "No podemos esperar nada del crédito; al contrario, el crédito bajará", ha sentenciado, y ha criticado las regulaciones internacionales y europeas, demasiado estrictas a su entender, que no posibilitan la recuperación del crédito.

   Según Guardiola, las elevadas provisiones que se requieren a los bancos españoles castigan las reservas de las entidades, lo que acaba afectando a su capital, que solo se puede recuperar reduciendo los créditos.

   En cuanto a la deuda pública, el consejero delegado de la entidad catalana ha asegurado que "la única salida razonable" sería que el Banco Central Europeo (BCE) comprara deuda y bajara la prima de riesgo en 300 puntos con la condición de que España hiciera sus deberes a nivel de reformas.

Banco Sabadell acaba de adquirir por un euro la Caja de Ahorros del Mediterráneo.

Se va a presentar en Murcia un nuevo tipo de banca ética

MURCIA.- El proceso de construcción de FIARE-Banca Ética se va a concretar en el 2012-2013 mediante la fusión con la Banca Popular Ética Italiana, siendo el preludio de un proyecto financiero ético de ámbito europeo. En un proyecto de banca ética ciudadana y cooperativa es muy importante la participación del máximo número de personas y entidades comprometidas y sensibilizadas con la justicia social.

    Las aportaciones a capital social son la base para conseguir una banca sólida y fuerte, bien posicionada para dar respuesta a las cada vez más necesitadas actividades de impacto social positivo; favoreciendo y facilitando así proyectos de ahorro responsable e inversión social.
   Articular la participación de una amplia y heterogénea base social debe ser una de las prioridades; el proyecto FIARE crece en territorios donde existe una sociedad civil organizada que quiere apropiarse de esta propuesta y ser protagonista en su construcción. 
   En todo el estado español ya son 2.555 personas y  324 entidades comprometidas en este proyecto que trabaja en red sumando esfuerzos, voluntades y creciendo en capital social, siendo en marzo de 2012 un total de 3.216.095 €.
   La Región de Murcia, cuna de la especulación y corrupción urbanística, requiere de una herramienta de intermediación financiera ética, imaginativa y revitalizante del tejido social y estamos decididos a ser parte de éste apasionante y necesario camino hacia la rentabilidad social del dinero.
   En este sentido se invita a todas las personas y entidades que deseen participar  en la construcción de la red territorial de la Región Murciana al acto de presentación de la Asociación Territorial Fiare Murcia impulsora del proyecto Fiare en nuestra Región.

 El acto se realizará mañana día 24 de mayo de 2012 a las 20 h. en el salón de la Fundación RAIS sito en la C/ San Martín de Porres, nº 4, (detrás de las Oblatas y lateral de la plaza de la Universidad).

Se puede consultar para más información en la página web del proyecto, así como el blog de FIARE Murcia:
www.proyectofiare.com
www.fiaremurcia.wordpress.com

Goirigolzarri ya avisó que la reforma financiera no aumentará el crédito "por mucho que se proclame"

MADRID.- El exconsejero delegado de BBVA y próximo presidente de Bankia y BFA, José Ignacio Goirigolzarri, es de los convencidos de que la reforma financiera puesta en marcha por el Gobierno del PP no conllevará un aumento del crédito, "por mucho que se proclame desde todas las instancias", aunque sí permitirá mejorar la credibilidad internacional de las entidades financieras españolas y, por ende, del propio país.

   Así lo dejó reflejado en un artículo titulado 'Qué le pediría a la reforma financiera' que Goirigolzarri publicó en su página personal de Internet el pasado 16 de febrero.

   A su juicio, la actual crisis económica es una crisis "de sobreendeudamiento", agravada en el caso español porque desde 2007 el sector privado ha realizado un "escueto" desapalancamiento, mientras que el sector público ha acometido una "notable expansión" de la deuda.

   En estas circunstancias, sostiene que la crisis será "larga y penosa", como siempre son las de este tipo porque requieren "un fuerte proceso de desapalancamiento", que hasta ahora no ha tenido lugar.

   "Con esta referencia debemos concluir que una reforma del sistema financiero en nuestro país no va a traer un crecimiento del crédito, por mucho que se proclame desde todas las instancias, sino que debemos ser más realistas y precisos en nuestros objetivos", afirma a renglón seguido.

   Con este afán, Goirigolzarri señala que los objetivos de estos cambios normativos deben ser, fundamentalmente, tres, comenzando por conseguir fortalecer las entidades bancarias aflorando pérdidas, exigiendo aumentos de capital, "propiciando la depuración de sobrecapacidad" y asegurando la existencia de equipos de gestión "profesionalizados".

   Además, la reforma permitirá "mejorar la visibilidad de las entidades" lo que, bajo su punto de vista, "redundará en una mayor credibilidad del país, con la consiguiente reducción del 'funding', es decir, del coste de la financiación del Estado en los mercados internacionales.

   El tercer objetivo de la reforma es, según Goirigolzarri, conseguir "una asignación más eficiente del crédito".

 "Un valor correcto de los activos y la consiguiente capitalización liberará fondos y capacidad de préstamo, anteriormente dedicados a financiar activos improductivos, que podrían ser destinados a empresas viables y con futuro", señala, como beneficios a medio plazo de este proceso.

   "Si esta reforma consigue estos objetivos o, al menos, contribuye de forma significativa será un éxito, aunque el volumen total del crédito en los próximos meses disminuya", concluye el artículo.

Ordóñez dice que el crédito no mejorará hasta que culminen las reformas económicas

MADRID.- El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, ha advertido de que el crédito no mejorará solo con la reestructuración financiera y que será necesario culminar las demás reformas económicas como la laboral o la reducción del déficit público, entre otras.

   "Hay que hacer la reestructuración bancaria, que es una condición absolutamente necesaria", afirmó Ordóñez, quien añadió que ésta "no será suficiente por sí sola para que el crédito vuelva a fluir" durante su intervención en el XIX Encuentro del Sector Financiero organizado por Deloitte y Abc.

   Al respecto, el gobernador del Banco de España señaló que el crédito "no mejorará mientras no aumente la demanda solvente", por lo que consideró "importante acometer otras reformas económicas que den confianza a los consumidores e inversores".

   Entre estos cambios, Ordóñez mencionó la reciente reforma del mercado de trabajo y la reducción del déficit público que, aseguró, "si se usan adecuadamente, generarán ganancias de competitividad que aumentarán el crecimiento potencial de la economía":

   El gobernador del Banco de España declaró que todas estas políticas son "imprescindibles" para generar una demanda "solvente de crédito y para que un sistema bancario sólido pueda responder a esa demanda".

   En este sentido, Ordóñez explicó que habrá que "seguir ensayando" nuevos instrumentos para aumentar el crédito a las pymes, que "deberían transformarse en algún momento en decisiones políticas".

   Por otro lado, el gobernador del Banco de España afirmó que "no es probable que se vea pronto una fuerte recuperación de la economía española", ya que la salida de las crisis derivadas de un exceso de endeudamiento o de pérdida de competitividad dentro de una unión monetaria "son muy lentas y justamente por eso no se puede caer en la complacencia",

   Respecto a la reestructuración bancaria, Ordóñez consideró que "aún quedan muchas cosas por hacer" para dotar de un marco de actuación al sector que permita "afrontar con garantías las crisis del futuro".

   Ordóñez indicó que España debe seguir mejorando su competitividad para generar superávits corrientes durante "bastantes años" y poder así reducir su posición neta de deudora internacional. "Esto es imperioso mientras persista la peor consecuencia de la crisis del euro, que es la fragmentación de los mercados financieros", aseguró.

   Por último, Ordóñez alabó la Ley de Reforma de las Pensiones por haber introducido cambios "de calado histórico", que si se aplican de forma sostenible, permitirán que "no solo nosotros, sino también nuestros hijos puedan cobrar sus pensiones sin problemas".