BFA pierde 5.517 millones de euros por el efecto contable al desprenderse de Bankia

MADRID.- BFA, matriz de Bankia, registró en 2020 unas pérdidas de 5.517 millones de euros, por un efecto puramente contable provocado por la desconsolidación de Bankia, a raíz del anuncio en septiembre del año pasado de la fusión con CaixaBank, que se ha materializado en el primer trimestre de 2021. 

Según las cuentas consolidadas de BFA, sociedad a través de la que el Estado, mediante el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) controlaba más del 60 % del capital de Bankia, que ahora pasa a ser el 16,1 % de CaixaBank.

Fuentes de BFA explican que "se trata de un ajuste contable, no vinculado en absoluto a la actividad financiera y comercial de Bankia", que en el ejercicio pasado tuvo un beneficio de 230 millones de euros.

En concreto, siguiendo los requerimientos de la normativa, al pasar la participación de valor contable a valor de mercado, se registra un ajuste de 5.585 millones.

Esta cuantía es la diferencia del valor contable de Bankia, de 13.080 millones, y el valor razonable de las acciones tras el canje (4.448 millones), que da como resultado un deterioro de 8.632 millones, de el que se excluyen, siguiendo la normativa contable, una serie de activos, con lo que el ajuste queda en 5.585 millones.

Esas pérdidas, sin embargo, no afectan directamente a la capacidad de recuperación de las ayudas públicas, ya que la cifra se conocerá una vez que se complete la desinversión del 16 % que el FROB tiene ahora en CaixaBank. 

Actualmente, una vez realizada la fusión, la valoración de la participación de BFA en CaixaBank supera los 3.300 millones, y el patrimonio de BFA, que sería la cuantía que las arcas públicas recuperarían hoy, se sitúa en algo más de 4.600 millones.

Por su parte, según reflejan las cuentas individuales de BFA, las que recogen la participación en Bankia a valor de mercado, la sociedad ha registrado unas pérdidas contables de 832 millones de euros en 2020 por la reducción del valor de la acción con respecto al ejercicio anterior.

De esta manera, la sociedad redujo sus pérdidas un 33 % en comparación con 2019, cuando la cuantía fue de 1.246,3 millones.

Bankia tratará de que la salida de trabajadores sea voluntaria y con criterios de meritocracia

 

VALENCIA.- El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, ha asegurado este martes que "todavía no está dimensionado el proceso de reestructuración" que se llevará a cabo tras el cierre de la fusión con CaixaBank, pero tratará de que, "en la medida de lo posible", la mayoría de las salidas de trabajadores sea voluntaria y "se basará estrictamente en criterios de meritocracia".

Así lo ha manifestado durante la Junta General Extraordinaria de Accionistas de Bankia, que se ha celebrado este martes en el Palacio de Congresos de Valencia, en respuesta a los representantes sindicales que han intervenido para reclamar "equilibrio" entre hacer de la nueva entidad resultante una empresa viable y las condiciones laborales de los trabajadores.

Desde los sindicatos han expresado la "incertidumbre" que vive la plantilla de Bankia ante la futura absorción de esta entidad por Caixabank. Por este motivo, UGT se han abstenido en la votación hasta conocer el alcance de la reestructuración, mientras otros sindicatos como SESFI, UOB o CGT han expresado su rechazo a la fusión y han votado en contra.

En representación del sindicato independiente ASIP, José Coch ha tomado la palabra para reclamar un "equilibrio" entre la necesidad de hacer la empresa viable y garantizar unas buenas condiciones laborales para la plantilla. En la misma línea, desde SATE, José Antonio Muñoz ha advertido al Consejo de Bankia que "tienen el deber moral de proteger a los suyos" y ha pedido que la salida de empleados sea voluntaria y teniendo en cuenta la edad.

Desde la UOB, Juan Reynes ha mostrado su "disconformidad" con la fusión y ha argumentado que en lugar de sinergias, lo que conllevará es "el cierre de sucursales, menos servicio a la ciudadanía y el despido de miles de trabajadores".

Igualmente, el representante sindical de CGT, Juan Vicente Calderón se ha manifestado "absolutamente en contra" de la absorción de Bankia por CaixaBank, un proceso que considera "profundamente antisocial". Y ha lamentado que "un Gobierno progresista renuncie a la posibilidad de una banca pública".

También del Sindicato de Empleados del Sector Financiero (SESFI), Alberto Martín, ha criticado que habrá empleados que "queden por el camino", por lo que ha votado en contra de la fusión. Y ha lanzado un aviso: "No toleraremos medidas traumáticas".

Desde su punto de vista la fusión traerá consigo una "presión brutal" sobre la plantilla para conseguir objetivos y con ello "estrés, frustración y amargura", a lo que se suma la incertidumbre por la posibilidad de sufrir movilidad geográfica. Pero "solo somos daños colaterales", ha sentenciado.

Por su parte la Asociación de Profesionales de Bankia (ACB) ha reclamado un "reconocimiento explícito" a los profesionales que de la entidad bancaria que han luchado todos estos años con "compromiso y sacrificio" y ha pedido que se "vele por la integración plena de los trabajadores" en la futura entidad.

Daniel Esteban, de UGT, ha explicado que el sindicato se abstiene en la votación porque no hay datos de cómo afectará a la plantilla y ha advertido que el reto ahora es "minimizar la destrucción de empleo".

En otro orden de cosas, ante las quejas de un ex empleado, Goirigolzarri ha explicado que cuando una persona que trabaja en Bankia tiene una desvinculación laboral, lógicamente se le desvincula de la póliza colectiva para empleados.

Sin embargo, a todos los ex empleados se les ofrece la incorporación a otra póliza colectiva con Mapfre, que ofrece ventajas sobre las individuales. En este sentido, ha dicho que Bankia Mediación hace un seguimiento de las mismas, pero lamentablemente se rigen de acuerdo a criterios comerciales de la aseguradora.

Bankia aprueba su fusión con CaixaBank con el objetivo de crear el mejor banco de España

 VALENCIA.- Los accionistas de Bankia han aprobado este martes la fusión con CaixaBank, que creará la primera entidad de España y aspira, en palabras de su futuro presidente ejecutivo, José Ignacio Goirigolzarri, a ser también "el mejor banco" del país. 

La fusión contaba con el beneplácito del Estado, el principal accionista de Bankia con casi el 62 % del capital, lo que garantizaba la aprobación en la junta general celebrada este martes en Valencia, pero aún así Goirigolzarri ha querido pedir el máximo apoyo a la operación.

Antes de la votación, destacó que el futuro banco será más rentable y ello permitirá abonar un dividendo mayor en efectivo y explicó que Bankia quiso adelantarse, ante una posible concentración del sector, para llevar a cabo una integración desde una posición de mayor fortaleza financiera. Y con CaixaBank encontró la posibilidad de crear un grupo con un volumen de activos superior a 660.000 millones, cuotas de mercado cercanas al 25 % y más de 20 millones de clientes.

Goirigolzarri hizo especial hincapié en la rentabilidad, ya que el nuevo grupo espera más de 1.000 millones de euros en sinergias: 290 millones anuales por la vía de mayores ingresos y un ahorro de costes de 770 millones a partir del 2023.

La fusión con CaixaBank tiene la aspiración de convertirse en el mejor banco de España para sus clientes, sus equipos y sus accionistas. Un banco, además, que sea reconocido por su contribución a la sociedad, ha añadido Goirigolzarri.

Para el presidente de Bankia era fundamental encontrar un socio con una cultura y unos valores comunes para mitigar el riesgo de implementación que toda fusión conlleva, entre ellos la reestructuración de la red y los ajustes de plantilla, pero ha insistido en que CaixaBank es "el mejor compañero de viaje".

Goirigolzarri ha querido tranquilizar a varios de los accionistas, representantes de los trabajadores, que preguntaron por el impacto de la fusión sobre el empleo, y ha asegurado que las cifras están aún por definir y cuando la fusión sea una realidad se comunicarán a los sindicatos y comenzarán las negociaciones.

Mayor beneficio para los accionistas

El banquero ha destacado que la entidad combinada prevé alcanzar en 2022 un nivel de 0,33 céntimos por acción, lo que supone un 28 % más al que hubiera obtenido CaixaBank solo y casi un 70 % al de Bankia.

La ecuación de canje ofrecida de 0,6845 acciones de CaixaBank por cada acción de Bankia supone una prima sobre la cotización de Bankia el día del anuncio de la operación del 20 %, o del 28 % sobre la media de los tres meses previo, indicador más comúnmente utilizado.

En cuanto a la rentabilidad, en términos de RoTE o rentabilidad sobre el capital tangible, la entidad combinada podrá alcanzar un 8,2 % en 2022, muy superior al que alcanzarían las dos entidades de forma independiente, lo que permitirá distribuir mayores dividendos.

Tras la aprobación de la fusión por parte de Bankia, ahora queda que los accionistas de CaixaBank den su visto bueno a la operación este jueves y luego hay que esperar a que en los primeros meses el Ministerio de Asuntos Económicos dé luz verde a la integración, para lo que necesita un informe previo del Banco de España, del BCE y de la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia.

A finales del primer trimestre la fusión podría culminar y el nuevo CaixaBank, nombre que mantendrá, comenzará su proceso de integración, que culminará con la integración tecnológica que, en principio, está prevista para finales de 2021. El nuevo grupo nacerá con la menor ratio de morosidad entre la gran banca española y con una de las mayores tasas de cobertura.

El nivel de capital de máxima calidad será del 11,6 %, con un colchón de capital, después de los ajustes y de la integración, de más de 310 puntos básicos sobre el nivel regulatorio.

La entidad parte de una posición amplia de liquidez, con 128.000 millones en activos líquidos, "una inmejorable posición para seguir financiando a empresas y familias".

La red de Bankia y CaixaBank tendrá presencia en más de 2.200 municipios de España, en 290 de los cuales será el único banco presente.

La nueva entidad mantendrá la sede social en Valencia y contará con dos sedes operativas: una en Barcelona y otra en Madrid.

Los accionistas de CaixaBank y Bankia votarán la fusión esta semana

 MADRID.- Las juntas de accionistas de CaixaBank y de Bankia se reunirán esta semana para decidir si dan 'luz verde' al proyecto común de fusión de ambas entidades, un paso más hacia la creación del que será el mayor banco por activos en España.

Los primeros en pronunciarse serán los accionistas de Bankia, que se reunirán en el Palacio de Congresos de Valencia el martes, 1 de diciembre, a las 12 horas. La junta deberá aprobar la fusión por absorción de Bankia por parte de CaixaBank, con la extinción de la primera y el traspaso en bloque de todo su patrimonio, a título universal, a la segunda.

Dos días después, el jueves, 3 de diciembre, a las 11 horas, la junta extraordinaria de accionistas de CaixaBank se reunirá, también en el Palacio de Congresos de Valencia, y votará sobre el proyecto común de fusión.

Una vez que los accionistas hayan dado su visto bueno, y tras recibir todas las autorizaciones regulatorias necesarias, se prevé que la fusión de CaixaBank y Bankia esté completada en el primer trimestre de 2021.

La ecuación de canje de la transacción se ha acordado en 0,6845 acciones ordinarias nuevas de CaixaBank por cada acción de Bankia, con una prima del 20%. De esta manera, los accionistas de CaixaBank representarán el 74,2% del capital de la nueva entidad y los de Bankia, el 25,8%.

CriteriaCaixa, entidad controlada al 100% por la Fundación Bancaria La Caixa, se mantendrá como accionista de referencia de la nueva CaixaBank con alrededor del 30% del accionariado, mientras que el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) alcanzará el 16,1%, desde su participación superior al 60% que mantiene actualmente.

CaixaBank realizará una ampliación de capital por un importe máximo de 2.079 millones de euros mediante la emisión de nuevas acciones con el objetivo de atender al canje de los títulos de Bankia en el proceso de fusión por absorción.

De su lado, el exceso de capital que Bankia se había comprometido a distribuir irá destinado a llevar a cabo la operación de fusión y a construir un colchón para acometer la reestructuración. "Vamos a invertir el exceso de capital en la fusión para incrementar el beneficio por acción y llegar hasta ese 70% que contempla el consenso de analistas", explicó esta semana a los accionistas el director financiero de Bankia, Leopoldo Alvear.

Aunque la política de dividendos futura aún está por determinarse por parte del nuevo consejo de administración, ambas entidades coinciden en continuar con el reparto del dividendo en efectivo tan pronto como sea posible.

La nueva entidad estará presidida por el actual presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, mientras que el consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, será el primer ejecutivo del banco fusionado.

Será la mayor entidad en España por activos, superando los 664.000 millones, y sumará más de 20 millones de clientes, así como una cuota en créditos y depósitos del 25% y 24%, respectivamente.

CaixaBank y Bankia han estimado que en un horizonte de cinco años la nueva entidad generará progresivamente sinergias de ingresos de 290 millones de euros anuales, al tiempo que prevén conseguir ahorros recurrentes de costes de 770 millones de euros anuales (de forma plena a partir de 2023).

Ambas entidades creen que su sólida posición de capital permitirá absorber los costes de reestructuración y los ajustes de valoración, resultando en una ratio de capital CET1 del grupo combinado del 11,6%.

El mayor fondo de inversión del mundo irrumpe en Bankia con un 4% y se erige en su segundo mayor accionista tras el Estado

MADRID.- BlackRock se ha convertido en el segundo mayor accionista de Bankia al adquirir una participación del 4,3% del capital, según consta en los registros de la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV).

La gestora estadounidense ha declarado que controla un 3,129% a través de BlackRock Inc. y un 1,18% a través de BlackRock European Master Hedge Fund Limited, más de la mitad mediante contratos por diferencia o CFDs. El umbral se cruzó el pasado 20 de mayo, un día después de que la CNMV levantara la prohibición de constituir o incrementar las posiciones cortas netas sobre acciones admitidas a cotización en la Bolsa española.

Con esta transacción, este fondo se posiciona como segundo mayor accionista de Bankia, por detrás del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que posee un 60,63%, y por delante de Artisan Partners (3,07%). BlackRock participa además en 21 grandes empresas españolas, de las cuales 18 cotizan en el Ibex.

Según consta en los registros de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), Blackrock controla un 4,3% de los derechos de voto sobre Bankia, un 3,129% a través de Blackrock European Master Hedge Fund. La gestora estadounidense ha aprovechado el levantamiento del veto a las posiciones cortas que acordó CNMV el pasado lunes 18, e informó al supervisor bursátil de la operación.

Desde el pasado 16 de marzo, es preciso informar a la CNMV si se supera un 0,1% del capital de una empresa cotizada, tal y como acordó la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA).

Un día después de que la CNMV levantara la prohibición sobre las ventas a corto, las acciones de Bankia, al igual que las de otros bancos, sufrieron fuertes descensos, que en el caso de la entidad que preside José Ignacio Goirigolzarri alcanzó el 11%. 

Minutos después de la apertura de la sesión, las acciones de Bankia se negocian a su mínimo histórico en 0,75 euros y su capitalización asciende a 2.328,5 millones de euros.

Las posiciones cortas se toman cuando el operador o inversor cree que el precio del activo está sobrevalorado y va a bajar, en cuyo caso procede a su venta con la intención de recomprarlo por un precio inferior y lograr así ganancias.

De hecho, todo el sector está en el foco del pesimismo bursátil y ninguna entidad bancaria (salvo Bankinter) cotiza por encima de las 0,4 veces su valor en libros.

Según los registros del regulador, la gestora ha adquirido un 1,18% a través de BlackRock European Master Hedge Fund y el 3,13% a nombre de BlackRock Inc. 

Aparte de con la firma presidida por Larry Fink y el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), Bankia también cuenta con Artisan Partners (3%) como accionista relevante.

Con esta inversión BlackRock es ya accionista relevante de todos los seis bancos del Ibex 35 (selectivo en el que, de todos modos, está presente en la mayoría de compañías). La gestora tiene un 5,91% del BBVA junto con la participación que tiene en el Santander (5,43%), Sabadell (4,98%), Bankinter (3,65%) y CaixaBank (3,07%).

Bankia recomienda a sus accionistas votar por medios electrónicos en la junta del 27 de marzo en Valencia

MADRID.- El consejo de administración de Bankia ha recomendado a sus accionistas que utilicen los medios electrónicos de delegación y voto a distancia, así como que eviten "en lo posible" la asistencia física al lugar de celebración de la próxima junta de accionistas del 27 de marzo en Valencia, debido a la "imprevisible" evolución del coronavirus.

Según ha informado la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), esta decisión se basa en la declaración de Emergencia de Salud Pública de Importancia Internacional realizada el 31 de enero por el Comité de Emergencia del Reglamento Sanitario Internacional.

Por ello, recuerda a los accionistas de Bankia que, tanto en el anuncio de la convocatoria de la junta general, como en la página web corporativa, se detallan todos los canales y medios puestos a su disposición para el pleno ejercicio de sus derechos, sin necesidad de tener que estar presente físicamente en el lugar de celebración de la junta.

Asimismo, será posible seguir la retransmisión del desarrollo de la cita en la página web, aunque, en caso de asistencia física al lugar de celebración de la junta General, Bankia pondrá a disposición de sus accionistas y del público asistente todas aquellas medidas sanitarias de prevención que recomienden las autoridades competentes.

Bankia remarca que sigue, en todo caso, las recomendaciones de las autoridades sanitarias y efectúa el seguimiento de la evolución del coronavirus Covid-19, manteniendo a tal efecto un permanente contacto con las mencionadas autoridades, y que, ante cualquier acontecimiento en relación con la evolución de la expansión del virus, la entidad actualizará la información.

Este martes, la CNMC ha considerado factible que las juntas de accionistas se celebren íntegramente de manera telemática cuando las cotizadas dispongan de los medios para ello, y ve "muy razonable" que se estimule cuanto sea posible la asistencia de los accionistas a la junta general por representación, en lugar de presencialmente, ante la expansión del coronavirus.

Bankia supera por primera vez los 20.000 millones en fondos de inversión

MADRID.- La gestora de Bankia superó por primera vez en su historia los 20.000 millones de euros en fondos de inversión, tras liderar en el arranque del año el mercado por volumen de captaciones netas, según datos de Inverco.

Bankia captó 336 millones de euros en enero, lo que supuso un incremento de cuota de mercado de 12,7 puntos básicos, hasta alcanzar un 7,18%, muy cerca ya del objetivo marcado en su Plan Estratégico, que es conseguir una cuota del 7,20% a cierre de 2020.
 

La propia entidad destaca en un comunicado que ya lideró las captaciones netas durante todo 2019, con 1.543 millones de euros.

Bankia confirma que distribuirá un dividendo de 355 millones el 15 de abril

MADRID.- A pesar de las presiones de algunas instituciones sobre el sector, Bankia ha confirmado este miércoles su intención de distribuir 355,3 millones de euros con cargo a sus cuentas del ejercicio 2019. El dividendo se hará efectivo el próximo miércoles 15 de abril.

El pago de este dividendo es una de las propuestas que el consejo de administración de Bankia llevará a la próxima junta de accionistas de la entidad, cuya celebración está prevista para el próximo 27 de marzo. En función del beneficio alcanzado al cierre de 2019 por el banco heredero de Caja Madrid, de 562,95 millones de euros, el ‘pay-out’ asciende al 63,12%.

La entidad ha informado de que el importe a percibir por cada acción será de 0,11576 euros brutos, si bien las acciones en autocartera a la fecha de pago no tendrán derecho a percibirlo. En función de esta cifra y la actual cotización de Bankia, la rentabilidad por dividendo es del 7,33%. No obstante, habrá tiempo para hacerse con títulos con derecho a este pago hasta el viernes 10 de abril.

El Estado recibirá 219,6 millones de euros con este pago, como consecuencia del 61,8% del capital de la entidad que obra en manos del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob), según los registros más actualizados ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores. 

Con esta partida, Bankia conseguirá sumar 3.083 millones de euros de las ayudas públicas devueltas, de los que más de 960 millones por la vía de los dividendos.

A consecuencia de esta propuesta, se destinarán a reservas voluntarias de la entidad 207,62 millones de euros, casi un 37% del beneficio conseguido en 2019.

Con esta decisión, Bankia se mantiene firme en su apuesta por el dividendo frente al llamamiento a la cautela en estos pagos en la que ha insistido el Banco Central Europeo (BCE). De momento, al menos entre las propuestas que la entidad llevará a su junta de accionistas, se descarta la vía de la recompra de acciones que la cúpula del banco llegó a plantearse. 

Una puerta que, sin embargo, ha dejado abierta en virtud de cómo evolucione el sector y, especialmente, algunos de los frentes judiciales conjuntos que tienen abiertos en la actualidad.

Bankia pedirá más requisitos desde este febrero para no cobrar comisiones

VALENCIA.- El mes de febrero ha llegado con un cambio en las condiciones para los clientes de Bankia, tras los anunciados por otras entidades como Banco Sabadell o BBVA. 

Desde el pasado enero, Bankia ya empezó a comunicar a sus clientes cuyas cuentas tienen domiciliada una nómina un cambio en los requisitos para no pagar comisiones, tal y como denuncia la OCU.

En concreto, además de tener una nómina domiciliada, Bankia exigirá a sus clientes que cumplan al menos uno de los siguientes requisitos adicionales:

• Hacer al menos dos compras al mes con tarjeta de crédito.
• Tener contratado con Bankia algún seguro (hogar, automóvil, salud, vida...).
• Tener invertidos almenos 30.000 euros en fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro de la entidad.

Aquellos clientes que no cumplan estas condiciones deberán pagar una comisión de mantenimiento por la cuenta de 6 euros al mes, más 14 euros adicionales por la tarjeta de débito. 

En el caso de que no se haya domiciliado ningún ingreso en la cuenta, el pago de comisiones será mayor: deberán pagar 14 euros al mes para mantener su cuenta (168 euros al año) más otros 28 euros de comisión anual por la tarjeta de débito.

Según ha explicado la OCU en un comunicado, las entidades pueden modificar de forma unilateral las condiciones de los productos que ofrecen a sus clientes en cualquier momento. En el caso de contratos de duración indefinida, como una cuenta corriente, el único requisito para que los bancos puedan realizar ese cambio es avisar con una antelación de al menos dos meses a sus clientes.

Asimismo, desde la asociación de consumidores han recordado que aquellos clientes que quieran cambiar de entidad para evitar el cobro de comisiones pueden hacerlo de una manera sencilla: basta con abrir una cuenta en un nuevo banco, pedir el formulario de "solicitud de traslado de cuenta de pago", cubrirlo y entregarlo en la nueva entidad. 

Esta se encargará a partir de ese momento de gestionar todos los trámites para recibir los ingresos en la nueva cuenta, mientras que el antiguo banco deberá cancelar todas las domiciliaciones y trasferir el saldo que quede.

Bankia gana 541 millones en 2019, un 23% menos, por la caída de ingresos y el alza de provisiones

MADRID.- Bankia ganó 541 millones de euros en 2019, un 22,7% menos que un año antes. En el cuarto trimestre estanco, ha registrado pérdidas de 34 millones. El descenso se explica por el persistente descenso de ingresos que viene registrando el grupo, junto al incremento de las provisiones para acelerar el saneamiento del balance. 

Con todo, Bankia ha destacado la mejora de su actividad básica en el último año (resultado core), es decir, la suma del margen de intereses y las comisiones, menos los gastos de explotación. Esta partida ha alcanzado los 1.287 millones, un 3,8% más. El objetivo de la entidad para 2019 era registrar un aumento del 5%, si bien en los últimos trimestres ya había dejado entrever que el aumento podría ser finalmente menor.

"El beneficio se ha alcanzado tras estabilizar los ingresos recurrentes y reducir los gastos en mayor medida de lo que habíamos previsto, lo que nos ha permitido un aumento del 3,5% del resultado core, que es el que mide de forma más clara la evolución del negocio bancario", ha indicado José Ignacio Goirigolzarri, presidente de Bankia. Esta partida se ha acelerado en la parte final del año, de manera que en el cuarto trimestre ha crecido a un ritmo del 12% en comparación con el mismo periodo del ejercicio anterior.

El margen de intereses alcanzó 2.023 millones, un 1,3% menos. Los tipos negativos siguen pasando factura al rendimiento de la cartera de crédito del banco, con un fuerte sesgo hipotecario. Las comisiones mejoran un 1,5%, hasta 1.081 millones. Los resultados por operaciones financieras (ROF) disminuyen casi un 28%, hasta 298 millones. En conjunto, los ingresos rozan los 3.250 millones, un 3,6% menos.

Por su parte, los gastos alcanzan 1.817 millones, un 2,9% menos. La entidad ha alcanzado ya sinergias de costes de 220 millones por la fusión con BMN, más de lo estimado (el grupo descontaba lograr ahorros de 190 millones en 2020). Pese a ello, la ratio de eficiencia (gastos sobre ingresos y es mejor cuanto más baja) empeora hasta el 56% desde el 55,5% de hace un año. 

Bankia cierra 2019 con una plantilla de 16.035 empleados, un 0,7% más que en 2018. Su red se ha reducido un 1%, hasta 2.275 oficinas.

La cuenta también se ve lastrada por el aumento de las provisiones. Ante la debilidad de ingresos, Bankia ha optado por acelerar el saneamiento de su balance como vía para mejorar su rentabilidad e intentar acercarse al cumplimiento de los objetivos de su plan estratégico 2018-2020. 

Las provisiones ordinarias crecen un 15,8%, hasta 482 millones y el resto de saneamientos se incrementan un 18,3%, hasta 190 millones. Con este esfuerzo, Bankia ha alcanzado ya el 94% del objetivo de reducción de activos improductivos previsto en el plan estratégico. Los saldos no rentables representan ahora el 6,4% del balance, cerca del objetivo establecido para 2020 (inferior al 6%).

El banco ha cerrado el ejercicio con una solvencia de máxima calidad del 13,02%, tras mejorar la ratio 63 puntos en el año. Su exceso de capital sobre su objetivo del 12% se sitúa en 795 millones. Bankia prevé repartir entre sus accionistas 2.500 millones de euros en superávit de solvencia hasta 2020.

"Con esta sólida posición de capital, podemos anunciar nuestra intención de mantener el dividendo y abonar un total de 355 millones de euros a nuestros accionistas. Damos así un paso más en la devolución de ayudas a los contribuyentes", ha señalado Goirigolzarri.

La retribución con cargo a 2019 será de 11,576 céntimos por acción, lo que supone mantener la cuantía por título y elevar hasta el 65% el reparto de beneficios entre los accionistas (pay-out) desde el 50% de 2018.

El Estado, a través del Fondo de Reestructuración (Frob), controla un 61,8% del capital de Bankia. De mantenerse esa participación en la fecha del pago del dividendo, el Estado recibirá 220 millones de euros, con lo que la cifra total retornada a los contribuyentes ascenderá a 3.303 millones de euros. 

Bankia y BMN recibieron ayudas públicas de 24.000 millones durante la crisis financiera. De los 3.303 millones reintegrados al Estado, 2.122 millones corresponden a las dos operaciones de venta de capital (en febrero de 2014 y diciembre de 2017) y los 1.181 millones restantes, a los seis dividendos distribuidos por el banco desde julio de 2015.

La rentabilidad sobre el capital (ROE) está en el 4,2% frente al 5,6% de hace un año. El retorno sobre el capital tangible (ROTE) está en el 4,3%, por debajo del 5,7% de finales de 2018. Bankia ya anticipó este verano que no alcanzaría los objetivos de rentabilidad previstos en su plan estratégico para 2020. Contemplaban lograr un beneficio de 1.300 millones con un retorno sobre el capital tangible superior al 11%.

Goirigolzarri confía en seguir pese a Podemos

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, confía en que el cambio de Gobierno no afecte a su posición en el banco y cree que el próximo año será él quien presente el nuevo plan estratégico de la entidad.  

"Yo me veo dentro de un año presentando los resultados en esta casa. Mi compromiso es absoluto con el proyecto, pero depende de la confianza de accionistas y consejo", ha respondido a preguntas de los periodistas tras presentar las cuentas del ejercicio 2019.

En este sentido, el veterano banquero vasco ha dicho no haber recibido ninguna noticia del consejo ni del Gobierno sobre un posible relevo y ha negado injerencias políticas por parte del Ejecutivo.

El Gobierno también ha respaldado hoy la gestión de la actual cúpula de Bankia y ha rechazado la propuesta de Podemos de convertir la entidad en un banco público.

La ministra de Hacienda y Portavoz del Ejecutivo, María Jesús Montero, ha señalado en la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros que la intención del gabinete sigue pasando por la privatización de la entidad, como exige Bruselas para recuperar en la medida de lo posible las ayudas públicas destinadas en su rescate. 

Eso sí, Montero precisó que la operación se realizará atendiendo a criterios de mercado y a "precios razonables".

En relación a su plan, el presidente de Bankia ha señalado que no contempla la opción de "ampliar el perímetro actual del banco". Es decir, que la entidad descarta a día de hoy cualquier fusión u operación con otra entidad como se ha especulado en los últimos meses. "No contemplamos ninguna operación. No está ni encima ni debajo de la mesa", ha respondido a las palabras de su homólogo en el Sabadell, Josep Oliu. 

Bankia recorta el horario para atender a clientes en caja a partir de enero

MADRID.- Bankia reducirá el horario para atender los servicios de caja en sus oficinas, que engloba operaciones asociadas a la cuenta corriente como ingresar o sacar dinero o realizar transferencias, a partir de enero de 2020, mientras que también ha decidido establecer una distinción entre clientes y no clientes, según fuentes consultadas de la entidad.

De este modo, los clientes que quieran realizar alguna operación relacionada con los servicios de caja en una sucursal de Bankia a partir del próximo miércoles tendrán que acudir entre las 8.15 horas y las 11.00 horas, cualquier día de lunes a viernes, frente al horario anterior, que se extendía desde primera hora de la mañana hasta las 14.15 horas. 

Uno de los cambios más relevantes en el horario de las oficinas de banca minorista de la entidad es el que afectará a los no clientes. Hasta ahora disfrutaban del mismo horario que los clientes de Bankia --a los que se les recortará tres horas al día de acceso a este servicio--, mientras que a partir del 1 de enero solamente serán atendidos los martes y jueves de 8.15 horas a 10.00 horas.

Por otro lado, las oficinas ágiles, un concepto de sucursal especializada en operaciones transaccionales, mantendrán su horario ininterrumpido para el servicio de caja de lunes a jueves de 8.15 horas a 18.00 horas, y viernes de 8.15 horas a 14.15 horas.

No obstante, estas sucursales, que suman en torno a 130 en todo el territorio español, atenderán a los clientes y no clientes que quieran pagar recibos no domiciliados sólo los martes y jueves de 8.15 horas a 10.15 horas entre los días 10 y 20 de cada mes, equiparándose al horario establecido desde hace tiempo para este servicio en las oficinas de banca minorista. 

Así, quien quiera pagar un recibo no domiciliado, como una matrícula de Universidad, tendrá la posibilidad de hacerlo en alguna de las ocho horas al mes que Bankia ha habilitado para ello, tanto en sus oficinas de banca minorista, como ahora en las denominadas ágiles.

Las oficinas ágiles se sitúan en lugares donde hay una gran concentración de oficinas de Bankia y su misión es la de liberar de trabajos a las de banca minorista, de forma que los gestores puedan dedicar más tiempo a dar servicios de mayor valor añadido.

El inefable De Guindos considera que "lo lógico" es privatizar Bankia

MADRID.- La privatización de Bankia supone el desenlace "lógico" para la entidad, que tuvo que ser rescatada durante la última crisis financiera, según ha señalado el vicepresidente del Banco Central Europeo (BCE), Luis de Guindos, quien no ha querido expresar su opinión sobre una hipotética transformación de esta en banco público, limitándose a recordar que la ayuda financiera recibida por España estaba sujeta a condiciones.

"Lo lógico sería acabar privatizando Bankia", ha defendido el vicepresidente del BCE, quien ha recordado que la actual situación de Bankia surge de un rescate financiero, una recapitalización "que conllevaba condiciones para España", que sigue sujeta a una especie de 'supervisión light'.
En todo caso, el exministro español ha subrayado durante su intervención en un acto organizado por Nueva Economía Fórum que los responsables del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) "saben qué hacer" con Bankia.
Por otro lado, el vicepresidente del BCE ha vuelto a indicar la necesidad de que el sector bancario de la zona euro lleve a cabo un proceso de consolidación para abordar el actual exceso de capacidad y sus elevados costes, aunque ha subrayado que "no hay una regla para todos".

En este sentido, Guindos ha explicado que, a priori, la consolidación doméstica parecería indicada para entidades medianas y pequeñas por su efecto en los costes, mientras que en el caso de los grandes bancos de la zona euro serían las "fusiones trasnacionales".
"No es una regla única ni una fórmula que pueda aplicarse a todos de manera indiscriminada", ha puntualizado.

El acuerdo entre PSOE y Podemos pasa factura sobre Bankia

MADRID.- Justo después de que el presidente del Gobierno en funciones, Pedro Sánchez, y el secretario general de Unidas Podemos, Pablo Iglesias, anunciasen un principio de acuerdo para desbloquear la situación política, el Ibex 35 se ha desmarcado del resto de plazas europeas y ha finalizado en los 9.306,7 puntos, con una caída del 0,87% y la mayoría de sus valores en negativo, con Bankia a la cabeza de las pérdidas (-4,55%).

Se da la circunstancia de que Unidas Podemos reclama en su programa la nacionalización de la entidad presidida por José Ignacio Goirigolzarri para convertirla en un banco público.

Tras Bankia se han situado CaixaBank (-3,99%), Sabadell (-2,38%), Viscofan (-1,82%), MásMóvil (-1,8%), Inditex (-1,73%), Enagás (-1,61%), Aena (-1,54%) y Ence (-1,51%). 

El resto de valores bancarios ha retrocedido un 1,42% en el caso de Bankinter, un 1,05% en el de Santander y un 0,54% en el de BBVA.  

Bankia descarta posibles fusiones: “No está ni encima ni debajo de la mesa”

MADRID.- El consejero delegado de Bankia, José Sevilla, ha subrayado que las especulaciones sobre una posible fusión entre la entidad parcialmente nacionalizada y Banco Sabadell o ING, o cualquier otro emparejamiento (BBVA, Caixabank) “no está ni encima ni debajo de la mesa”.

Así lo ha indicado Sevilla en la rueda de prensa posterior a la presentación de los resultados correspondientes a los nueve primeros meses del año, periodo durante el cual el banco obtuvo un beneficio neto atribuido de 575 millones de euros, un 22,6% menos respecto al mismo periodo de 2018.

La semana pasada, la firma de inversión Artisan Partners trasladó al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob), organismo a través del cual el Estado posee el 61,78% de Bankia, su oposición a una eventual operación de fusión entre la entidad parcialmente nacionalizada y Banco Sabadell, asegurando que se sentiría más cómodo con ING, entidad en la que el fondo mantiene una posición del 5%.

El fondo estadounidense, que cuenta con una participación en Bankia del 3,07% y que lo convierte en el primer accionista privado y el segundo mayor solo por detrás del Estado, manifestó así su oposición a una eventual operación Bankia-Sabadell a través de una llamada telefónica informal, ante los especulaciones que hay en el mercado sobre una hipotética fusión entre ambas entidades.

Sevilla ha dicho no estar “muy seguro” de que Artisan esté promoviendo nada en este sentido. Además, ha negado haber hablado con el fondo en los últimos días, pero ha reconocido que se reunirán con sus representantes en “las próximas semanas”.

“En cualquier caso, es su opinión sobre las cosas, al tener una participación en ING seguramente tienen una visión diferente a la de otros accionistas que no tengan esta posición”, ha remarcado.

El consejero delegado de Bankia ha relatado que a lo largo del año se han escuchado posibles emparejamientos que lo único que demuestra es que “hay interés de consolidación”. “Si no ha sido con Sabadell, ha sido con CaixaBank o con BBVA“, ha apostillado.

Sevilla ha admitido que en el escenario de tipos negativos la consolidación es una “palanca” para mejorar los costes, pero ha aseverado que el objetivo de Bankia ahora es trabajar “en solitario” en la consecución de los objetivos de su plan estratégico para 2020.

“Hay algunos que piensan que una fusión con CaixaBank puede ser mejor, hay distintas opciones, yo lo dejaría ahí. Todo son pensamientos, interesantes y útiles, pero no dejan de ser ideas”, ha precisado.

'Bankia' recorta su beneficio un 22,6% por las mayores provisiones

MADRID.- Bankia ha cerrado los nueve primeros meses del año con un beneficio neto de 575 millones de euros, un 22,6% menos que en el mismo periodo del ejercicio anterior, un descenso que el grupo ha atribuido "al menor resultado en la venta de las carteras de renta fija (ROF) y al repunte de las provisiones asociadas a la aceleración del ritmo en la reducción de dudosos". Sus acciones reaccionan con un descenso superior al 3%.

Este resultado está por debajo de las previsiones de los analistas, que esperaban que la entidad ganara 645 milllones entre enero y septiembre.

La dotación a provisiones y otros resultados ha ascendido a 384 millones de euros acumulado en los nueve primeros meses del año, un 14,5% más que el año anterior. Estas provisiones están asociadas "al coste de las ventas de carteras de crédito y al deterioro de activos no financieros".

El margen de intereses ha caído un 1,4%, hasta los 1.520 millones de euros, una situación que el grupo atribuye a las ventas y la rotación de carteras de renta fija realizadas en 2018 y 2019, al mayor gasto financiero derivado de la aplicación de la NIIF 16 y al aumento de la liquidez a tipos negativos. A pesar de esta caída, Bankia ha señalado que "avanza en la estabilización del margen", que ha crecido un 1,5% interanual en el tercer trimestre.

En este sentido, la entidad ha subrayado que el resultado 'core' puramente bancario (margen de intereses más comisiones menos gastos de explotación) ha mejorado un 0,7%, hasta 946 millones "favorecido por la sólida actividad comercial y la contención de costes".

Las comisiones netas han descendido un 0,4%, hasta 796 millones de euros, mientras que los gastos de explotación se han reducido un 2,3% por las sinergias "generadas tras la integración de BMN". El margen bruto ha caído un 5,9%, hasta 2.546 millones.

La ratio de eficiencia ha mejorado en 2 puntos porcentuales, hasta el 53,8%, con la ratio de eficiencia recurrente en el 59,6%, un punto porcentual por debajo del nivel alcanzado en los nueve primeros meses de 2018. La rentabilidad sobre recursos propios (ROE) se ha situado en el 6%, una caída de 1,9 puntos.

En cuanto a la solvencia, la ratio de capital CET 1 fully loaded se sitúa en el 13%, "lo que refleja un crecimiento de 61 puntos básicos en nueve meses", según Bankia. El grupo ha explicado que el exceso de capital generado desde principios de 2018 asciende a 1.280 millones de euros, una cifra que está "en línea con el objetivo de distribución de capital por encima del 12% CET1 fully loaded recogido en el Plan Estratégico 2018-2020".

Morosidad

La tasa de morosidad ha cerrado el trimestre en el 5,5%, 1 punto porcentual menos que en septiembre de 2018, al tiempo que mantiene la cobertura en "un nivel confortable" (53,7%).

Bankia ha recortado sus riesgos dudosos en 1.300 millones (-15,4%) hasta septiembreel semestre, hasta 11.751 millones.

La reducción de dudosos sitúa el volumen de NPAs (dudosos y adjudicados) en 9.500 millones de euros brutos, con un descenso de 1.400 millones en lo que va de año (-13%).

Crédito y clientes

El crédito a clientes bruto ha descendido un 0,2%, hasta 122.247 millones de euros, mientras que el neto ha mejorado un 0,4%, hasta 118.786 millones.

La formalización de nuevas hipotecas ha crecido un 1,3% interanual, hasta 2.074 millones de euros.

La base de clientes se ha incrementado en 165.000 personas en los últimos doce meses, "un ritmo un 68% superior al que tuvo hace un año". Además, más de la mitad de sus clientes (51,4%) son ya digitales.

Bankia ha destacado que ha cerrado septiembre "como líder del mercado en captación neta de fondos de inversión", con 996 millones de euros, un 3% más. El importe total gestionado llega a 21.300 millones, un 7% más.

Respecto a los depósitos, han aumentado un 2% en cuentas corrientes, cuentas de ahorro y sector público, de forma que los recursos de clientes minoristas han alcanzado los 152.147 millones.

En cuanto a los planes de pensiones, las aportaciones han crecido un 17,2% en tasa interanual y los activos totales gestionados y comercializados se han elevado un 2,1%, hasta los 8.300 millones de euros.

La entidad ha remarcado el "fuerte dinamismo" de los medios de pago. La facturación en comercios con tarjeta ha crecido un 14,6%, mientras que en comercio electrónico el avance ha sido del 26,5%. En el caso de los TPVs, la facturación ha aumentado un 13,3%.

Plan estratégico

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, ha destacado que "nuestro balance continúa reforzándose a través de un importante esfuerzo de reducción de activos improductivos, lo que nos sitúa en una excelente posición para cumplir nuestros compromisos del plan estratégico para el próximo año".

Por su parte, el consejero delegado, José Sevilla, ha indicado que el empuje comercial "nos ha permitido mantener estable el margen de intereses, lo que, unido a la reducción de costes, ha dado lugar a un nuevo crecimiento del resultado core del banco y a una mejora de la ratio de eficiencia".

"Ya hemos acumulado 1.280 millones de euros de exceso de capital para repartir a los accionistas, en línea con el objetivo de 2.500 millones de euros con el que estamos comprometidos para el trienio 2018-2020", ha añadido.

El principal accionista privado de Bankia busca apoyos para fusionarla con ING

MADRID.- Artisan Partners Asset Management, el mayor inversor de Bankia después del Frob, está promoviendo la integración del banco dentro del gigante holandés ING, del que también es accionista significativo. Su objetivo es evitar una posible fusión con Sabadell, el emparejamiento con el que lleva especulando el mercado desde hace meses. 

Este fondo californiano aterrizó en el capital de Bankia en 2017 y tiene una participación del 3,07%. En ING declara casi un 5% a través de varios fondos, el mayor porcentaje por detrás de la gestora BlackRock, con el 7,8%.

En términos de capitalización bursátil, ING es siete veces más grande que Bankia, con 40.516 millones de euros.

David Samra, socio gestor del fondo internacional de Artisan, explica a Expansión que ya han planteado de manera preliminar sus reticencias a la operación Bankia-Sabadell a técnicos del Frob -no a su presidente- y a ejecutivos de Bankia. Por ahora no ha recibido respuesta a sus planteamientos. 

"La operación con Sabadell perjudicaría a Bankia, ya que Sabadell tiene una peor posición de capital y no le aportaría nada en cuanto a herramientas para modernizar el banco y prepararlo para competir en el mundo digital", explica. Este fondo tiene 20.000 millones de dólares bajo gestión.

Alternativa

Artisan ve, en cambio, múltiples ventajas si el comprador es el banco holandés. "ING ganaría escala en España, donde ahora su tamaño es una décima parte del de Bankia. A su vez, aunque no haya muchas sinergias por el lado de los ahorros de costes, Bankia podría beneficiarse al incorporar la plataforma tecnológica de ING, que es una de las mejores, para mejorar su servicio. Además, facilitaría al Gobierno español la salida del banco y cumpliría con el deseo del BCE de potenciar las fusiones transfronterizas", afirma.

De prosperar esta hipotética operación, sería la primera vez que ING opta por adquirir un banco tradicional (con oficinas) fuera de Holanda. De momento, Artisan no ha recabado apoyos entre accionistas significativos de ING.

La toma de control por parte del grupo holandés sobre Bankia implicaría necesariamente el lanzamiento de una opa. Si el pago se efectuara en acciones de nueva emisión más una prima, el Frob pasaría de tener el 61,78% a ser accionista minoritario del grupo resultante con alrededor del 10%. Sería la mayor participación por detrás de BlackRock. Según fuentes del mercado, la cúpula del banco holandés difícilmente aceptaría que el Estado español fuera un accionista tan relevante.

ING aterrizó en España hace 20 años. Cuenta con 3,95 millones de clientes, gestiona depósitos por valor de 36.503 millones y mueve 19.495 millones de financiación.

Artisan asegura, por el contrario, que Bankia podría aprovecharse de la plataforma tecnológica de ING. Sin embargo, la que funciona en España no está claro que pudiera adoptarse en Bankia porque no está pensada para una entidad tan grande. "Lo más complicado podría ser la integración tecnológica", admite David Samra.

Activismo

Artisan es un fondo que utiliza estrategias activistas. Es decir, presiona para forzar cambios de estrategia en sus participadas. En la compañía industrial ABB pidió la separación y venta de sus divisiones. Su lista de inversiones también incluye la filial de Telefónica en Brasil.

El contribuyente no ha recuperado todavía nada de los 22.404 millones inyectados en Bankia. En teoría, el banco ha devuelto 3.083 millones vía dividendos y venta de dos paquetes de acciones en mercado, pero ese dinero sigue en BFA, su matriz, para pagar los pleitos con inversores.

Problemas de las fusiones transfronterizas

 

El BCE lleva años alentando las fusiones entre bancos europeos, de momento sin éxito. Buena parte de la culpa la tiene la falta de un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) europeo. Hoy se da la paradoja de que los grandes bancos son supervisados y resueltos desde Fráncfort. 

Sin embargo, en caso de quiebra de una entidad es el fondo de garantía nacional el que debe compensar a los ahorradores en todos los países en los que está presente. 

Precisamente porque no hay un FGD europeo, la libre circulación de euros entre países no es real, ni tampoco la llamada Unión Bancaria. Según denuncian las propias entidades, los bancos encuentran grandes dificultades para manejar capital y liquidez ágilmente de manera transfronteriza en Europa. 

A esto se unen las diferencias de legislación mercantil, de consumo y de insolvencia que existen entre países -las directivas permiten introducir especificaciones locales-y que muchos productos no son replicables de un mercado a otro. Una fusión exige un alto coste en capital y, de momento, las mayores sinergias (gracias a los ahorros de costes) están en los mercados locales.

Bankia cree que las fusiones bancarias tienen más sentido en estos momentos

MADRID.- El consejero delegado de Bankia, José Sevilla, ha sostenido este lunes que las fusiones entre las entidades bancarias tienen "más sentido" en el entorno actual de tipos de interés negativos.

En un encuentro del sector bancario, Sevilla ha recordado que las uniones contribuyen al ahorro de costes que, en caso de los de personal, representan en torno al 60 %.

En este sentido, ha explicado que desde que existe este escenario de tipos, en el sector financiero ya se han producido dos fusiones o adquisiciones: la de Banco Santander con el Banco Popular y la de Bankia con BMN. 

"Predicamos con el ejemplo", ha dicho.

Sevilla ha insistido de nuevo en que la entidad mantendrá su compromiso de repartir entre sus accionistas 2.500 millones de euros, pese a la revisión a la baja de los beneficios que se esperan al finalizar su plan estratégico el año que viene.

Rato acusa a Goirigolzarri de ser el instigador del juicio por la salida a Bolsa de Bankia

MADRID.- La Audiencia Nacional ha dejado este martes visto para sentencia el juicio por la salida a Bolsa de Bankia, que desde el pasado 26 de noviembre ha sentado en el banquillo a 34 acusados, entre ellos, el expresidente de la entidad, Rodrigo Rato, por presunta estafa a inversores y falsedad en las cuentas del grupo de 2010 y 2011.

El momento más esperado ha sido la última palabra de Rato, el único en hacer uso de este derecho. "Creo que todos somos conscientes de que la razón por la que se ha producido el juicio son las decisiones del Consejo de Administración que nos sustituyó", ha indicado el exministro en alusión a la reformulación de las cuentas de 2011 por el equipo de José Ignacio Goirigolzarri, actual presidente de la entidad, que supuso pasar de 300 millones de beneficio a 3.000 millones de pérdidas.

Ha insistido al respecto en que este hecho se debió a circunstancias sobrevenidas reconocidas por los actuales administradores, y que se intensificaron en "2012, 2013 y 2014", años en los que la crisis económica fue "mucho peor" hasta el punto de que "hoy Bankia vale mucho menos de lo que valía cuando salió a Bolsa".

Después de 74 sesiones, la sección cuarta de la sala de lo Penal ha dado por concluida la vista oral tras completar el turno de última palabra, en el que Rato ha explicado que todas sus decisiones "fueron contrastadas con las opiniones del regulador y del supervisor" y en pos del "interés de los inversores y accionistas".

El tribunal deberá dilucidar ahora si atiende a la Fiscalía Anticorrupción, a la que se han adherido la mayor parte de acusaciones, que pide ocho años y medio de prisión para el exministro; seis años de prisión para el ex consejero ejecutivo de Bankia, José Manuel Fernández Norniella; cinco años de prisión para el exvicepresidente de la entidad José Luis Olivas, y hasta nueve meses para su sucesor, Francisco Verdú.

También solicita penas de entre dos años y un año de cárcel conmutable por multa para los exconsejeros del grupo con presencia en los comités de auditoría, entre ellos sus antiguos presidentes, el exministro del Interior Ángel Acebes, y Alberto Ibáñez, así como para el interventor de Bankia, Sergio Durá, y el socio auditor de Deloitte, Francisco Celma.

El letrado de la matriz de Bankia, BFA, ha sido el encargado de inaugurar esta sesión, en la que ha solicitado la absolución como posible responsable de las supuestas irregularidades al entender que ninguno de los acusados "ha cometido un delito" por la que el grupo deba responder como persona jurídica.

Su profuso informe ha demorado el desenlace de la vista, para angustia y nerviosismo de defensas y acusados, que en el receso de mediodía se arremolinaban a las puertas de la Audiencia Nacional para intercambiar su parecer en esta recta final.

Tal expectación contrastaba, sin embargo, con la soledad de la única cámara de televisión presente en el exterior desde primera hora de la mañana, reflejo de hasta qué punto se ha diluido el impacto mediático de un proceso que, a pesar de haber sobrevivido al "procés", se ha visto opacado por éste.

La Fiscalía "debería haber llegado más lejos"

En declaraciones a Efe, el presidente de la Confederación Intersindical de Crédito (CIC) y acusación popular, Gonzalo Postigo, ha mostrado su confianza en que se dicte una sentencia condenatoria. "La verdad del caso Bankia ha pivotado siempre en los informes de los peritos judiciales, que han sido intachables", ha añadido Postigo, que "como único pero" entiende que la Fiscalía "debería haber llegado más lejos".

Por su parte, 15MpaRato, la acusación ciudadana más veterana del proceso, lamenta los ataques de las defensas e insiste en que fue el Consejo de Administración al completo y no sólo los entonces gestores, auxiliados por los respectivos comités de auditoría, quienes prefirieron "por unanimidad, mantenerse en el cargo antes de dejar entrar a un accionistas para que sanease el banco".

El visto para sentencia sólo es un capítulo más en el caso Bankia, iniciado en 2012 a raíz de varias querellas, entre ellas la interpuesta por el partido UPyD, heredada después por la CIC.

Una vez que se conozca el fallo próximamente, las partes, ya sea la Fiscalía, las acusaciones o los propios acusados, podrán elevar sus recursos al Tribunal Supremo e incluso apelar después al amparo del Tribunal Constitucional.

Rato aguardará la opinión de la sala sobre el salto al parqué de Bankia desde la prisión madrileña de Soto del Real, donde ingresó hace casi un año, el pasado 25 de octubre, para cumplir su condena de cuatro años y medio de cárcel por apropiación indebida en la pieza separada por las tarjetas "black" de Caja Madrid.

Allí también espera novedades respecto a su último frente, el que instruye la justicia madrileña por el origen del patrimonio del que fuera director gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), investigado desde 2015 por supuesta corrupción entre particulares, fraude fiscal y blanqueo.

Sabadell y Bankia, en posición de aumentar sus rentabilidades

MADRID.- Axesor Rating ha revisado, de manera no solicitada, los ratings de Sabadell y Bankia. 

A Banco Sabadell le asigna una calificación no solicitada de A- con tendencia estable. Los analistas destacan de la entidad la presencia elevada de carteras más cíclicas como pyme y corporativo y esto permite a Sabadell tener rentabilidades en línea con sus pares nacionales. Su gerencia presenta un alto grado de profesionalización y ha acometido con éxito medidas organizativas y de gestión de riesgos en el último ejercicio. 

La movilización de los activos improductivos ha mejorado sustancialmente su perfil de riesgo. El contexto macroeconómico de España, con crecimiento superior a la media europea, le ha sido favorable, con un aumento del negocio bancario en línea con las condiciones económicas, si bien la incertidumbre derivada del Brexit podría afectar a su actividad en el Reino Unido. 

Sabadell muestra una fuerte capacidad de generación de recursos con crecimiento en volúmenes en los segmentos más rentables, lo que le permitió compensar la presión del contexto de bajos tipos de interés y las pérdidas de TSB en 2018. 

Por último, Axesor Rating espera que continúe la tendencia de crecimiento en volúmenes y la mejora de rentabilidades, con un incremento de la cuota de mercado que servirá de palanca de crecimiento. 

En cuanto a Bankia le asigna una calificación no solicitada de BBB+ con tendencia estable. Bankia, con un activo consolidado de 208,7 billones de euros a cierre de marzo de 2019, centra su actividad en la banca comercial, donde destaca el negocio minorista, pyme y el de empresa. 

La adquisición de BMN reforzó la presencia de la entidad en el sureste del país. Bankia destaca por su fuerte presencia en el segmento hipotecario, si bien contempla un reequilibrio de esta cartera en favor de los negocios de empresa y consumo. 

El cambio de modelo de negocio hacia los segmentos más rentables (pyme y consumo) puede, no obstante, hacerla más vulnerable en el futuro a fases recesivas. Su equipo gestor muestra un alto grado de profesionalización y efectividad a la hora de completar el plan de reestructuración acordado con las autoridades europeas en 2012.  

Bankia muestra unos sólidos ratios de capital, por encima de la media nacional, con un perfil de liquidez adecuado y en línea con sus pares nacionales. Su sólida base de depósitos es la principal fuente de financiación. Tiene una más que adecuada capacidad para cumplir con sus obligaciones frente a terceros. 

Para finalizar, Axesor Rating espera que los niveles de capital se mantengan a futuro hasta llegar a un repunte de las rentabilidades, a medida que se deje sentir en el mercado el final de las políticas no convencionales del Banco Central Europeo (BCE).

El Supremo decide si debe compensar a más accionistas de Bankia de los que creía

MADRID.- El Tribunal Supremo vuelve a ser clave para el sector financiero. Esta vez con un tema nada menor sobre la compra de acciones en el mercado secundario. Dos empresas reclaman que Bankia les devuelva el dinero invertido en sus acciones en el mercado secundario, tras la salida a bolsa y antes de la reformulación de cuentas de mayo de 2012, según adelanta hoy El Confidencial.

Bankia y Santander se juegan mucho con lo que decida el Alto Tribunal al respecto. Hasta ahora, estas dos entidades han limitado el riesgo legal en acciones a la salida a bolsa de 2011 —caso de Bankia— y a la ampliación de Popular de 2016 —en el de Santander—.

Ambas entidades ya han gastado cientos de millones en reparar estos daños: casi 1.900 millones en el caso de Bankia, y en torno a 760 millones Santander, con el bono fidelización para clientes del Popular.

El Supremo tiene en su mano extender este golpe a demandas por las acciones compradas desde entonces hasta su fatídico desenlace: la nacionalización y reformulación de cuentas de mayo de 2012, en el caso de Bankia; y la resolución y venta de junio de 2017, en el de Popular. 

En el caso del grupo presidido por José Ignacio Goirigolzarri, reconocía 700 demandas en marcha por compras de la OPS y posteriores, en sus últimas cuentas. Aun así, ve acotado el golpe. No se expone a una avalancha de nuevas demandas, ya que los hechos han prescrito.

El riesgo es distinto para Santander-Popular, ya que un fallo claro del Supremo diciendo que un folleto engañoso afecta también al mercado secundario, podría provocar un efecto llamada en los tribunales.

Los demandantes alegan que si el folleto de la salida a bolsa de Bankia era falso, debería devolverse el dinero también a los que compraron títulos unos meses después, en base a dicha documentación.

Hasta ahora, las audiencias provinciales vienen dando la razón a la entidad nacionalizada en estos juicios, considerando que la presunta falsedad de un folleto solo afecta al momento en que se produce la operación. Después entrarían en juego otros factores y condicionantes.

Los dos casos sobre la mesa proceden de dos sentencias de las audiencias provinciales de Segovia y Baleares, a favor de Bankia. En la primera, la entidad nacionalizada se enfrenta a un inmobiliaria, Alforpe, que invirtió en la Oferta Pública de Suscripción (OPS) y en dos momentos posteriores. 

De momento, los tribunales solo le dan la razón en la primera adquisición. En el caso de Baleares, se mide frente a la constructora Femose, que se hizo con acciones de Bankia como consecuencia del canje de antiguas preferentes de Bancaja. En ambos casos, el asunto será tratado por el magistrado José Vela Torres.

Al ser causas con inversores institucionales, el Supremo también podría dar pistas sobre si hay alguna diferenciación entre el perjuicio sufrido y las circunstancias de estos frente a los minoristas. En la salida a bolsa solo se indemnizó a los segundos, alegando que los profesionales tenían más medios para conocer la realidad de Bankia.