'Caja Murcia' vendió preferentes por 150 millones de euros con beneplácito del Banco de España y CNMV

VALENCIA.- 'Caja Murcia' vendió en marzo de 2009 participaciones preferentes por 150 millones de euros, según revela el diario 'Levante', que afirma lo hizo con el beneplácito del Banco de España (BdE), la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el propio Gobierno de José Luis Rodriguez Zapatero. La entidad murciana, presidida todavía por Carlos Egea Krauel, mantiene actualmente tres sucursales en la ciudad de Valencia y varias en su provincia.

La venta fraudulenta de participaciones preferentes se habría realizado en todo el territorio español e involucra a más de medio centenar de bancos y cajas de ahorro, de los cuales 19 han sido investigados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) por colocar estos títulos complejos a sus clientes minoristas, se afirma en el citado periódico.

Los principales incumplimientos consistieron en: vender preferentes a un perfil de inversor conservador; omitir las advertencias sobre los riesgos de las preferentes; diseñar un test de conveniencia para evaluar la experiencia y conocimientos de los clientes no apropiado; proporcionar un test de idoneidad que tampoco aseguraba los conocimientos y experiencia en instrumentos financieros complejos; incitar a la contratación, en lugar de ofrecer otro producto si el test de idoneidad era negativo; y, no revisar periódicamente los perfiles de los inversores para analizar sus objetivos de inversión, siempre según este diario valenciano.

Esta comercialización masiva e irregular de un producto complejo, cuya naturaleza y riesgos son de difícil comprensión, fue auspiciada por los directivos y presidentes de las cajas de ahorro y bancos y evidencia, hoy, la necesidad generalizada de capital que tenía la banca.

Así fue que, apoyadas por el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el propio Gobierno, muchas entidades decidieron colocar títulos de riesgo y complejos, como las participaciones preferentes, a sus clientes, dejando a muchas familias sin sus ahorros, concluye el diario 'Levante'.
En la provincia de Valencia, 'Caja Murcia' ha tenido, o tiene aún sucursales, aparte de en la capital, en Gandía, Játiva, Alcira, Torrente, Cullera, Utiel, Alboraya, Algemesí, Sueca, Chirivella, Puebla de Vallbona, Paterna, Tabernes de Valldigna, Masamagrell, Burjasot, Catarroja, Aldaya, Quart de Poblet y Picasent.
Hace un mes se supo que el intervenido Banco de Madrid (propiedad al 100% de la también intervenida Banca Privada Andorrana-BPA por el Instituto Nacional Andorrano de Finanzas, y sometida desde Washington a una preocupación de primer orden en materia de blanqueo de capitales procedente del crimen organizado) era desde noviembre de 2013 gestor de un grupo en el que se encontraban 'Caja Murcia', 'Caja Granada' y 'Sa Nostra', hoy integrantes todas de BMN.
En esa fecha, Banco de Madrid alcanzó el acuerdo con este grupo de cajas  para hacerse con su gestora y ocuparse de los fondos de inversión que se distribuían en exclusiva en la red comercial del grupo BMN.
El pasado 22 de enero se inscribió la baja de 'Caja Murcia' en el registro de entidades de crédito, en aplicación de la disposición transitoria primera de la Ley 26/2013, de 27 de diciembre, publicada en el BOE firmada por el secretario general del Banco de España, Francisco Javier Priego Pérez.

El Info anima a las empresas murcianas a buscar líneas de financiación alternativas

MURCIA.- El Instituto de Fomento (Info) ha aprobado el Protocolo de Intenciones Info-'Murcia Emprende' para ayudar a las empresas de la Región de Murcia a encontrar líneas de financiación alternativas a la bancaria. 

Este acuerdo ha recibido el visto bueno del Info durante el Consejo de Dirección celebrado este jueves presidido por el consejero de Industria, Turismo, Empresa e Innovación, Juan Carlos Ruiz.

La directora del Info, Reyes Samper, ha explicado que "con este protocolo de intenciones queremos avanzar un paso más en el desarrollo de la financiación para las empresas. En el modelo americano e inglés, la financiación para las empresas es en un 20 por ciento bancario y en un 80 por ciento con otros modelos", según informaron fuentes del Gobierno regional en un comunicado.

En España, sin embargo, ha explicado que "ocurre todo lo contrario, ya que en un 80 por ciento la financiación es a través del sistema financiero y en un 20 por ciento a través de capital riesgo e inversores privados. Con este convenio, damos un paso más para poder ofrecer a nuestras empresas financiación alternativa que no sea sólo la bancaria".

Samper también informó de que en el Consejo de Dirección se ha aprobado un convenio entre la Escuela de Organización Industrial (EOI) y el Info para el desarrollo de actividades complementarias en materia de capacitación para la innovación de las empresas durante el periodo 2014-2015.

 "Esto supone poner en marcha acciones de mejora, necesarias en la dirección de los proyectos y en la mejora de diseños de los productos de las empresas", aseguró Samper, quien añadió que "unas cincuenta empresas podrán beneficiarse de estas acciones".

La directora del Info señaló que además se han aprobado "los convenios específicos de 2014 para el desarrollo del Plan de Promoción Exterior que se lleva a cabo entre el Info y las cámaras de comercio de la Región de Murcia, dentro del Plan Internacionaliza-Pyme 2014-2020".

Samper explicó que "suponen la continuidad del plan de promoción exterior, con la adecuación de los fondos necesarios para el desarrollo del mismo, para que nuestras empresas se sigan internacionalizando", y destacó que "no se barajan sólo fondos específicos del plan de subvenciones propio del Info, sino que también se contará con fondos FEDER para el desarrollo del plan de promoción exterior".

Un exdirectivo de Bankia denuncia «malas artes» para refinanciar la deuda de Polaris

MADRID.- El exresponsable de Bankia Hábitat Juan Bartolomé denunció este martes en la Audiencia Nacional las supuestas presiones, amenazas y «malas artes» que rodearon una operación como muy compleja como era la refinanciación de la deuda de Polaris, según informaron fuentes jurídicas.

Bartolomé declaró ante el magistrado Fernando Andreu en el marco de la ronda de 23 testificales llevada a cabo en la investigación sobre la fusión y salida a Bolsa de Bankia,

El testigo, que antes fue miembro del comité financiero de Caja Madrid, manifestó que la situación del sector era complicada y que los coeficientes de morosidad estaban en el mismo nivel o mejor que los de otras cajas. 

El Banco de España ligó en un informe de 2010 el ratio de morosidad con «la agresiva política comercial» de la caja de ahorros y pronosticó que perdería 5.000 millones de euros por el riesgo de los créditos concedidos durante la presidencia de Miguel Blesa.

La banca española es insolvente y resulta irracional mantener el dinero en ella, según un columnista de 'FT'

LONDRES.- A pesar de las recientes recapitalizaciones efectuadas entre los bancos españoles, el sistema bancario español, con la excepción de BBVA y Santander, se encuentra quebrado, por lo que, una vez visto lo ocurrido en Chipre, no resulta racional que los españoles mantengan sus ahorros en los bancos del país, según sostiene Wolfgang Munchau, uno de los columnistas de referencia de 'Financial Times'. 

   "Menos sus dos mayores bancos, BBVA y Santander, el sistema bancario español es insolvente, incluso después de las pequeñas recapitalizaciones recientemente acordadas", afirma Munchau, quien señala que la 'burbuja inmobiliaria' ya no supone el mayor de los problemas, sino la "depresión" económica, que, a su juicio, durará la mayor parte de la década, dadas las políticas actuales.

   Ante este escenario potencial, el autor sostiene que "la consecuencia lógica" de lo dicho por Dijsselbloem, sumado a las políticas de austeridad y la deficiente unión bancaria en la eurozona, "es un futurio autorrescate ('bail in') de los bonistas y depositantes de los bancos españoles".

   "El problema es que incluso los depósitos garantizados entonces no estarán protegidos. Miren lo que ocurre en Chipre, donde los controles de capital afectan indistintamente a los depósitos grandes y pequeños", apunta Munchau.

   "Yo esperaría que también ocurra en España. Teniendo en cuenta la política establecida, resulta lógicamente irracional para cualquier ahorrador español mantener incluso pequeñas cantidades en el sistema bancario español", añade el autor, para quien "no hay manera de que el Estado español pueda garantizar el sistema sin incurrir él mismo en impago".

   De este modo, el columnista considera que, como consecuencia de estas circunstancias, para España llegará un momento en el que resulte "economicamente racional" abandonar la zona euro y especula con que el mejor momento para tal decisión sería cuando el país alcance un equilibrio fiscal antes del pago de intereses de la deuda.

   "Si, como es mi caso, usted cree a Dijsselbloem, entonces resulta racional para todo europeo del Sur llevarse su dinero fuera del país y depositarlo fuera de la zona euro", defiende el autor.

    Así, Munchau considera que, en un entorno en el que los países acreedores rechazan una genuina unión bancaria, los argumentos en contra de abandonar la eurozona son "sorprendentemente bajos" y advierte de que, si bien a corto plazo la política puede imponerse a la economía, a la larga no se puede sostener una unión monetaria en contra de la lógica económica.

González (BBVA) denuncia "mucha laxitud" de los reguladores y supervisores antes de la crisis

MADRID.- El presidente de BBVA, Francisco González, ha denunciado este fín de semana "mucha laxitud" por parte de los reguladores y supervisores antes de que se desencadenara la actual crisis, y ha apuntado indirectamente a estos organismos en España al asegurar que "no están muy lejos de este país".

    González ha aprovechado para lamentar "malos hábitos y conductas fraudulentas" que dieron lugar a la crisis actual, lo que ha considerado una "mala noticia", pero no una "estafa".

   El presidente del BBVA ha defendido que la crisis se "veía venir" desde 2002, ante las señales que mostraba la burbuja inmobiliaria. Y se ha declarado optimista sobre las lecciones de las crisis: "Las crisis dan información con anticipación".

   González ha defendido la elección de Deloitte como auditor de las cuentas y ha reconocido que en la comercialización de algunas participaciones preferentes "hubo abusos", si bien ha afirmado que el banco ha dado y busca "soluciones" al respecto.

   Por último, ha avanzado que la política de retribución de la entidad pasará a ser "vinculante" y no sólo consultiva ante la junta de accionistas, como hasta ahora.

Alemania aprueba el proyecto de ley para encarcelar a banqueros imprudentes

BERLÍN.- El Gobierno alemán ha aprobado el proyecto de ley de reforma del sector financiero, que forzará a las entidades alemanas a separar sus negocios de riesgo del resto de su actividad y que incluye la posibilidad de imponer penas de prisión a los banqueros que pongan en aprietos a sus entidades o al conjunto del sistema por una gestión imprudente. 

   La nueva legislación, que aún debe pasar el trámite parlamentario, pretende prevenir la repetición de una crisis como la del 2008, cuando varias entidades germanas tuvieron que ser rescatadas con dinero público.

   "Representa un nuevo paso en nuestros esfuerzos por aprender de lo ocurrido en la crisis financiera de 2008 y 2009", dijo Schaeuble en declaraciones a los medios tras la reunión del Gabinete.

   "Sabemos que la desregulación exagerada de los mercados financieros fue un error (...) Ningún mercado, ningún actor y ningún producto financiero quedará sin supervisión", añadió.

   En concreto, los bancos alemanes tendrán la obligación de aislar sus actividades de negociación por cuenta propia ('proprietary trading') del negocio de banca minorista cuando los activos asociados a estas actividades superen los 100.000 millones de euros o supongan más del 20% del balance de la entidad, por lo que Schaeuble apuntó que sólo afectará a "unos 10 ó 12 bancos, según los parámetros de 2011".

   Entre las medidas más comentadas, destaca la provisión de imponer penas de carcel de hasta cinco años de duración para aquellos directivos cuya imprudente gestión implique riesgos para la viabilidad de las entidades.

   Asimismo, los bancos deberán elaborar planes de recuperación y de resolución que serán aplicados en caso de que atraviesen dificultades que amenacen a todo el sistema financiero. El objetivo de esta medida es estar mejor preparados para posibles emergencias y evitar que tenga consecuencias para los contribuyentes.

'Financial Times' sitúa a Emilio Botín en su "tormenta perfecta" al frente del Banco Santander

LONDRES.- El rotativo económico 'Financial Times' (FT) publica en su suplemento del fin de semana un reportaje dedicado al presidente del Banco Santander, Emilio Botín, en el que sitúa al empresario en su "tormenta perfecta", ya que el mercado interno se encuentra "por los suelos" y que el propio Botín supera en trece años la edad normal de jubilación sin haber planteado un plan claro de sucesión.

   "El problema se avecina, se mire como se mire, para Botín y para el mayor banco de España", señala FT, que repasa de forma exhaustiva la vida del banquero, al que se refiere como un "diminuto septuagenario" que los vecinos de Somosaguas (Madrid) pueden ver pasear alrededor de su casa a las 06.00 horas casi todas las mañanas.

   El diario repasa la historia de la familia Botín, del Banco Santander y el éxito del actual presidente, el hombre que convirtió a una pequeña entidad en uno de los mayores bancos del mundo. Sin embargo, asegura que ahora los inversores están perdiendo la fe en la historia del banco y afirma que muchos accionistas han desertado.

   Según FT, los inversores ven tres grandes riesgos y creen que cualquier de los tres podría arruinar la historia de éxito de Botín: la amenaza reguladora, un mayor deterioro de la economía española y la sucesión de Botín como presidente de la entidad.

   Sobre la amenaza reguladora, el rotativo considera que las exigencias de la ayuda europea para la banca podrían resultar costosas para el Santander, a pesar de que la entidad sostiene que su nivel de capital es fuerte. De hecho, asegura que, según los analistas de Barclays, Santander podría tener que llenar un "agujero negro" de 18.000 millones porque el regulador europeo será más exigente que el Banco de España.

   Ante la posibilidad de que la economía española empeore, FT alerta de que el banco caerá si el país entra en suspensión de pagos, ya que la entidad incrementó su exposición a la deuda española en 2012 atraído por los altos rendimientos que se vio obligado a ofrecer el Tesoro español. "Si España fracasa, Santander fracasa", advierte.

   A pesar de todo, el rotativo asegura que la amenaza "más inevitable" para el banco es la sucesión de Botín y se pregunta cómo se adaptará el Santander cuando el presidente ya no pueda hacerse cargo de la entidad. Según FT, esta es una cuestión "urgente" aunque el propio Botín se ha negado a abordarla hasta ahora.

   A su parecer, antes o después habrá que plantear un plan de sucesión y la única opción para mantener el control dinástico es que le suceda su hija Ana Patricia Botín, que tendría que completar su aprendizaje al frente de la filial británica, aunque su capacidad para hacerse cargo del Santander genera dudas.

   Según FT, el dilema de Botín se reduce a que no quiere jubilarse, pero sabe que no poner a su hija al frente del banco pronto podría socavar el control familiar del banco. "Si Emilio muere en el trabajo, Ana no podrá tener el nivel de apoyo interno para ser su sucesora", señala un socio al que se refiere FT.

   Así, tras décadas de un éxito "espectacular", Botín y su empresa muestran signos de desmoronamiento, por lo que deberá esforzarse para hacer frente a estos tres grandes retos, ya que es poderoso, pero no "omnipotente".

El Banco de España estudia reorganizar la Dirección General de Supervisión

MADRID.- La Comisión Ejecutiva del Banco de España ha nombrado a Ramón Quintana Aguirre director general de Supervisión en sustitución de Jerónimo Martínez Tello, que ha presentado su renuncia. Además ha nombrado a Mariano Herrera García-Canturri director general adjunto de Supervisión.

   Estos nombramientos se enmarcan dentro de una reorganización de la Dirección General de Supervisión que la Comisión Ejecutiva va a estudiar teniendo en cuenta la ejecución de los planes de reestructuración y recapitalización del sistema bancario español, según lo previsto en el Memorando de Entendimiento del pasado 20 de julio acordado con las autoridades de la UE y la participación del Banco de España en la puesta en marcha de la supervisión única en el marco de la Unión Europea.

   Además la Comisión Ejecutiva del Banco de España ha aprobado una reorganización de la Dirección General de Regulación, que pasará a denominarse Dirección General de Regulación y Estabilidad Financiera, y el nombramiento del director general adjunto Fernando Vargas, que cesa como director general adjunto de Supervisión y pasa a ser director del Departamento de Instituciones Financieras de esta Dirección General.

   El nuevo director general de Supervisión, Ramón Quintana, era desde 2008 director del Departamento de Inspección II (grandes bancos). En el año 2000, fue nombrado jefe de Grupo en el Departamento de Inspección de Bancos del Banco de España y, en 2003, coordinador ejecutivo del Departamento de Inspección II.

   Por su parte, el nuevo director general adjunto de Supervisión, Mariano Herrera, era en la actualidad coordinador ejecutivo en el Departamento de Inspección I. En 2011 fue nombrado director general del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), reincorporándose al Banco de España en 2012.

BMN trata de venderle a la 'troika' pura ingeniería contable y el viejo cuento de la lechera

MADRID.- Los bautizados popularmente como “hombres de negro” de la misión del FMI se van a quedar en España hasta el próximo 26 de octubre para seguir muy de cerca el proceso de rescate  a los bancos españoles.

Desde hoy el Banco de España empieza a evaluar formalmente los planes de recapitalización de los cuatro grupos ya nacionalizados, Bankia, Novagalicia, CatalunyaCaixa y Banco de Valencia, además de Popular, Banco Mare Nostrum (con activos de unos 68.000 millones de euros), Ibercaja, Liberbank y Caja 3, que en conjunto necesitarán 53.745 millones de euros.

A expensas de la definición final del banco malo que absorverá los activos tóxicos inmobiliarios, el supervisor, en coordinación con la Comisión europea y el BCE deberá valorar en las próximas semanas si los planes son creíbles o no.

Mientras tanto, BMN (Banco Mare Nostrum) contempla unas ayudas públicas inferiores a 500 millones en su plan de recapitalización, según fuentes conocedoras de la situación. El resto, hasta los 2.208 millones de déficit de capital detectado en los test de estrés, se conseguirá mediante el traspaso de activos al banco malo, la recompra de preferentes y la venta de participadas, unidades de negocio y cartera de renta fija.

La fusión de las cajas de Murcia, Granada, Sa Nostra y Penedès contempla devolver esas ayudas en un plazo de cinco años, el tiempo que estima necesario para poder cumplir todas las desinversiones que contempla su plan. “Un plazo más reducido no sería realista”, comentan las fuentes consultadas por 'El Confidencial'.

La entidad que preside Carlos Egea considera que este plan es creíble, viable y sólido, y que ofrece suficientes garantías de devolución de las ayudas públicas en ese plazo de cinco años. El plan se basa en la continuidad de BMN en solitario, aunque no descarta protagonizar una fusión si llega a un acuerdo con otra entidad. En lo que va de año, ha mantenido conversaciones con varias cajas y bancos medianos, sin que ninguna haya fructificado.

El plan de recapitalización de BMN se divide en dos partes. La primera es lo que la entidad denomina “desonsolidación”, que comprende el traspaso de sus activos tóxicos al ‘banco malo’ y la venta de participaciones industriales. Entre las dos operaciones, espera reducir sus necesidades de 2.200 a 900 millones.

En cuanto al ‘banco malo’, estima que tendrá un impacto neto positivo en su capital. Este impacto es doble para todas las entidades: por un lado, la salida de los activos tóxicos reduce los activos ponderados por riesgo (APR, el denominador de la ratio de capital), lo que inmediatamente incrementa el nivel de capital y reduce el déficit. Pero si estos créditos e inmuebles se transfieren a un precio inferior al valor en libros menos provisiones, generan una pérdida que incrementa las necesidades de capital.

En el caso de BMN, estiman que el impacto neto será beneficioso para la entidad dado su elevado nivel de provisiones. En todo caso, el plan se basa en unos precios hipotéticos de traspaso de los activos, puesto que todavía no se ha determinado el precio definitivo, que es objeto de un duro debate entre la banca española y la troika, como ha informado El Confidencial.

Respecto a las participaciones industriales, la entidad posee el 18,1% de Miquel y Costas, el 7,5% de Fersa, el 2,6% de Rovi, el 0,55% de Iberdrola, el 0,34% de Campofrío, el 0,05% de Gas Natural, otro 0,05% de Repsol, el 0,03% de Telefónica y el 2,5% de Uralita. En total, están valoradas en unos 315 millones, aunque su aportación al capital dependerá de la plusvalía o minusvalía que acumule en cada una.

La segunda parte se denomina “mitigación” y contempla una serie de actuaciones para reducir esos 900 millones a menos de 500. En primer lugar, un plan de gestión de híbridos (preferentes y subordinada). La entidad ya realizó un canje de preferentes por depósitos para particulares, valorado en 2.000 millones, y ahora pretende recomprar o amortizar a valor distinto del nominal otra emisión de 400 millones en manos de institucionales.

Asimismo, pretende vender parte de su cartera de renta fija, ya que, como todas las entidades españolas, tiene fuertes posiciones en deuda pública nacional. Y también intentará enajenar algunas unidades de negocio como la de medios de pago, algo que han hecho otras entidades, aunque no siempre con éxito: el Popular ha tenido que retirar esta medida de su plan de negocio ante la imposibilidad de llevarla a cabo antes de junio. Eso sí BMN se da cinco años para conseguirlo.

Ahora, este plan tiene que ser aprobado por el Banco de España y, lo que es más importante, por la troika (BCE, Comisión Europea y FMI), a la que será remitido esta semana. Se prevé que el capital público exacto que recibirán las entidades españolas se conozca a mediados de noviembre.

Además de las necesidades de capital, la entidad formada por Caixa Penedés, Caja Murcia, Caja Granada y Sá Nostra ha presentado una serie de despidos y prejubilaciones al igual que el cierre de varias oficinas.

“Los ajustes que realizamos antes, con un ERE incluido y la bajada generalizada de sueldos, ayudará a que la reestructuración actual no sea tan dura”, dicen fuentes de la entidad.

Amado Franco revienta toda la reconversión bancaria de Rajoy / Eulogio López

La fusión entre Liberbank e Ibercaja pendía de un hilo. Pues el hilo se rompió en la tarde del martes, cuando, de forma unilateral, el aragonés Amado Franco, presidente de Ibercaja, rompía la fusión con Liberbank y además, con C3 (que ya suman siete antiguas entidades). La culpa la tiene Oliver Wyman, quien ha impuesto unos deberes muy gravosos tanto al antiguo Círculo Católico Burgos como a la antigua Cajastur.

Se suponía que tras la aprobación del rescate bancario europeo nadie se atrevería a contradecir a Bruselas y, de paso, al Banco de España y al FROB. Pero Franco se ha atrevido, bajo el argumento de que no está dispuesto a mezclar lo bueno -Ibercaja- con lo malo de otro.

Y a partir de ahí, como en una caída de dominó, ha reventado toda la reconversión bancaria del Gobierno. Braulio Medel, desde Unicaja, asegura que él tampoco quiere cargar con Banco CEIS (Caja España y Caja Duero) y allí al fondo, la mediterránea BMN, no puede cumplir con el capital que le exigen. Todo se ha ido a la porra.

Al FROB y al Ministerio se le abren ahora varias opciones, ninguna deseable. La primera sería una fusión de todas las entidades sobrantes, una nueva Bankia, pero ya se sabe lo que ocurre con las fusiones: mezcla un banco malo con otro malo y tendrás tres problemas.

También se le puede dotar de convertibles a cada una, pero ya se sabe que el peso que soportarán será aún mayor. Al final, la tentación es la de fusionarlas todas y nacionalizarlas, al modelo de NCG Banco o Catalunya Caixa. 

Porque ni Santander ni BBVA y Caixabank, los bancos buenos, están por la labor de hacerse con retales salvo que el Estado aporte dinero. Y el Gobierno no está dispuesto a repetir más casos como el de Sabadell-CAM. No olvidemos que la reconversión más cara para los españoles no ha sido Bankia, sino la CAM.

La razón le asiste, señor Franco, pero menuda la que ha armado.

http://www.hispanidad.com/Confidencial/amado-franco-revienta-toda-la-reconversin-bancaria-de-rajoy-20121010-152755.html 

Moody's rebaja la calificación de los bancos controlados por el FROB

MADRID.-   La agencia de calificación Moody's ha rebajado la calificación de la deuda subordinada y productos híbridos de los cuatro grupos bancarios controlados por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) y sujetos a reestructuración.

   Según un comunicado, la agencia de medición de riesgos ha rebajado la calificación de Bankia, su matriz Banco Financiero y de Ahorros (BFA), Banc Catalunya, Banco NCG y Banco de Valencia.

   La calificación de la deuda subordinada y productos híbridos de los cuatro grupos bancarios, todos ellos clasificados como Grupo 1 en el marco del Memorando de Entendimiento firmado por los miembros de la zona euro en julio de 2012, queda degradada a 'C'.

   La agencia de calificación adopta esta decisión teniendo en cuenta las "muy elevadas" pérdidas previstas ya que el Gobierno "planea imponer pérdidas a los propietarios de estos instrumentos".

   Asimismo, Moody's rebaja la calificación de la deuda senior y calificaciones de depósitos de Banco de Valencia de B3 a Caa1 por "el mayor riesgo para los acreedores principales" por el proceso de reestructuración contemplado en el Real Decreto 24/2012.

   Las restantes calificaciones de deuda y las evaluaciones crediticias independientes de los bancos del Grupo 1 antes mencionado permanecen en revisión para una posible rebaja, en línea con la revisión que la agencia realizará para la rebaja a Baa3 de la calificación de la deuda pública de España.

   Al concluir el examen de Bankia, BFA, Banc Catalunya y Banco NCG, Moody's tendrá en cuenta la conclusión de la revisión de la calificación soberana de España, así como el impacto de la reestructuración de estos bancos.

BMN quiere fusión antes de que se conozcan sus cuentas

MADRID.- Oliver Wyman ya ha concluido su informe sobre los bancos españoles. Ya sabe cuánto capital necesita cada uno para reforzarse, los buenos y los malos. Entonces, ¿por qué el ministro de Economía, Luis de Guindos retrasó la presentación hasta finales de mes?, se pregunta 'Hispanidad'.

Pues porque desde que pedimos el rescate bancario (no el global) somos una colonia europea. Fue la Troika, es decir, Bruselas, el BCE y el FMI, quien paralizó la presentación. La doble presentación: en primer lugar, el test de resistencia, en plata, las necesidades de capitalización de cada banco -iba a ser presentado el 11 de septiembre en la madrileña Plaza de Cibeles- a todos los bancos.

 Allí estaban citados por el gobernador, Luis María Linde y el plan consistía en informar, primero, a cada entidad de lo suyo y, a renglón seguido, publicar el informe conjunto en la web del Banco de España. Sin embargo, la Troika advirtió que las cifras definitivas las decidiría ella, que para eso ofrece créditos blandos, y la reunión se pospuso.

Ahora se barajan las cifras del 17 y del 28 de septiembre. El 17 para comunicárselo a los bancos, el 28 a la generalidad... de los españoles.

Eso significan 10 días, demasiado tiempo como para que alguna entidad, por ejemplo las que obtengan buenas notas, no filtre a la prensa los resultados y fuerce a los demás a hacerlo propio antes de que se conozcan los de todos.

En cualquier caso lo más importante es que la Troika, es quien decidirá el futuro de cada entidad, al menos en esta etapa inicial y no se descarta la liquidación de las entidades no viables. Las primeras consecuencias afectan a tres bancos:

Mare Nostrum (BMN), quien intenta acelerar la fusión con el Popular antes de que se conozcan sus cifras. Ángel Ron se niega. Prefiere esperar a los resultados.

Otra cuestión importante: Catalunya Caixa. No, finalmente no parece que pueda haber fusión. Lo que ocurrirá con esta entidad -que el Sabadell desea le adjudiquen de forma directa- pasará antes por el banco malo, donde dejará toda su toxicidad, y luego se adjudicará.

Y asimismo relevante resultará el informe definitivo de Novacaixagalicia (NCG Banco). A su presidente, José María Castellano, el ministro de Economía, Luis de Guindos, le había prometido que la entidad seguirá en solitario según el plan previsto, para que Galicia pueda contar con una entidad propia. Pero ahora es Bruselas quien decide.

El BCE no descarta que algunos bancos españoles problemáticos deban liquidarse

BRUSELAS.-   El representante alemán en el directorio del Banco Central Europeo (BCE), Jörg Asmussen, no ha descartado este martes que algunos bancos españoles con problemas que necesitan ayuda pública deban liquidarse, aunque ha precisado que todavía es pronto para decidirlo.

   Asmussen espera que el rescate bancario de hasta 100.000 millones de euros que el Eurogrupo aprobará el viernes funcione, y ha señalado que España no necesita un rescate completo -como Grecia, Portugal o Irlanda- porque mantiene el acceso al mercado de deuda.

   "Quizá algunas entidades necesitan ser liquidadas, pero es demasiado pronto para decir lo que ocurrirá a cada banco", ha dicho Asmussen durante una conferencia. A su juicio, primero es necesario conocer el resultado de las auditorías independientes que están examinando la calidad de los activos de cada banco.

   Al ser preguntado por si España debería pedir un rescate completo, el representante del BCE ha resaltado que el memorándum del rescate bancario incluye "condiciones específicas" para el sector financiero pero "también plantea que en paralelo España debe cumplir los compromisos existentes en materia de política presupuestaria y estructural".

   "Debemos hacer que este programa (bancario) funcione", ha insistido Asmussen. "Un programa completo es para países que han perdido el acceso al mercado de deuda y éste claramente no es el caso de España, así que no quiero iniciar con estas cuestiones una profecía que se autocumpla", ha señalado.

   Asmussen ha eludido aclarar si el BCE defendió en el Eurogrupo del 9 de julio que los titulares de bonos sénior de los bancos españoles rescatados asuman pérdidas. "Nunca comento lo que ocurre en el Eurogrupo, son debates internos", ha dicho. Y se ha remitido al memorándum, que precisa que sólo los tenedores de deuda subordinada y capital híbrido, como las preferentes, asumirán pérdidas.

La AEB pide que el rescate se destine a que desaparezcan entidades débiles e inviables

MADRID.- El presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, ha pedido que el dinero del rescate europeo que recibirá España de hasta 100.000 millones de euros se destine a que desaparezcan entidades débiles e inviables para que no perjudiquen a las solventes.

   El portavoz de la patronal incidió en la necesidad de emplear con sabiduría el dinero procedente de Europa para sanear bancos porque conllevará un coste y mal empleado puede resultar perjudicial tanto para el conjunto sistema financiero español como para España. "Nadie nos va a dar un duro, no nos van a dar nada gratis", recalcó.

   "Si nos dan dinero y lo invertimos mal, puede ser negativo, se hunde la deuda soberana", advirtió Martín. A su parecer, "si los bancos no viables siguen existiendo, los buenos se harán malos y no podrán dar créditos a la economía".

   Con este argumento, Martín enfatizó que "los bancos débiles tienen que desaparecer para que los viables lo sigan siendo.

   Martín reconoció que la actuación de algunos gestores de entidades ha mermado la reputación del conjunto y se mostró a favor de que se depuren responsabilidades en este sentido.

   "El problema no son los bancos, pero en estos momentos hay bancos, no todos, que sí han generado un problema. Si estos no existieran, el resto de los bancos no generarían problemas a la economía española", argumentó.

    "Lo que tengo que hacer es echar al señor loco que compró los activos tóxicos raros y pasarlos a un banco malo", ilustró Martín.

El presidente de la CEOE reclama una explicación "pormenorizada" de lo ocurrido en la banca

MADRID.- El presidente de la CEOE, Juan Rosell, ha reclamado este lunes en presencia del presidente del Gobierno, Mariano Rajoy, una explicación "pormenorizada y con todos los protagonistas" de lo ocurrido en el sector financiero.

   Durante su intervención ante la Asamblea General de la CEOE, Rosell ha señalado que España necesita reestructurar su sistema financiero y ha recordado que los cuatro grandes países industrializados ya lo hicieron en su momento mientras en España se decía que no era necesario.

   "Ahora resulta evidente que deberíamos haber actuado como el resto. Eso sí, habrá que explicarlo pormenorizadamente y con todos los protagonistas. Algo parecido a lo que se hizo en el Congreso de los Estados Unidos", ha dicho.

   El presidente de la patronal, que ha considerado imprescindible seguir con el proceso de reformas estructurales, ha expresado su confianza en que la ayuda europea a la banca española se traduzca en una mayor apertura para la concesión de créditos a familias y empresas.

   Rosell ha asegurado que "no es hora de hablar de culpables", pero sí ha indicado que "sería bueno conocer toda la verdad, evaluar errores y aprender de cara al futuro".

   El dirigente empresarial le ha dicho a Rajoy que la ha tocado vivir momentos "muy difíciles y críticos" para la historia de España, pero ha subrayado que "no es hora de desfallecer, sino de buscar soluciones".

   En este sentido, ha reconocido que el Gobierno del PP ha abordado muchos temas, algunos con los que se ha mostrado de acuerdo (como la ley de Estabilidad Presupuestaria) y otros que son contrarios a la filosofía de su organización (como la subida del IRPF), pero lo que ha dejado claro es que el Ejecutivo no puede relajarse y debe seguir adelante con las reformas estructurales.

   Así, entre las asignaturas que CEOE cree que están pendientes se encuentran la Ley de Unidad de Mercado, el "redimensionamiento" del sector público, la reforma educativa, la la Ley de Emprendedores y la reforma de la negociación colectiva. Sobre esta última ha dicho que, aunque los sindicatos puedan estar de acuerdo en llevarla a cabo, son los empresarios quienes deben llevar "la iniciativa".

   Pero las tareas pendientes no se quedan aquí. También está la reforma laboral. Rosell ha reconocido que la ley que ha hecho el Gobierno de Mariano Rajoy es un "buen paso", aunque insuficiente, por lo que ha instado al presidente a seguir mejorando el mercado laboral al estilo alemán, esto es, con reformas graduales, en varias fases.

   "Alemania, entre 2003 y 2006, hizo la reforma laboral, no de una vez, sino como mínimo en cuatro fases. Así deberíamos hacerlo aquí, poco a poco: que la legalidad se acomode a la realidad del día a día de la empresa", ha precisado.

   El líder empresarial ha destacado además que España necesita "grandes dosis de confianza" y que parte de ella se conseguirá "recuperando la fe" en los políticos. "Es hora de políticos valientes y arriesgados. Más que nunca ya no vale hacer lo que siempre se ha hecho", ha enfatizado.

   Pero, además, a Rosell le parece que 'sobran' políticos. "Hacen falta menos y mejor pagados", ha declarado el dirigente empresarial, que ha añadido que los empresarios exigen de la clase política "un impecable comportamiento".

 "Cualquier desliz parece una enfermedad generalizada, aún siendo sólo puntual", ha matizado.

   Rosell ha anunciado además una nueva reorganización de la CEOE para después del verano, empezando por una reforma de sus Estatutos y por la búsqueda de un presupuesto basado sólo en las cuotas de sus organizaciones miembro. "Durante este año y medio hemos hecho cambios, pero no los suficientes", ha admitido.

La Unión Europea hará su propio análisis de la banca española antes de aplicar el rescate

BARCELONA.- El portavoz de Economía de la Comisión Europea, Amadeu Altafaj, ha afirmado este lunes que antes de aplicar el préstamo para el sistema financiero español habrá un análisis de las entidades a cargo de los organismos europeos y el Fondo Monetario Internacional (FMI), y espera tenerlo para el Eurogrupo del 9 de julio.

   En declaraciones a Catalunya Ràdio, ha explicado que tras la petición formal de España del préstamo europeo, la Comisión Europea, junto con el Banco Central Europeo (BCE), la Autoridad Bancaria Europea (EBA) y el FMI harán su "propia evaluación del sector bancario español".

   Ha puntualizado que tendrán en cuenta el trabajo de las consultoras contratadas por el Gobierno, que han cifrado las necesidades de capital de la banca española en 62.000 millones de euros, ya que "es una aportación importante, pero es un punto de inicio".

   "Enviaremos a nuestros expertos a Madrid para hacer una valoración que permita generar confianza", ha insistido, a la vez que ha destacado que hace falta transparencia y claridad para calmar a los mercados.

   En todo caso, ha señalado que el análisis propio de Bruselas y la concreción de las condiciones del préstamo "puede estar listo en pocas semanas; si las negociaciones van bien, para el Eurogrupo del 9 de julio".

   Altafaj ha reconocido que cambiar la normativa europea es un trabajo lento, pero ha confiado en que para final de año ya estén planteadas "las bases" para la unión bancaria europea.

Rubalcaba pide comparecencias de políticos y banqueros tras el rescate bancario

MADRID.-   El secretario general del PSOE, Alfredo Pérez Rubalcaba, ha pedido que políticos y banqueros comparezcan para explicar qué ha pasado para que España haya tenido que reclamar un rescate de su sistema financiero. "Y que cada palo aguante su vela. Yo estoy dispuesto a asumir el mío. Ojalá todo el mundo haga lo mismo", ha escrito en su cuenta de Twitter.

   Rubalcaba ha he hecho estos comentarios en esta red social al término de la primera reunión de la comisión de seguimiento de la situación económica que ha creado el PSOE. "Quiero que comparezcan los políticos, los gestores, los banqueros y que expliquen a la ciudadanía lo que pasó", ha explicado antes de abogar por que "cada palo aguante su vela".

   La Ejecutiva Federal del PSOE ha constituido esta tarde la comisión de seguimiento de la situación económica, que ha celebrado en Ferraz una primera reunión en la que se ha insistido en la necesidad de impulsar políticas de crecimiento. Además, se ha abordado posibles medidas para ayudar a los afectados por las participaciones preferentes de los bancos.

   Bajo la presidencia de Alfredo Pérez Rubalcaba, la comisión ha estudiado la situación de España tras el rescate de la banca española, poniendo el foco en las tensiones de los mercados de deuda.

   Esta primera reunión también ha servido para analizar las propuestas que el PSOE defiende que deberían adoptarse tanto en la cumbre del G-20 como en el próximo Consejo Europeo. Según ha informado el PSOE, la comisión ha insistido en "la necesidad de desarrollar una política para el crecimiento y el empleo, como se recoge en la enmienda de adición al proyecto de ley sobre el Tratado de Estabilidad, que este jueves se verá en el Congreso".

   En la reunión se ha acordado que este órgano efectúe un seguimiento diario de la coyuntura económica, dada la gravedad de la situación, y que mantenga una reunión semanal. En el encuentro de hoy también se han abordado posibles medidas para los afectados por las participaciones preferentes emitidas por los bancos.

El 90% de los españoles cuestiona la credibilidad de la banca española

MADRID.- Nueve de cada diez españoles percibe "dudas o nula credibilidad" procedente las entidades financieras españolas, lo que sitúa al sector como el segundo peor valorado por los ciudadanos, según un estudio elaborado por la empresas de investigación de mercados Random. 

   El informe, denominado 'Credibilidad de la banca española' extraído a partir del estudio 'Compañías creíbles 2011', apunta además que esta imagen deteriorada de la banca española seguirá minándose al calor del rescate y las indemnizaciones de algunos de los directivos.

   En concreto, los consumidores españoles valoran la credibilidad de la banca con una nota media que no llega al aprobado --un promedio de 3,6 en una escala de valoración de 1 a 7 puntos. Así pues, el sector financiero ocupa el segundo peor lugar del ránking entre los cinco sectores analizados, tan solo por delante de las compañías de telefonía.

   El estudio atribuye esta caída de la credibilidad a que los ciudadanos dudan del "saber hacer" de estas compañías y del "grado de confianza que transmiten" a través de su comunicación y publicidad, red de oficinas y relaciones con los clientes.

Ordóñez pide limitar el dinero público para sanear la banca

MADRID.-  El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, ha reclamado que entre los principios para encarar el saneamiento de la banca española deben primar el de limitar "en lo posible" el uso del dinero público y reducir "al mínimo" el tiempo de presencia del Estado en las entidades.

   En su discurso pronunciado ante el consejo de gobierno del Banco de España, que será su última intervención antes de ser sustituido por Luis Linde, Fernández Ordóñez recomienda al Gobierno seguir estos principios a pesar de que los cambios en las condiciones económicas y de los mercados han obligado "a irlos modulando".

   El gobernador saliente, quien tilda de "crucial" continuar con la reestructuración del sector como condicionante de la "pauta de salida" de la recesión, también apunta a seguir con el impulso de procesos de integración para contrarrestar la "excesiva" fragmentación y el sobredimensionamiento del sector.

   Para Fernández Ordóñez, la banca tendrá además que reforzar su solvencia y fomentar la transparencia, al tiempo que emplaza a resolver las "debilidades" estructurales del modelo de las cajas de ahorros.

   Fernández Ordóñez, que dejará su cargo el próximo 10 de junio, valora la creación del Fondo de Reestructuración Ordenada bancaria (FROB), al considerar que contribuyó de forma "muy positiva" a la relajación de las tensiones en los mercados en la primera mitad de 2011, con la prima de riesgo por debajo de los 200 puntos básicos.

   Se congratula también de que la transformación de las cajas en bancos, con la desaparición de unas 30 entidades, quedó "en la mayoría de los casos" en manos de otras "más sólidas y eficientes".

   En este sentido, concreta que el número de empleados y de oficinas se redujo en un 12% a cierre de 2011, con lo que se situó en cifras similares a las que existían en 2004.

   El todavía gobernador del Banco de España recuerda que las empresas y familias aún deben acometer un proceso "relativamente dilatado" de reducción de sus niveles de endeudamiento, por lo que avisa de que, "en el corto plazo", la recuperación del crecimiento "no podrá apoyarse" en el crédito, tal y como sucedió en el pasado. Por último, cifra en un 4% la caída del crédito al sector privado no financiero en 2011.

El PP quiere limitar indemnizaciones a exdirectivos de bancos con ayudas del FROB

MADRID.- El portavoz del PP en el Congreso, Alfonso Alonso, ha avanzado este martes que su grupo parlamentario presentará una iniciativa para limitar las indemnizaciones para los exdirectivos de aquellas entidades que hayan recibido ayudas del FROB, lo que afectará al expresidente de Bankia Rodrigo Rato.

   Así lo ha puesto de manifiesto Alonso durante su intervención en un desayuno informativo organizado por Forum Nueva Economía al ser preguntado por la posibilidad de que Bankia pague 1,2 millones de euros a Rato para evitar así que fiche por la competencia.

   El dirigente 'popular' ha comenzado poniendo en valor el decreto ley aprobado por el Ejecutivo el pasado 3 de febrero que, según ha recordado, contemplaba "por primera vez" medidas para el buen gobierno y limitaba, además, las retribuciones de los responsables de aquellas entidades que estaban recibiendo ayuda del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

   Ésa es, según ha destacado, la situación en la que se encuentra Bankia, donde opera una limitación que tendrá que establecer la Comisión de Retribuciones o el consejo de administración de la entidad recientemente nacionalizada. "Y ahí no debemos entrar", ha apostillado.

   Ahora bien, donde sí cree que hay que entrar por resultar "escandaloso" es en aquellas retribuciones que vienen de antes del 3 de febrero y que no limitaban "en absoluto" esas indemnizaciones. De ahí que el Grupo Popular esté estudiando proponer al Gobierno alguna medida para poner remedio a una situación, a su juicio, "execrable" e "inmoral".

   Fuentes 'populares' precisaron que el partido que sustenta al Gobierno comenzó a estudiar la posibilidad de plantear una propuesta en este sentido a raíz de que saliera a la luz la indemnización de 13,9 millones de euros para Aurelio Izquierdo, un exdirectivo de Bancaja, segunda accionista de Bankia.